ここ数年で、資産の持ち方を考えるうえで、大事な視点が変わってきています。
以前は、「円建ての資産とドル建ての資産を半分ずつ持つ」という考え方でも、十分にバランスが取れていました。
まず、日本で生活している以上、円は必ず使いますよね。
家賃・食費・税金・公共料金・その他日々の支払いは、基本的に円です。
なので、円を持つこと自体は、ある程度必要です。
ですが、昨今のように物価高や円安が続く状況では、資産のすべてを円だけで持つのは、少し注意が必要になっています。
すでにご存じの人も多いかと思いますが、「円の価値の目減り」が起きているからです。
たとえば、口座に100万円があるとしたら、数字だけ見れば100万円は100万円のままですが、
以前よりも物やサービスの値段が上がっているとしたら、同じ100万円で買えるものは減っていますよね。
これが、「円の価値の目減り」です。
これでは困りますから、
サービスや品物が買えなくなる事態にならないように、資産運用でお金を増やしていかなければならない、というのが今の世の中の流れですよね。
・・・となると、ここで、
「では、円建ての運用で増やしていけばいいのでは❓」と考える人もいるかもしれません。
もちろん、円建ての運用にも意味はあります。
さきほどお話したように、日本で生活しているならば、円建て運用で利益を増やし、それを円で受け取ることは大切です。
ただし、円建ての運用だけに偏ると、結局は「円の中で増やす」ということになります。
仮に、円建て運用で資産が増えたとしても、その運用中に円安が進んで、生活費や輸入品・エネルギー価格・サービス価格が上がっていれば、「運用して資産は増えたのに、思ったほど生活に余裕がない」という状態になります。
つまり、これからの資産形成では、単に「お金を運用して増やす」だけでは足りず、
「どの通貨で運用して増やすか（どの通貨で資産を持つか）」、ここまで考える必要があります。
そこで選択肢に入ってくるのが、「ドル建ての資産」です。
なぜ、ドル建てで資産を持つのかというと、
円だけに偏っている状態から、資産の一部を外貨（ドル）に分けることで、円の価値が下がったときの影響を和らげることが出来るからです。
また、ドルは国際取引で広く使われている通貨ですから、 資産の一部を円ではなくドルで持つことは、円だけに依存しないための現実的な選択肢になります。
そして、以前であれば、
円建てとドル建てを半分ずつ持つ考え方でも、十分にバランスが取れていました。
ですが、今のように円安や物価高が続き、円の実質的な価値が不安定な時代では、
生活に必要な円は残しつつ、中長期で育てる資産については、ドル建ての比重を少し高めていく考え方も必要になってきます。
要するに、
「近いうちに使うかもしれないお金」、たとえば、生活費・税金・急な支出に備えるお金は円で残す、ということですね。
その一方で、数年単位で使う予定のないお金や、中長期で育てていく資産については、円建て運用で増やす分と、ドル建てにして持っておく分（ドル建てで運用する）とで分けておく。
そして、そのドル建ての比重を、円建てより少し多くする。（あくまで当面は、の話ですが・・）
このようにして、
持つ通貨と比重を、「使う時期」と「目的」と ｢経済情勢｣ で分けて考えることが大切です。
もちろん、ドル建てにも為替リスクがあります。
将来的に、今の円安状況が転じて円高に進めば、持っているドルの見た目の資産額は変わらなくても、円に戻したときの金額は少なくなる可能性があります。
ですから、そうなった場合は、また持つ通貨（運用する通貨）の比重を変えるだけです。
すこし長くなりましたが、まとめると、
今後は、円建てだけで運用するのではなく、ドル建ての資産も組み合わせながら、円の価値低下に備えていく。
これが、当面の資産防衛において重要な考え方になっていくと思います。
これが、当面の資産防衛において重要な考え方になっていくと思います。
私自身も、今後は生活に必要なお金は円として残しつつ、中長期で育てる資産については、ドル建ての比重を少し高めていく方針です。
ちなみに、補足ですが、
投資信託でよく話題に上がる「S&P500」などは、投資先そのものは海外企業です。
ですが、日本で円建ての商品として購入している場合、私たちが購入したり、売却したり、利益を確認したりする単位は、基本的に円です。
つまり、「海外に投資している＝必ずドルで資産を持っている」というわけではありません。
この点には、少し注意されるとよいと思います。
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