こんにちは。今さらですが、今日は私の退職金の使いみちの失敗についてお話します。退職金の使いみちの失敗については初めて大金を手にして使い過ぎてしまったとか、銀行が手ぐすねを引いていて、とんでもないファンドを買ってしまったとかよく聞きます。私は会社員のころから投資をしていて退職金以上の資産があったし、退職金の一番の使いみちも決まっていたので、在職中から失敗することはないと思っていました。
使いみちというのは節税対策の投資マンションのローンの返済でした。ただ、中古でノンバンクから借りたローンは返しましたが、退職後よく計算すると新築で銀行から借りたローンは金利も低く団体生命保険にも加入、返してしまうと節税効果も少なくなりトータルのメリットがあまりないことがわかり止めてしまいました。
ここで急に大金を手にしてお金が浮いている感が発生し、欧州ハイイールドトルコリラを購入してしまいました。ご覧のとおり利益は出てませんし、結局、譲渡損で相殺になるかもしれません。相殺できるものがなかったら完全に失敗です。もちろんトルコリラが暴落したのは結果論でもありますが、分散投資をしなかったこと大失敗と思います。
ちなみに、もう少し分散投資をした方が良いと思い始めたのはそれから３ケ月後ぐらいでダイワ米国リート再投資で膨らんだ分などを売って米国インフラ関連株を購入しました。この時も、再投資分は購入手数料がないので、売却できましたが、３ケ月ちょっと前に購入手数料を払った欧州ハイイールドはもったいなくて売却できず、ズルズルと今日に至ってます。
以上、投資をしている会社員の方は退職金で失敗することはないと思われていると思いますが、ひとつの例として参考になれば幸いです。
