関連記事:25歳で、資産5000万円超の投資コンサルタント
投資初心者のボクがこの1年ほどの間に投資について学んだこと。
世間知らずが学んだ知識なので、参考程度でご容赦ください。
異論・ご意見等お待ちしています。
上記関連記事のあべっちさんからも多くのことを教えていただきました。
感謝します。
あべっちさんのブログ ⇒ http://ameblo.jp/health-exam-invest-jp/
ハイリスク・ハイリターンの案件には要注意
特に、ハイリターンの説明が多く、リスクの説明がない場合はかなり危険度が高くなるでしょう。
一般的には、投資初心者の場合は、1~2億円以上の資産がある人は、1000万円以上の投資が可能(リスクが少ない)なようです。
資産が2~3000万円の人には1000万円の投資は多すぎるということです。
投資可能額は??
①まずは現在の資産状況を確認します。
具体的には
資産(現金、株、不動産等)がどれくらいあるのか?
負債(住宅ローンや借金、未払いの税金等)がどれくらいあるのか?
資産-負債が本当に持っているお金となります。これを純資産と呼びます。
※負債がある場合は投資する前に返します。
②純資産から投資に回せるお金を計算します。
純資産から、生活に必要な資金として最低でも1年間分ぐらいは現金等(いつでも現金として使える形)で置いておきます。
なので、純資産ー1年間の生活費=投資可能額となります。
あくまで可能な額ですので、全て投資に回すということではありません。
単純に1億持っている人でも
生活水準によって投資可能額は変わります。
Aさん 年間2000万円の生活費が必要な人
Bさん 年間500万円の生活費が必要な人
で考えれば、Bさんの方が投資に回せる額が多くなるのが分かると思います。
③投資額は一括で1つに投資するのではなく必ずいくつかの商品に分散を行います。
まず3つの箱を用意します。自分の性格等も考慮し、分散の比率を決定します。
安定の箱…元本割れの可能性がほとんどない
成長の箱…中長期で2倍3倍になるもの
挑戦の箱…短期間で2倍3倍になるもの
というのが一般的です。
基本は30%ずつですが、 安定30成長30挑戦30
年齢や資産状況を加味して、 安定40成長30挑戦20
など調整を行います。
分散投資
事業投資について
①まず、金融商品(株、債券、投資信託)と違い、流動性が低いことが挙げられます。
すぐに売りたいと思っても売れないということです。
②さらに、情報開示がどの程度されているか、透明性についても見る必要があると思います。
③また、他にどのような投資家が投資をしているか。有名な人はいるかなど。
新規のものについて
新規ファンド、新規事業、新規のもの全てに共通することですが、
やってみなければわからないということが挙げられます。
過去にどれだけ優秀な人であっても、
何が起こるか事前に把握することはできません。
蓋を開けたら状況が違うというのは、
新規のモノには良くあることです。
例えば、
去年、年率20%を謳っている新規ファンドがありました。
ファンドを運営する人も優秀で、アメリカで賞を取ったほどの人でした。
しかし、1年後のパフォーマンスは、実際にはプラスマイナスゼロでした。
このように新規のモノにはまだ見えないリスクがあります。
ですので、新規でどうしても投資したい案件については
少額で(無くなってもいい額)スタートするのがよさそうです。
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