こんにちは
まりゆです
いつもありがとうございます。
今週はゴールデンウィークですね
常勤勤務の際は、毎年楽しみにしておりました。。。すっかりFIRE 投資民シニア
別サイトにて、more パーソナルなこともまとめています
今回は、ちょっと立ち入ったお話で
対象者が限定されるのですが、
そこに該当していても、だ～れも教えてくれませんので、まとめてみました。
マル優制度
一昔前は、マル優といえば、上限金額のきまった利息非課税貯金枠が、国民すべてに与えられていましたが、今では『新NISA』という1800万円までの投資枠に変化しております。
金額設定から考えると、別枠を使うような余裕なんて。。。と、思われる方々もいらっしゃると思いますが、もしも対象者該当なら、先に 少額でも こちらに保有して 余裕資金でNISA 投資をしていくという考え方もあります。
AI モードで「マル優対象者」と、お聞きくださるとよろしいかと思います。
マル優( 少額貯蓄非課税制度）は銀行預貯金や国債などの利子を非課税にできる制度で利息にかかる20％の税金は免除となります。
NISA で国債は直接購入できないですし、国債なら元本割れなく１年保有で解約もできます。
そしてですな
この制度は、銀行や証券会社のホームページには、ほとんどといってよいほど取り扱いの掲載が されていません。
逐一 電話やチャットで、確認するしかありません。
私も身近で たどり着いたのは、マネックス証券と、SBI 証券の国債購入でした。
利用可能枠の金額についても AI モードで 「国債マル優」と尋ねると、
めちゃくちゃ親切に教えてくれます。ほんとに、人間より丁寧です
あとは面倒でも、書類を送ってもらって署名 返信し、入金すれば手続き完了です。
２０２６年４月現在で、１０年変動 １．５５％の金利が半年複利で非課税で口座に入金されます。現在金利上昇傾向ですからね。
３年・５年の固定金利もあります。ご自身の状況によってチョイスすればよろしいかと
第〇回のように期間が決まっています。
国債申込みキャンペーンがあれば、預けるだけで即還元される場合もありますので、要チェックです。(私は SBI証券で2000円いただきました)
ゴールデンウィークが終わればボーナスシーズン突入となりますので、キャンペーンも始まると思います。
購入のタイミングを考えるのであれば、資金をMRF に一時保有も良しです。
複利利息がもらえたら、それをNISA へ投資
のように、お得に方向転換し、
「自分なり複利サイクル」を考えて資産を養っていくのも楽しいと思います。
節約で、スマホにたまったポイントも、消化ばかりではなく、現金化もできます。
そちらも投資に
非課税で貯めたものは非課税枠へ
お金は大事に取り扱えば、ちゃんと答えてくれます。
現在 NISA から撤退する方々が増えているようですが、今の資産が減少方向でも NISAは長期投資。株式投資とはちょっと違うので、損切してしまうとゲームオーバー
根気よく続けていくことが大切です。
しかしながら、正解はありません。信じるのはご自身の知識と判断となります。
投資信託も「MINKABU」などを利用して、地政学リスクも考えながら 商品チョイス &チェンジしていくのも 勉強になります。
※投資信託チョイスのお話は、また別の機会に
自分なりの投資スタイルを考えつつ、楽しんで資産運用してまいりましょう
投資に関する利用は、
ご自身の判断で決定いただけますようお願いいたします
今回は有料級だったかと自負しております
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試行錯誤でお買い物することにします
