そろそろ年末調整の時期となってきました（笑）住宅ローンを組んでいる方は銀行から年末調整用の残高照会が届く頃かと🏠
ちなみに今年新築したり建売物件を住宅ローンを組んで購入した方は、来年１月１日以降に確定申告してくださいね。確定申告した翌年分からは、税務署から年末調整用のローン控除書類が届きますので、それを使って年末調整してください😄
さて、お子様が生まれたり親御さんと同居するといったご家族が増えて生活環境の変化が出た場合、賃貸物件に住んでいる方はマイホームを検討する事があると思います❗
その際、このまま家賃を払い続けるのと住宅ローンを払い続けるのはどちらが有利か？という話がよく出てきますが…私の考えでは有利不利で決めることでは無いと思います😑
お金のことをメインに考えて判断するのではなく、ご自身の現在の家庭状況や将来のライフスタイル、周りの住環境などを考えて決めた方が良いと思います😅
私の家庭でお話すると、一昨年マイホームを新築しました🏠１番の理由は、子供のことです👦正直私自身はずっと賃貸物件に住んでおり引っ越しを何度も経験しましたが、別に困ったことは無かったので賃貸でも持家でも良かったのですが…
ただ、子供に障害があるので、もしかしたら普通に就職して生活していくことが困難かもしれないと考えるようになりまして💦仮に私が死ぬまで就職できないままだったら…と考えたら、せめて住める家だけでも確保出来ていれば生きていけるかな？と思いまして🤔
固定資産税分くらいは何とかバイトで稼いでもらって、私の退職金でリフォームすれば子供が生きてる間は住めるかなぁ…と考えました😊
おそらく子供に何の障害も無くて普通に学校へ行けていれば、ずっと賃貸物件に住み続けて老後は老人ホームに入居していたと思います…子供が成長すれば家を出ていくわけですから、せっかくマイホームを建てても何十年か後には空き家となってしまい、子供に空き家の管理で迷惑をかけると私なら考えたでしょう🙁
リバースモーゲージなどの活用もありますが、私が住んでいるところはそれほど都会ではなく、そんなに立派な家が建てられるわけでもないのでリバモが満足に組めるとは思えません😥
私なりの結論としては、賃貸の生活を続けても今後何十年困ることが無いなら、賃貸物件にすみ続けて良いと思います😁上の階や下の階の住人の騒音、子供が成長した後の生活、退職金の有無や金額、何歳くらいまで働くのか、老後の年金受給額などを考えて困るか困らないかを判断してみれば良いと思います！
色々考えた結果、やっぱり庭付一軒家が欲しい（価値観古いですか？？）😁と思った方はお金の損得はあまり考えずに購入してはいかがでしょう😄住宅ローンの返済を考えるなら、早めにローンを組んだ方が返済は楽になります！損得で悩む時間はもったいないと私は思います💦
住宅ローンを組むなら、やっぱり月々の返済額＝今の家賃が1つの目安になりますが、購入した建物や土地にかかる固定資産税の存在を忘れてはなりません😱土地や建物を購入した翌年から固定資産税が発生します！
固定資産税は年４回払いで、お住まいの自治体で支払う月が変わりますのでご注意を😵固定資産税がいくらになるかの目安ですが、ざっくり言うと購入価格の70%の金額に1.4%をかけた金額が固定資産税額になります。この固定資産税額を年４回に分けて支払います💰
この試算は住宅用地の特例を考慮していないため、実際はこの計算で出した税額よりは安くなるはずです😂住宅用の土地は200㎡までなら安くなる特例があるので✌️
毎月の住宅ローン返済額を考えるなら、月々の返済額＋年間の固定資産税額を12で割った金額＝今の家賃、が理想的ですね😀月々の返済額に加えてボーナス払いを検討する方は、ボーナスが毎年金額に多少の違いがあっても安定的に出ているなら問題無いです👍
勤務先の業績によってボーナスの金額が十万単位で変わるなら、ボーナス払いは無しの方が良いです😰毎月決まった金額を着実に返済しましょう！
よく頭金ゼロで住宅が手に入るような広告がありますが、頭金ゼロでも住宅は建ちますが、住宅ローンが始まるまで全くお金がかからないということではありません😅
登記費用や手付金など、必ず先行して支払う現金がありますので、手付金が無い場合でも最低30万は現金を用意した方が無難です！事前にハウスメーカーさんに現金払いでいくら必要か確認しておきましょう😉不動産取得税も登記した半年後くらいにかかるので、現金の準備をお忘れなく😑
最後に注文住宅を考えている方❗建売と同じくらいの金額で住宅建てられますよ✌️とハウスメーカーさんは言ってきますが、この場合外構費用が入っていないケースが多いです💦
建売の場合はある程度外構工事が住んでいる状態で売り出していますが、注文住宅の場合は外構工事が抜きの場合や、最低限の外構工事のみ建物価格に入れている場合が多いです…
注文住宅の場合なら、外構工事費用を最低でも100万以上は考慮しておきましょう😱私の場合は外構工事で150万円かかりました…これでも色々工事を諦めたのですが😭