こんにちは、カシコムです
本命の銀行さんから事前審査の回答があり、概ね希望額が借り入れ可能ということになりました。
契約したレオハウスの支店さんと提携されているとのことで、1週間もかからずのお返事でした。
地盤調査の結果と合わせて、一安心です
さて、今回はこの住宅ローンについて考えたいと思います。
前回、太陽光の記事で「月々の支出を可能な限り抑える」というカシコム家の家系方針を書きましたが、もうひとつ大事な要素があります。
それは、「支出は可能な限り、一定にしたい」ということです。
どういうことかというと…
毎月計算できる支出は定額に抑えたいという考えです。
どんなに家計管理をしても、予想外のライフイベントにはいつか困ることになると思います。
保険には入っているものの、病気も怖いですし、冠婚葬祭等もあるかもしれません。
実家への援助が必要になるかもしれない…
でも、それぞれ全てに備えることは難しいですから、せめてローンは計算できるようにしておきたかったのです。
そのため、金利を選択する際、我が家は固定金利を選択することになりました。
本当は、全期間固定の「ふらっと35」を利用したかったのですが、
こちらを利用する場合には、建物や土地にかかる総額の1割は現金で準備する必要が有りました
さらに、融資に関する手数料などはローンに含めることができないため、別途現金で必要とのこと。
200万円～の現金払いは、出産・育児を目の前にしたカシコムには無理でした。
もちろん、この時点で家作りを先伸ばしする選択もあったのですが
消費税増税や金利の先行きを考えた時に、貯めた頭金が増額分に消えてしまう可能性を考えるともったいないと考えた訳です。
そんなカシコムが選んだ固定金利は10年固定です
今回選んだ銀行さんは地方銀行なので、取り扱いの最長が10年だったこともあり、この期間にしています。
ちなみに、ネット銀行だとさらに金利が安く、金利固定期間が長い商品もありましたが、不明な点や不安なことがあったときに、直接店員さんに相談することができるというメリットを取り、地銀にしました。
…太陽光の件と言い、改めて文字に起こすと、実は中々チャレンジャーですね
安定を求めているのに、右往左往している感があります(笑)
なお、特約として8大疾病に対応した生命保険を追加したため、金利が0.2%上がりました。
これも、10年でその病気にならなければ損ですが、あくまで「保険」なので…
そんなこんなで、我が家の住宅ローンが決定しました
10年固定で1.0%
特約でプラス0.2%
子育て応援キャンペーンでマイナス0.05%
1.15%で支払い開始です。
様子を見て、借り換えも視野ですね(*_*)
なお、新居に入るまでは賃貸暮らしなので、アパートを引き払うまでは利息だけを支払う「据え置き期間」を設定しました。
元金は減らないので、ケースに応じて要相談ですね
カシコムの経済的な考えは、
やはり、総合的に見ては損をする決め方なので、参考になるケースは少ないかも知れません
これからの育児期間優先なので、目先の利益を取っていると思います。ツケは、後から必ず来ますので…
今回も難しいことを書いたので、ここまでにします。
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
…続く