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📗 みきこ ｜ 運用益で教育費まかなうママ投資家
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🌿 銀行員のフルタイムワーママ（現在は育休中）
🌾 3兄弟の母・末っ子は生後11か月🍼
📊 新卒時の手取り年収300万円からコツコツ運用
🍃 資産残高は6,000万円超、準富裕層に到達✨
📚 主に投資信託で時間を味方に資産形成中
🧺 お金（教育費、家計管理、資産形成）と
👶育児の記録を綴っています✈️
🐦 X（旧Twitter） ▶︎ @Micco_coaching
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2026年も
自分のお金周りを整理しつつ、
皆さんの資産形成を
サポートさせていただければと
考えておりますので、
どうぞ、よろしくお願いいたします🌄
毎年恒例の確定申告準備で、ふと気づいた違和感💡
2025年が終わり、
そろそろ確定申告に向けて
1年分の医療費をまとめようと
していたときのこと。
ふと、手が止まりました。
あれ？
2025年、医療費控除……意味なくない？ｗｗ
出産費用、100万円超。
インビザラインも約80万円。
数字だけ見れば、
「医療費控除フル活用案件」の
はずなのに、
なぜか還付の気配がない
医療費控除は「1年単位」という大きな壁がある
医療費控除は、
-
1月1日〜12月31日までに
-
実際に支払った医療費を合算して
-
一定額を超えた分を控除
という、完全に
「暦年単位」の制度です📅
ところが、出産にかかる
医療費って👇
-
妊婦健診
-
出産・入院
-
産後ケア
と、年をまたぎやすい
特に1月出産の場合、
-
前年：健診費用はあるが10万円に届かない
-
出産年：育休で所得が少ない
結果として、
医療費は多いのに
税金がほとんど返ってこない
という現象が、
わりと普通に起きます🌀
若干話は反れますが、
私は2025年に
インビザラインを始めました
そして、その80万円近い金額も
控除されないという…
まぁ、医療費控除に
私の人生のタイミングを
左右されるなんて本末転倒なので、
やっぱりインビザラインの
ベストタイミングは
2025年だったと
自分では確信しています💪ｗ
シングルワーママは「調整」がきかない
話は戻って…
既婚世帯の場合、
医療費を配偶者の所得に乗せる
という調整ができます📝
だから、この問題は
あまり表に出てきません💧
でも、制度は基本的に
「夫婦＋共働き or
専業主婦」という
平均的な世帯モデルを
前提に作られています💨
我が家のような 一馬力家計 だと、
-
妊娠中は控除に届かず
-
出産時点では「高所得者扱い」
-
帝王切開でも高額療養費の上限が高い
-
出産後は育休で課税所得がほぼゼロ
つまり、
控除したくても
控除する税金がない
という、なんとも言えない状態に😅
👉 医療費控除、実質ほぼ意味なし
じゃあ、早く復帰すればよかったの？
1月出産でも、
同年4月などに早期復帰すれば、
-
給与所得が出る
-
税制上のメリットは受けやすくなる
という側面は、確かにあります
でも、
育休制度って、そもそも
「慌てて復帰しなくていい」ための制度
-
育休手当は非課税
-
社会保険料は免除
-
産後の回復と育児を守る思想
税金だけ見れば合理的でも、
体の回復・育児・生活の再構築まで含めると、
何が『自分にとって』正解か、
理解して選ぶことが大事かなと
三人目で初めて分かった、育休手当のありがたさ
実は私自身、
長男・次男の出産時は
スピード復帰🏢
育休手当という
給付をほぼ受けていませんでした
三人目にして初めて、
-
「給付」という意味での育休手当
-
産後の回復に時間を使えること
-
心に余裕を持って育児できること
この価値を、実感しています
年齢を重ねた今だからこそ、
最後の赤ちゃんと
ゆっくり過ごせる時間⏰は、
本当に贅沢で、
ありがたいものだと
感じています👶✨
それでも思ってしまう「12月出産だったら…」
正直な気持ちとして、
もし2025年1月ではなく
2024年12月に出産していたら
-
医療費控除は
2024年分で
フル活用できたなぁ…と。
これは制度批判でも、
誰かを責めたい話でもなく、
「知っていたら
感じ方が違ったかもしれない」
という、ただそれだけの話です👐
実は児童手当も「誕生月」で差が出る🎒
この話、
医療費控除だけでは
ありません
児童手当は、
-
18歳までは平等
-
その後は「学年単位」で区切り
という制度設計
つまり、
-
4月生まれ
-
3月生まれ
では、
最大で約1年分の支給差が生まれます
公平にするなら
「18歳に達する月まで」に
したら 良くない？って感じも
するんですけどね
でも『高校生』の期間は
支給するよってことなので、
やっぱり難しいですね
「知った上で、自分で選ぶ」
制度は完ぺきではなくて、
どうしてもズレや
歪みがあります
でも、私たちに
できることもあります
-
出産時期を緩やかに意識する
-
復帰のタイミングを自分で決める
-
税金・手当・体調をトータルで考える
正解は一つじゃありません
制度を理解すれば、
自分がどんな方法で
対処すればよいか、も
自ずと明らかになります
これから出産を考えているなら、
「そんな視点もあるんだな」と
知った上で、自分にとっての
トータルバランスを考える
それだけでモヤモヤは、
少し減らせる気がしています🌱
お金に余白があると、人生の選択肢は増える 💰✨
制度の有利・不利に
振り回されないために大切なのは、
👉 お金に余裕を持つこと
お金の余裕は、
人生の選択の自由度を上げてくれます。
-
いつ復帰するか
-
どこで働くか
-
どんな育児をするか
2026年も、
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-
家計・税金・制度の整理
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ライフイベント前提の資産設計
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2026年も一緒に
✔ 家計を整えて
✔ 資産を育てて
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いつも「いいね」で応援いただきありがとうございます🎉
とても励みになります
本日もお読みいただいてありがとうございました🌈
ステキな一日をお過ごしください
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＼ お金のモヤモヤ、いっしょにスッキリしませんか？ ／
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