自分年金の運用状況（2024年3月）

これまでに212万円入金して、評価額は297万円になので、85万円のプラスです。

もし、投資じゃなくて銀行預金で貯めていたら利息は1万円にもなっていません。

タンス貯金だったら利息がゼロなので、タンス貯金よりは銀行預金の方がお得だと思いますが、NISAやiDeCoと比べたらかなり「損」をしていると言えます。

1年以内に使う予定のお金は銀行預金でいいと思いますが、老後資金として運用するなら銀行預金では「損」になってしまいます。

計画との比較

計画では2024年3月末で約230万円の予定だったので、約67万円のプラスになっています。

プラスマイナスを行ったり来たりしてましたが、計画より上のところで落ち着いてきました。

このまま順調に伸びていって、65歳の頃には4000万円以上の資産ができていたらいいなーと思います。

新NISAとiDeCoで僕が運用している商品を紹介します。

NISAでは「全米型」をメインに、iDeCoでは「全世界型（オールカントリ）」の商品を購入しています。

< NISA >

楽天・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド（2,000円）

eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）（25,000円）

< iDeCo >

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド（11,500円）

ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド（11,500円）

NISAもiDeCoも20年以上運用する予定なので、手数料が低いインデックス型の商品を選んでいます。

老後資金のためiDeCoとNISAの運用をはじめてから4年1ヶ月がたちました（2020年3月～）。

老後2000万円問題が話題になってしばらくたちますが、老後のために自己資金2000万円が必ずしも必要というわけではないですし、逆に2000万円あったら大丈夫というわけでもありません。

「今」のことと「未来」のこと。

どちらも大切なので、どちらともと向き合って計画を立てていくことが大事だと思います。

iDeCoやNISAは初期費用がいらず、税制面でも優遇があるので、老後資金を貯めるためにはとても有益な方法です。

老後資金として本格的に始めたい人はiDeCo、そうでない人はNISAを検討してみるのがいいと思います。

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