このブログはモーニングスターのHPから金融電卓をもとに計算をしています。
手持ち資金の整理
現在、手持ち資金は５０万円です。２年後に１００万円にするには月々いくら積み立てていけばいいのでしょうか。考えてみましょう。
前提として、
初期資金５０万円、利回り（税引き後）3.5%とします。
貯金の場合
手持ち５０万円で１００万円にするにはのこり５０万円貯める必要があります。５０万円÷１２か月なので4.1666…となり、月々４万円以上の積み立てが必要です。（４万円だと４８万）アルバイトやメルカリなどを駆使してもかなり大変です。
投資の場合
3.5%の利回りで考えます。ちなみに配当金はすべて再投資するとします。
「利回り」とは、元のお金に対してどの程度のリターンがあるかというものです。１００円投資して１年後に１０１円になっていれば１円の利益なので利回り１％となります。
モーニングスターの金融電卓で計算してみると、月々なんと「18700円」で済むわけです。
18700円を貯金しても2年で448800円ですから、500000円より51200円少ないですね。
では、見ていきましょう。
１年目）500000＋224400の3.5％は25354円
1年目は元金＋18700円×１２か月を運用します。この3.5％なので配当金は25354円です。
２年目）500000＋224400＋25354の3.5％は26241円
2年目は1年目のお金＋18700×１２か月を運用します。
「１年目のお金」には配当金２５３５４円も含まれています。
２年目の配当金は26241円です。
元金の積み立ては４４８８００円に配当金を足すと500395円となりますから、もともとの初期投資額と合わせて100万円をこえます。
積立額を増やしたり利回りを上げるとより短期間で達成できますし同じ２年でも１００万円をゆうにこえる額に達成できます。
ただ、利回りを上げるのはリスクも上がるため、積立額を増やすことをお勧めします。
もし、４万円以上余裕があり、それを貯金に回そうとしているのであれば、3万円を投資に、１万円を貯金に回すことをお勧めします。
まとめ
投資で生活をするには１億必要など気絶する額がいりますが、短期間の目標を設定することで希望が見えてきますね。元金は大きいほうがいいですし、分配金は再投資することで複利効果を得られますから、ぜひ資産形成に意欲をもって取り組んでほしいと思います。
追記
仮に１年で達成をしたいなと思った場合、同じ条件で計算をすると月４万円弱の積み立てが必要です。
貯金の倍の速度と言えます。
私は学生で奨学金を借りてます。
多めに借りてますから、試算すると年間30万多めになります。
平均月2万以上余裕なので積立に使う2万は奨学金から出そうかなと思います。
賛否ありますが金利の低い借金をできるのは今だけなので存分に活用していきたいです。