こんにちは。みっちょんです。
最近友人から保険の相談を受けることが多いので、今日は医療保険についてお話します。ガン保険についてはまたの機会にじっくりお伝えします。
まず大前提。医療保険は不要だと思ってます。
そんな考えなので、結婚時に旦那が加入していた医療保険は結婚を機に解約しました。
医療保険に加入している方、その理由は何ですか？
病気になってしまった時のお金が心配だからですよね？毎月毎月掛け捨てで数千円支払わないと不安になるほど、病気の時ってお金かかりますかね？
もちろん、ある程度まとまったお金がない方は例外です。
みっちょんの超個人的な見解ですが、会社員で大体１５０万程度貯金があれば医療保険はいらないと思います。
あまり何も考えずに医療保険に加入している人が多いような気がするんですよね…。
さて、それでは。
私が医療保険は不要だと考える理由は４つです！ご紹介します。
(1)入院期間は短縮傾向
医療技術の進歩に伴い、入院５日以内の割合が全体の３割です。５日間の入院費用が捻出出来ないほど蓄えに自信がないですか？
ちなみに20日以内の入院が70%を占めています。
また、そうは言っても長期入院が心配だという方。胃がんや乳がんでも平均入院日数は１ヶ月を割っています。そして長期入院化になりやすいガンについては、またの機械にがん保険をテーマとしてお話します。お楽しみに。
(2)傷病手当金
サラリーマンの方は病気で仕事ができない場合には傷病手当金(給料の3分の2)が１年半支給されます。
自営業者、個人事業主の方はこの保障が受けられないので注意して下さい。
(3)高額医療費制度
１か月あたりの医療費に自己負担限度額があることはご存知ですか？つまるところ、上限額を超えた分は支払わなくて済むんです。
年齢や収入によって上限額が異なりますので、ここでは現役世代の方について、一部のみご紹介しますね。
【報酬月額】
低所得者：35,400円
～26万9999円：57,600円
27万～51万4999円：80,100円
上記金額を超えた分は支払わなくていいんです。支払ったとしても返金されます。
病院窓口でまとまった金額が立て替えられない場合には、事前申請をすることもできます。
ざっくりお話すると、１ヶ月の上限が80,100円だとすると、１年間入院しても100万前後貯蓄があればカバーできます。
(4)健康保険の付加給付
大手企業では健康保険組合は、福利厚生の一環で「付加給付」という制度を持っているケースがあります。
つまるところ、健康保険組合がお金を負担してくれるので、（３）で提示した上限額がさらに小さくなるということです。なんて太っ腹な制度。
身バレを防ぐために詳細な金額公表は避けますが、大体どこの企業も２万円から５万円程度のような気がします。わかりやすいように、仮に３万円であると仮定します。
この場合、１ヶ月あたりの医療費が３万円を超えた分は、負担しなくてもよいということです。
お持ちの健康保険証を見て、健康保険組合のＨＰを確認してみて下さいね。もしかしたら付加給付制度があるかもしれません。
つらつらお話しましたが、上記４つの理由により我が家は医療保険に加入していません。
もしも主人が病気になっても、傷病手当金を受け取りながら、健康保険の付加給付制度を利用すれば家計は耐えられると思っているためです。
もちろん、この考え方に落とし穴もあります。
「高額医療費制度の存続が絶対条件」であるという点です。
少子高齢化が進む中で、社会保障は改悪こそあれ手厚くなることは期待できません。
少子高齢化が進む中で、社会保障は改悪こそあれ手厚くなることは期待できません。
多額の税金を使う高額医療費制度。もしも破綻すれば、手術や入院のたびに多額の自己負担が必要になります。
なので、心配な方は今のうちから医療保険に加入なさっていてもよいと思います。
また、給与所得者でない、個人事業主の方なども、傷病手当金の保障がない点や、付加給付制度がない点で加入の余地があります。
あくまでも私の超個人的な意見なので、参考程度にとどめて下さいね。
と、いうことで、我が家の固定費は
＜医療保険＞
結婚時：4,500円
↓
結婚後：0円
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