インフレは老後の資金を枯渇させる？
2024年6月13日
The Epoch Times
インフレは、購買力や貯蓄力を損なうものであるため、ほとんどの人がうんざりして聞きたくない話題です。国家や世界レベルで個人ができることはほとんどありませんが、定年退職を間近に控えた人やすでに退職した人は、お金が底をつく可能性について懸念すべきです。良いニュースは、インフレの影響をある程度緩和する対策を取れるということです。
毎年、インフレにより人々は前年と同じ商品を手に入れるために、より多くの支出を余儀なくされます。まだ退職していない人にとっては、インフレ率が低かった時に貯蓄に回せた金額ほど、退職後の投資計画に打撃を与える可能性があります。
連邦準備制度理事会は、インフレ率を年間 2% 前後に抑えることを目標としています。しかし、ここ 2、3 年はそれが実現していません。インフレ率は、2022 年 6 月には 9.1% に達し、2024 年 4 月には 3.36% に低下しました。
インフレは投資の利子を減らす
インフレ率が平均よりも高い年では、投資から得られる利子収入が減ります。また、退職口座の利子収入も減少します。
最近のインフレ率は、高齢者や退職間近の人々の不安を募らせています。最大の懸念は、2、3年前に予想していたよりも早くお金が底をつくことです。投資会社シュローダーの調査によると、高齢者の68％が貯蓄が十分ではないのではないかと不安を抱いていることが明らかになりました。
こうした懸念の中で、医療費の負担は最も大きな問題となっています。また、インフレによって退職後に期待していた投資や貯蓄の価値が目減りしてしまうことも、高齢者の懸念材料となっています。
FoxBusinessによると、ResumeBuilderが実施した調査では、食料品価格の高騰など、多くの高齢者がすでにコスト上昇対策に乗り出していることがわかった。調査では、現在のコスト上昇が予想を上回っているため、今年中に退職者の8人に1人が職場復帰を予定していることが明らかになった。
インフレがシニア層に不安をもたらす
シニア世代が目を向けるところのほとんどで、ほとんどの商品の価格が上昇していることが分かります。多くのシニア世代は固定収入で生活しているため、状況を変える機会がない場合が多くあります。もちろん、影響を受けているのはシニア世代だけではありません。貧困ライン以上の生活水準にある人々でさえ、家族の食費の高騰に対処するのに苦労しています。
BusinessInsiderによると、インフレは購買力に影響を与えるだけでなく、シュローダー社の調査では、インフレが退職者の26％もの健康に影響を与える可能性があることもわかったという。彼らは、インフレが自分たちの財政に与える影響について不安を抱えている。
ミレニアル世代の投資に対する不安
将来的な経済的な不安を抱えているのは高齢者だけではありません。Finance.Yahooによると、ミレニアル世代の62％が、株式市場の低迷により損失を被ることを懸念して投資をためらっていることが明らかになりました。また、彼らは、勤務先の退職金制度に資金を投資する方法もわからないと述べています。
貯蓄に資金を投入し続ける
インフレに備える最も良い方法の 1 つは、退職口座や貯蓄に資金を投入し続けることです。老後の生活には人それぞれ異なるニーズがあり、必要なものが他の人のニーズと一致するとは限りません。老後の収入計算機を利用すれば、必要な金額を算出することができます。65 歳までに貯蓄額が 100 万ドルに達する人はごくわずかです。
ロス・コンバージョンを検討する
退職金がIRAや401(k)などの従来の口座にある場合、そのお金を引き出す際に税金がかかります。 支払うべき税金によって、退職後の手元資金が減ってしまいます。
ロースIRAやロース401(k)に預け入れるお金は税引き後です。引き出す際には税金を支払う必要はありません。そのため、老後に手元に残るお金が多くなります。従来の口座からロース口座にロールオーバーしたお金には税金を支払う必要があります。毎年、いくらかのお金をロールオーバーすることで、ロールオーバーによる多額の税金を回避することができます。
フォーブス誌によると、ロースアカウントのもう一つの利点は、ロースアカウントには最低必要分配金がないことです。また、現在の低税率（2017年の減税・雇用法によって制定）は2026年に失効するため、そうなった場合にはより高い課税区分に当てはまる可能性があります。
社会保障からの給付不足に備える
連邦議会は、社会保障給付を2035年までに約17％削減しなければならないことを理解しているにもかかわらず、まだ何も手を打っていません。予測される不足額は、その差額を補うために貯蓄にさらに多くの資金が必要となることを意味します。それまでは、社会保障はインフレを考慮して給付額を毎年増やします。
インフレに備えるには
まだ退職していないのであれば、インフレに備える方法はいくつかあります。Benzinga は、退職前に負債を減らすこと、少ない収入でも生活できるようにすること、退職口座に最大限の金額を積み立てること（少なくとも雇用主からのマッチング金額を受け取れるようにすること）、そして投資をさまざまな資産クラスに分散することを挙げています。
できるだけ早く社会保障給付金を受給するのではなく、定年退職年齢に達するまで受給を遅らせる。受給を遅らせるごとに給付金は毎年 8% ずつ増え、毎月の受給額も大幅に増える。
退職後の投資オプションについて、ファイナンシャルアドバイザーや不動産計画弁護士に相談することで、退職後の計画を見直し、リスクの高い投資を減らすことができます。快適な老後を送りたいのであれば、退職口座にできるだけ多くを積み立て続けることです。