私はiDeCoをやっておりません。
60歳以降まで引き出せないのがネックで
やりませんでした。
でも節税には効果あり
iDeCoのメリット
①掛け金が全額「所得控除」になる
所得税と住民税がやすくなる
②利益に税金がかからない
運用益はすべて非課税
③受け取る時税金が優遇される
一括なら「退職所得控除」
分割なら「公的年金控除」
どちらかが使えます
iDeCoのデメリット
①原則60歳まで一切引き出せない
途中解約して現金化不可
②毎月、口座管理手数料がかかる
③元本割れのリスクがある
②と③はNISAでも同じです
iDeCo法改正！？
2026年12月に使い勝手が変わるようです。
①毎月の積立額上限額（拠出限度額）の大幅引き上げ
自営業・フリーランス（第一号）
68,000円
75,000円
会社員（企業年金なし）（第二号）
23,000円62,000円
会社員（企業年金あり）（第二号）
20,000円62,000円
専業主婦・主夫（第三号）
23,000円23,000円（変更なし）
第二号が大幅引き上げ
私は第二号のため大幅値上げ
②加入年齢が拡大
65歳未満75歳未満までに引き上げ
節税効果はどのくらい？
第二号の私が
毎月２万積立てた場合
年間で36,000円～103,000円の節税になります
金額は年収（所得税の税率）によって決まります
36,000円年に節税出来て
30年間続けた場合は
約1,080,000円になる
私は年齢的に30年もできませんが
節税出来たお金をさらにNISAの
積立に回せばさらに資産アップに
インフレが凄まじいので
老後資金作りしながら
節税できたら
ありがたい
でも
60歳まで引き出せないのがなー
でも毎月２万なら
無理がないならできそう
でも
出口戦略をしっかり
予定立てないと
税金取られそうですよねー
法改正があるってことは…
税金を取られる未来もあるし
少しだけど退職金もあるので
下手をすると税金がかかる…
退職金が先でiDeCoを後に貰うと
20年間開けないと「退職所得控除」が
再利用できないようで
60歳で定年した場合
60歳でiDeCoを引き出し
65歳で退職金をもらう
これが一番ベストなようです
退職金を65歳でもらえるか職場に確認した方が
良さそうです
iDeCoの勉強はしてないので
さっぱりです
やるならちゃんと調べて
職場にも確認してから始めたい
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