共通点

外貨預金とFXの共通点

外貨預金とFXには共通する点がいくつかあります。第一に挙げられる共通点は、金利です。外貨預金でもFXでも、長期間預ける（通貨を保有する）ことで金利を受け取ることができます。ただし、同じ金利でもその大きさは微妙に違ってきます。

FXの場合は、実際のレートとほぼ同じくらいの金利がかかってきますが、外貨預金の場合は、国内の銀行が金利の数％を取るケースが多くなっています。いくら海外の預金金利がいいからといっても、銀行に数％持っていかれるようでは、あまりいい気分にはなれませんね。

ただし、これは国内の銀行を通じて外貨預金をした場合のみです。自分で海外預金口座を作って、そこに預ける場合は、金利は全て自分のものになります。

第ニに挙げられる共通点は、為替変動リスクです。両者とも、為替の変動次第では、金利による利益分を帳消しにしてしまう可能性があります。

FXは初めから「為替の変動がありますよ」ということを前提とするのに対し、外貨預金は前提にしていないように思えます。あなたが「外貨預金をしよう」と思ったとき、為替の変動を頭に思い浮かべるでしょうか？

為替に対して知識のある人は考慮するでしょうが、多くの人が「外貨預金は金利がいい」という理由だけで外貨預金を始めようとしています。為替変動リスクは非常に大事です。外貨預金を始めようと思っている人も、FXを始めようと思っている人も、しっかり頭に入れておきましょう。

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外資だと

外貨といえば外貨預金。実行している人もいるでしょう。銀行によって差はありますが、ドルの場合、1年もので金利は4％くらいでしょうか。往復手数料は2円くらい。つまり仮にレート113円で1万ドルを預け、そのレートに変化がなかった場合は1年後115万円強になる計算です。113万円が115万円に増えたわけです。

しかし、もし同じ113万円をFXで運用したらどうなるか。FXのレバレッジについては後述しますが、いちばんガチガチに堅い「レバ1倍」という形でドルを買うと、1年後にはスワップと称する金利のようなものが5万円以上は付きます。もう少し現実的な「レバ3倍」なら16万円です。ちなみに手数料はぐんと安くて1万ドルで1000円以内。外貨預金と比較すると嘘のような低額です。

実際には「私はレバレッジ3倍でFXをやっている」と言うと「へぇー、ずいぶん堅実にやってるんですね」と言われるでしょう。これも後述しますが、3倍というのは仮に113円だったドルが80円に大暴落(破滅的な暴落です)してもまだまだ問題ないようなレベルの投資法です。

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用語集

危険回避

危険ゾーンの事前警告＝マージンコール

維持保証金を割ったときのポジションクローズ（強制決済）をロスカットというのですが、もし必要保証金が5万円、維持保証金が50％という業者で目一杯買っていたのなら、2.5万円の含み損でロスカットということになります。このへんがＦＸのいちばん複雑な部分です。必要保証金、維持保証金、ロスカットライン。この意味がわかば、もうＦＸの仕組みがわかったといってもいいくらいです。

車庫・ガレージ


ガレージ


合同産業

必要な金

必要保証金とレバレッジの関係は

たとえば、ある業者は1万ドルを買う際に5万円の保証金を必要としています。必要としているといっても、わざわざ差し出す必要はありません。その取引口座に5万円以上の資金があれば買える、という意味です。ある意味、担保と考えてもいいかもしれません。

仮に1ドルが100円なら1万ドルは100万円に相当します。もしその口座に業者の決めた保証金100万円しか残高がなければ、1万ドルを買うのが限度です。この場合のレバレッジは1倍。テコが効かない業者ということになります。もし保証金が1万ドルあたり50万円なら、レバレッジ2倍まで買うことが可能です。10万円ならレバレッジ10倍。

こんなもんでしょ。

ローンにも影響してくる

金利と為替の連動性

基本的に金利というものは、その国の景気がよければ上がり、景気が悪ければ下がっていくものです。為替に関しても、アメリカの景気がよければドルは買われ、景気が悪ければドルは売られる、というのが基本なので、金利と為替は一見するとまったく同じ動きをするように思えます。もちろん、金利と為替が連動するケースは多々あるのですが、実際はそればかりではありません。

金利を上げるといっても、景気がいいから金利を上げる、というケースばかりではないのが実情です。例えば、“景気があまりよくなくても、国内にインフレ懸念があるため、インフレを抑えるために金利を上げる”もしくは、“今現在の景気の見通しはよくても、先行きが不透明だから金利を下げる”など、様々な金利政策のパターンが考えられます。

こうなってくると、金利と為替の動きは連動しなくなってきます。“アメリカの金利が上がったのにドルが売られる”、“アメリカの金利が下がったのにドルが買われる”など、そのときそのときで全く違う動きをするようになるのです。

金利と為替の相関は非常に複雑です。さらにいえば、金利と為替の動向には、株や債権市場の動向も密接に関係してきます。マーケットの動向を理解するためには、少なくとも金利、為替、株、債権市場の四つの動向を常にチェックしておくことが必要です。もちろん、景気動向や物価指数など、基本的な経済指標をチェックすることも忘れてはいけません。

手数料の違い

手数料の違い

外貨預金とFXは同じような金融商品ですが、決定的な違いがいくつかあります。その一つとして挙げられるのが、手数料の違いです。

FXの手数料は、1万通貨に対し片道1000円が相場です。どの通貨ペアに対しても一定の手数料がかかります。また、最近では手数料無料をウリにする業者が増えています。トレーダーにとっては非常にプラス材料です。

これに対し、外貨預金は通貨によって手数料が変わってきます。米ドルに関して言えば、1万通貨で片道１万円です。高金利で人気のある豪ドルは片道2万円、英ポンドは片道4万円かかります。
いかがですか？ FXと外貨預金の手数料は、数10倍の違いがあります。ものすごい差ですね。では、なぜこれほどまでに差があるのでしょうか？

それは、FX業者がインターネット証券で、外貨預金業者が都市銀行であることが関係しています。インターネット上のオンライン証券と、オフラインの銀行では、運営にかかるコストが桁違いなのです。銀行側から見ると、外貨預金の手数料は決して高くありません。むしろ低めに設定しているくらいでしょう。これ以上低くしてしまうと、赤字になってしまいます。

ただ、一般人から見ると外貨預金の手数料はかなり高いですよね。為替差異と金利でプラスになった外貨預金も、莫大な手数料のせいで利益がゼロになってしまうケースが少なくありません。手数料を見てみると、外貨預金はFXに比べ、圧倒的に不利であると言えます

外資貯金

外貨預金とは？

ここ数年の間、外貨預金が流行っています。外貨預金は読んで字のごとく、日本円ではなく、外国の通貨（ＦＸ）で預金することを意味します。なぜ外貨預金が流行っているかというと、外国の方が日本より預金金利が高いからです。

日本の預金金利はよくて約0.05％程度、仮に100万円を10年間預けたとしても、たったの5000円しか増えません。この金利の低さは世界的に見ると異常です。

これに比べれば、海外の預金金利の方がはるかに高くなっています。

例えば、アメリカドルは年利約3％です。オーストラリアドルに関しては、年利約5％もあります。日本とはえらい違いですね！ざっと紹介しただけでも、これだけの預金金利の差があるので、外貨預金に心を奪われてしまうのも無理はありません。

通常、外貨預金をしようと思ったら自分で海外の口座を作る必要がありますが、ここ数年で日本の各銀行が口座開設手続きを代行してくれるようになりました。口座開設の際は手数料などをとられますが、国内銀行に依頼するだけで誰でも簡単に、外貨預金ができるようになっています。

外貨預金を始める前には、為替変動リスクを忘れてはいけません。いくら金利で資産が増えたとしても、為替の変動によっては利益がマイナスになってしまう可能性が大いにあるからです。

外貨預金の定期預金は中途解約が不可能なので、為替変動リスクを考慮に入れると、いつでも解約できる外貨普通預金の方がいいでしょう。

ロスを減らすには

保証金とロスカット

もし1日に数円という大暴落がおきたらどうでしょう。必要保証金でカバーできる限度が1ドル90円までなのに、保証金がゼロになって業者が反対売買で清算しようとしたとき、更に下落が進んで85円、80円に落ちていたら？　もちろん業者は大損。だからといって「損失分を補填してください」とはなかなか客には言えません。払ってもらえないこともあるし。

こうした危険があるため、業者は必要保証金がまるまるゼロになるまで待ってはくれません。ケースバイケースですが、たとえば必要保証金の50パーセントまで含み損が増えたら、その時点でポジションを自動的にクローズ（強制決済）するといった具合です。

こうした限度額を維持保証金といいます。まだまだ増える可能性のある含み損を現実の損失として確定させ、それ以上に損が膨らむのを防ぐということです。この結果として、口座の全額が消えることは防げます。強制決済しても、理論的には維持保証金の額が口座に残っていることを期待できる、というわけですね。あくまで「理論的には」ですよ。

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選び方は

具体的な業者選びの前に知っておきたい

「いちばん有名だから」「資本金がいちばん多いから」という理由だけでは選べないのがFX取引業者です。たとえば投資信託でもやろうというのなら、有名証券会社が揃えている各種ファンドをザッと眺めていくとか、人気のファンド一覧から選んでいっても大きな差は生じません。「いや、まったく違います」と証券会社は主張するかもしれませんが、実際には大同小異でしょう。

ところがFXの場合、あまりにも違いがありすぎます。何が違うのかというと

・取引システムが違う(売買方法／口座管理法／含み益計算などなど)

・売買手数料が違う(1万ドルあたりゼロ円から1000円くらいまで)

・必要な保証金額が違う(1万ドルあたり数千円から10万円くらいまで)

・追い証、損切りなどの設定方法が違う

・売値と買値の差(スプレッド)が違う

・配当(スワップ)の額が違う

・取引できる通貨の種類がピンキリ(6～7種から数十種まで)

個々の意味は不明でしょうが、とにかく違うということだけは理解していただけたと思います。というわけで、取引業者を選ぶためにも、スワップとか保証金とか、それぞれの意味を知る必要があるわけです。この点がFXの問題です。知識ゼロでは業者も選べない。簡単に参入しにくい。ということで、少し予備知識を得ておく必要があります。

沢山ありすぎて分からないだろうけど頑張ろう。

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始める条件

FX取引をするための条件＝パソコン、資金、時間

絶対に不可能ではありませんが、でもこの時代です。通信回線につながったパソコンを持っていることは必須でしょう。このページを見ているような人なら問題なく条件クリアのはずです。次に資金。あまりにも少額からだと大変です。最低でも10万円以上。

できれば20～30万円は欲しいところです。なぜなら多くのFX業者は売買単位を1万通貨にしてることが多く、たとえば1万ドルといえば100万円以上に相当します。いきなり10万円の資金で100万円以上のトレードをするのは危険すぎます。

ただし、業者によっては「最低1000通貨」の取引が可能なところもあり、こんな業者でトレードするのなら5万、10万の資金でも一応は開始できます。そうそう、肝心なのは取引をする時間です。時間がたっぷりあるなら1日中でもかまわないでしょうし、忙しい人なら1日15分とか30分でも可能です。

サラリーマンなら朝に20分、夜に30分だけ相場をチェックという人もいます。ゆったりトレードをすると決めているなのら、週に一回だけバソコンを見るということも可能です。その人それぞれのスタイルでトレードができる。それがFXの魅力でもあります。

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