2026年8月7日
今日から27歳になりました。
せっかくなので、今日を区切りに資産形成の記録を残していこうと思います。
現在の資産は約365万円。
投資を始めてから個別株や投資信託をいろいろ買ってきましたが、最近になってようやく、自分なりの投資ルールが固まってきました。
これからは資産額だけではなく、株を買った理由、見送った理由、決算を見て考えたこと、暴落したときに何をしていたのかまで残していくつもりです。
毎日更新できるかは分かりませんが、できれば週に一度くらいは更新していきたいと思っています。
現在の資産
2026年8月現在の資産は3,655,116円です。
預金・現金 401,154円
株式 2,416,883円
投資信託 779,936円
iDeCo 57,143円
27歳になった今日、この約365万円をスタート地点にします。
現金について
預金・現金は401,154円ありますが、すべてを同じ目的で持っているわけではありません。
現在、生活防衛資金として考えているのは369,672円です。
SBIハイパー預金 257,383円 定期預金 112,289円
目標は100万円。
今は毎月7万円ずつ積み立てています。
100万円に到達したら生活防衛資金への積み立ては終了し、その7万円も投資へ回す予定です。
今は投資額を最大化するより、投資を続けながら、何かあったときのための現金も作っている途中です。
現在の株式
株式の評価額は2,416,883円です。
日本株では、ファナック、浜松ホトニクス、トヨタ、伊藤忠、丸紅、三井物産、東京エレクトロン、住友商事、三菱商事、三菱UFJ、三井住友FG、SBI、東京海上、JR東海、NTT、ショーボンドHDを持っています。
米国株では、Berkshire Hathaway、Coca-Cola、Microsoft、Procter & Gamble、UnitedHealth、Visa、Alphabet、NVIDIAを保有しています。
このほかに、米国短期国債ETFのSHVを20株、354,913円分持っています。
SHVは長期的な値上がりを狙っているわけではなく、欲しい個別株が安くなったときに使う買い増し用資金です。
こうして保有株を並べてみると、かなり多いです。
特に商社株は5大商社をすべて持っています。
今後は、良さそうな会社を見つけたからとりあえず買ってみる、という買い方はしないつもりです。
個別株を買う基準
まず、その会社を10年以上持てると思えるかを考えます。
財務は健全か。営業利益やフリーキャッシュフローは長期的に成長しているか。
ブランド、ネットワーク、技術力、コスト競争力など、競合が簡単には真似できない強みを持っているか。
経営陣が稼いだお金をどう使っているのかも見ます。
企業を調べるときは、できるだけ公式IRから過去10年程度を確認します。
ただし、良い会社だから買うわけではありません。価格もかなり気にします。
自分が個別株を買うなら、オルカンをそのまま買うより魅力的な条件が欲しいからです。
今の基準では、保守的に計算した期待リターンが年率8％以上。
さらに、自分が考える適正価値から20％以上安いことを一つの目安にしています。
PERが低いという理由だけで割安とは判断しません。
一時的に利益が増えている場合は、その数字をそのまま使わず、できるだけ平常時の利益やキャッシュフローから考えます。
将来PERが上がることも基本的には期待しません。
人気が出ることに賭けるのではなく、事業が成長するだけでも十分なリターンを狙える価格で買いたいと思っています。
安くても買わないことがある
個別株を見るときは、その会社だけではなくポートフォリオ全体も確認します。
今の自分なら商社株が分かりやすい例です。
5大商社をすべて持っているので、商社株が安いからとさらに買い続ければ、会社は分かれていても資産全体ではかなり偏ります。
安いかどうかだけではなく、買ったあとに自分の資産がどういう構成になるのかまで考える。
これは今後も意識していきたいところです。
現在の投資信託は779,936円です。
オルカン、S&P500、日経平均、TOPIX、新興国株、インド株、中国株、債券、REIT、ゴールド、原油など、かなりいろいろ持っています。
投資を始めた頃に興味を持ったものを少しずつ買ってきた結果です。
今見ると、かなり散らかっています。
ただ、今後の積み立てはかなり単純にします。
NISAはオルカン95％、ゴールド5％
今後のNISAでは、
eMAXIS Slim 全世界株式 95％ SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド
為替ヘッジなし 5％
この割合を基本にします。
個別株では価格をかなり気にしますが、NISAでは相場が高いか安いかを自分で予想して積み立てを止めることはしません。
高くても買う。暴落しても買う。
決めた金額をそのまま積み立てます。
iDeCoも世界株中心
現在のiDeCoは57,143円です。
今後は全世界株式の日本除くを95％、TOPIXを5％の割合で積み立てます。
こちらも相場を見ながら止めたり再開したりするつもりはありません。
毎月20万円を資産形成へ
今は毎月20万円を資産形成に回すことを一つの基準にしています。
NISAとiDeCoに毎月12万円以上。 生活防衛資金に毎月7万円。
残った分はNISAの成長投資枠や個別株に回します。
生活防衛資金が100万円になれば、それまで積み立てていた7万円も投資へ回します。
なので、生活防衛資金が完成したあとは、今より投資に使える金額が増える予定です。
個別株を無理に探さない
投資できるお金があると、何か買いたくなります。
安い株はないかなと探し続けていると、いつの間にか自分の購入基準まで緩くなってしまいます。
なので、条件を満たす個別株がなければ買いません。
個別株に使う予定だったお金も、欲しい会社がなければオルカン95％、ゴールド5％へ回します。
現金のまま何年も暴落を待つわけでもなく、無理に個別株を探すわけでもない。
今はこの形で続けていくつもりです。
配当金は再投資
保有株から受け取った配当金は、基本的に使わず再投資します。
買い増し用資金が減っていれば、まずそちらを補充。
十分に確保できていて、条件を満たす個別株があれば個別株へ。
なければオルカン95％、ゴールド5％へ回します。
まだ配当金を生活費として使う段階ではないので、受け取ったお金にもそのまま働いてもらいます。
暴落しても積み立ては止めない
NISAとiDeCoの通常積み立ては、暴落しても止めません。
実際に資産が大きく減れば、たぶん普通に怖くなると思います。
ニュースもSNSも悲観的な話ばかりになるかもしれません。
そのときになって考えると、自分も積み立てを止めたくなる可能性があります。
だから、平常時の今のうちに続けると決めておきます。
ただし個別株は別です。
株価が下がったという理由だけでは買いません。
業績、財務、競争力を確認して、長期的な価値が変わっていないのに株価だけが自分の基準まで下がっているなら買います。
このブログで残していきたいこと
資産額だけならアプリを見れば分かります。
でも、それだけでは何年か経ったときに、なぜその株を買ったのか、なぜ見送ったのか、そのとき何を考えていたのかまでは残りません。
なので、このブログでは数字と一緒に判断も残していきます。
株を買った理由。買わなかった理由。決算を見た感想。毎月の資産額。
そして、資産が減ったときもそのまま載せます。
10年後、20年後、30年後、40年後、50年後の資産推移も定期的に計算して、実際の結果と比べてみたいと思っています。
将来の金額については、名目上の資産額だけではなく、インフレを差し引いて現在のお金ならどれくらいの価値になるのかも見ていく予定です。
27歳、資産約365万円からスタート
今のやり方が正解なのかは分かりません。
何十年か経ったあと、個別株なんて選ばず、最初から全部オルカンにしておけば良かったという結果になるかもしれません。
逆に、自分で企業を調べて買ったことがプラスになるかもしれません。
それなら、実際の数字で確かめてみようと思います。
毎月20万円の資産形成をどこまで続けられるのか。
生活防衛資金100万円が完成したあと、資産の増え方はどう変わるのか。
今持っている会社を本当に10年以上持てるのか。
そして次に大きな暴落が来たとき、今決めているルールを守れるのか。
現在27歳。
資産は約365万円。
2026年8月7日。
『使用してる証券会社』
SBI証券
Moomoo証券
【総資産】
3,655,112円
【運用資産】
現在評価額：3,253,958円
推定取得総額：2,782,329円
含み損益：+471,629円
含み損益率：+16.95%
【日本個別株】
東京海上HD
保有数：23株
平均取得単価：6,642円
現在値：8,114円
評価額：186,622円
含み損益：+33,856円
含み損益率：+22.16%
伊藤忠商事
保有数：73株
平均取得単価：約1,895円
現在値：約2,015円
評価額：147,122円
含み損益：+8,756円
含み損益率：+6.33%
住友商事
保有数：72株
平均取得単価：約1,184円
現在値：約1,688円
評価額：121,496円
含み損益：+36,240円
含み損益率：+42.51%
東京エレクトロン
保有数：2株
平均取得単価：22,400円
現在値：55,500円
評価額：111,000円
含み損益：+66,200円
含み損益率：+147.77%
丸紅
保有数：18株
平均取得単価：約4,599円
現在値：約5,172円
評価額：93,088円
含み損益：+10,298円
含み損益率：+12.44%
三菱商事
保有数：18株
平均取得単価：約4,032円
現在値：約4,774円
評価額：85,940円
含み損益：+13,362円
含み損益率：+18.41%
三井物産
保有数：15株
平均取得単価：約4,569円
現在値：約4,914円
評価額：73,707円
含み損益：+5,174円
含み損益率：+7.55%
ファナック
保有数：10株
平均取得単価：6,420円
現在値：7,135円
評価額：71,350円
含み損益：+7,150円
含み損益率：+11.14%
NTT
保有数：405株
平均取得単価：161円
現在値：152円
評価額：61,722円
含み損益：-3,483円
含み損益率：-5.34%
ショーボンドHD
保有数：41株
平均取得単価：1,216円
現在値：1,295円
評価額：53,074円
含み損益：+3,246円
含み損益率：+6.51%
浜松ホトニクス
保有数：20株
平均取得単価：1,876円
現在値：2,323円
評価額：46,460円
含み損益：+8,940円
含み損益率：+23.83%
トヨタ
保有数：14株
平均取得単価：3,140円
現在値：3,067円
評価額：42,938円
含み損益：-1,022円
含み損益率：-2.32%
三井住友FG
保有数：3株
平均取得単価：4,884円
現在値：6,814円
評価額：20,442円
含み損益：+5,790円
含み損益率：+39.52%
JR東海
保有数：5株
平均取得単価：3,119円
現在値：3,988円
評価額：19,940円
含み損益：+4,345円
含み損益率：+27.86%
SBI HD
保有数：6株
平均取得単価：2,932円
現在値：3,038円
評価額：18,228円
含み損益：+636円
含み損益率：+3.62%
三菱UFJ
保有数：4株
平均取得単価：2,732円
現在値：3,571円
評価額：14,284円
含み損益：+3,356円
含み損益率：+30.71%
【米国個別株】
Berkshire Hathaway B
保有数：2株
平均取得単価：493.06ドル
現在値：511.54ドル
評価額：164,449円
含み損益：+5,941円
含み損益率：+3.75%
Procter & Gamble
保有数：6株
平均取得単価：151.74ドル
現在値：144.49ドル
評価額：139,351円
含み損益：-6,992円
含み損益率：-4.78%
NVIDIA
保有数：4株
平均取得単価：126.33ドル
現在値：219.29ドル
評価額：138,482円
含み損益：+58,708円
含み損益率：+73.59%
UnitedHealth
保有数：2株
平均取得単価：294.91ドル
現在値：414.40ドル
評価額：133,221円
含み損益：+38,414円
含み損益率：+40.52%
Alphabet
保有数：2株
平均取得単価：170.67ドル
現在値：364.54ドル
評価額：115,104円
含み損益：+61,215円
含み損益率：+113.59%
Microsoft
保有数：1株
平均取得単価：388.13ドル
現在値：464.72ドル
評価額：74,699円
含み損益：+12,311円
含み損益率：+19.73%
Coca-Cola
保有数：5株
平均取得単価：77.29ドル
現在値：87.59ドル
評価額：70,396円
含み損益：+8,278円
含み損益率：+13.33%
Visa
保有数：1株
平均取得単価：318.12ドル
現在値：366.13ドル
評価額：58,851円
含み損益：+7,717円
含み損益率：+15.09%
【米国短期国債ETF】
SHV
保有数：20株
平均取得単価：110.78ドル
現在値：110.40ドル
評価額：354,913円
含み損益：-1,222円
含み損益率：-0.34%
【投資信託】
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
平均取得単価：約34,097円
基準価額：37,521円
評価額：365,123円
含み損益：+33,323円
含み損益率：+10.04%
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
平均取得単価：33,863円
基準価額：43,950円
評価額：94,096円
含み損益：+21,596円
含み損益率：+29.79%
SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジあり）
平均取得単価：約18,634円
基準価額：17,448円
評価額：75,846円
含み損益：-5,156円
含み損益率：-6.37%
eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
平均取得単価：約22,246円
基準価額：25,394円
評価額：63,925円
含み損益：+7,923円
含み損益率：+14.15%
eMAXIS Slim 国内株式（日経平均）
平均取得単価：約21,423円
基準価額：31,854円
評価額：37,469円
含み損益：+12,269円
含み損益率：+48.69%
eMAXIS Slim 先進国債券インデックス（除く日本）
平均取得単価：約14,555円
基準価額：15,609円
評価額：36,034円
含み損益：+2,433円
含み損益率：+7.24%
UBS原油先物ファンド
平均取得単価：22,450円
基準価額：29,336円
評価額：26,135円
含み損益：+6,135円
含み損益率：+30.68%
eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）
平均取得単価：25,936円
基準価額：31,875円
評価額：25,563円
含み損益：+4,763円
含み損益率：+22.90%
SBI・iシェアーズ・インド株式インデックス・ファンド
平均取得単価：約11,413円
基準価額：10,707円
評価額：23,923円
含み損益：-1,577円
含み損益率：-6.18%
SBI・中国A株インデックス・ファンド
平均取得単価：約13,023円
基準価額：14,800円
評価額：19,321円
含み損益：+2,320円
含み損益率：+13.65%
SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジなし）
平均取得単価：24,110円
基準価額：23,619円
評価額：8,816円
含み損益：-184円
含み損益率：-2.04%
eMAXIS Slim 国内REITインデックス
平均取得単価：約9,892円
基準価額：10,860円
評価額：2,195円
含み損益：+195円
含み損益率：+9.75%
eMAXIS Slim 国内債券インデックス
平均取得単価：9,102円
基準価額：8,479円
評価額：1,490円
含み損益：-110円
含み損益率：-6.88%
【iDeCo】
eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）
取得額：50,143円
現在価値：50,630円
含み損益：+487円
含み損益率：+0.97%
eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
取得額：3,682円
現在価値：3,588円
含み損益：-94円
含み損益率：-2.55%
eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）
取得額：2,833円
現在価値：2,925円
含み損益：+92円
含み損益率：+3.25%
iDeCo合計
取得額：56,658円
現在価値：57,143円
含み損益：+485円
含み損益率：+0.86%