【コラム】 ２０代で家を買う人たちの「お金事情」って？
買えるものなら「自分の城」を持ってみたい！ 一人暮らし、あるいは実家暮らしのＲ２５世代なら、一度はそう思ったことがあるのではないでしょうか。
果たして２０代で自分の城を持つのは、どれぐらい現実的なのか。不動産購入アドバイザーの吉野善則さん（プレシーク）に、若年層の住宅購入事情を伺いました。
「私は普段から住宅購入の相談窓口になっていますが、若くても家を買われる方はいますよ。あくまで実感値ですが、最近は２０代で買われる方も増えている気がします。大きな買い物だけに、住宅購入はまずお金の問題が立ちはだかりますが、年収に関わらず、意欲的な方はいますね」
ちなみに、２０代で購入を決意する決め手は何なのでしょうか？ 「結婚」→「家購入！」という考えもあるとは思いますが、物件価格の高い都心では、賃貸で暮らすカップルも多いと思います。
「経済的に自信がついてきたから、というのはもちろんですが、若い方はそこに勢いが加わります。『若いうちに買ってしまおう！』というわけです。３０代半ばになると、子供にお金がかかったりするので、年収が増えて本当に余裕のある人しか買いません。２０代は、『結婚した。貯金も少しはあるし、親も少し援助してくれるみたい。じゃあ買っちゃおう！』という感じでしょうか」
吉野さんによると、両家の両親が結婚式の費用を一部を援助するのと同じように、住宅購入の頭金を援助するケースも増えているそう。でも実際、親からの援助ってどの程度もらっているのでしょう？
「弊社のお客様の場合ですが、援助を受ける方は物件価格の１０～２０％程度が多いようです。なかには親御さんからの遺産で、全額キャッシュで購入される方もいます」
とはいえ、一般的には全額キャッシュは難しいので、「ローン」を組んで返済していくことになりますが、何年くらいかけて返済していくものなのでしょうか？
「２０代で購入に踏み切る方は、３０年ないし３５年といった長いローンを組む傾向があります。長いローンを組めるのが２０代の強みです。ただ、物件価格を抑えて、返済期間を短くすれば、完済した後がとても楽になることも考えておきたいですね」
４０代で返せたら、趣味に使えるお金も増やせそうですし、そのころになると子どもの教育費もかさみそうだから、何かと助かりそうですよね。
「要は、『身の丈にあった物件を選ぶ』ことです。よく『住宅ローンは年収の何倍までならＯＫ』という話を聞きますが、それをクリアしていればいい、というわけではありません。病気やケガなどで収入が激減する可能性もありますから。そのために保険に入っておくとか、貯金の余力を残しておくとか、万が一を想定した、余裕のある住宅購入をしていただきたいと思います。」
当然といえば当然ですが、住宅購入はお金の問題をどうクリアしていくかが軸になりそうですね。自分に合った物件や返済プランを選べば、２０代での住宅購入も夢ではないのかもしれません。
（R25編集部）
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※コラムの内容は、フリーマガジンR25およびR25.jpから一部抜粋したものです
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（R25 - 07月03日 17:04）
不動産購入は、よっぽどのお金持ちを除いて長期のローン返済になることが多い。但し、１０年後や２０年後のことなど、経済評論家でも占い師でもあたらないことが多く、しかも、年収や会社が、どうなっていることやら、自分個人のことですら、予測がつかない。したがって、途中で失業する可能性がない公務員といった職種以外の人間には、頭金が不動産価格の７割か８割ぐらいまで用意できないかぎりは、賃貸住宅で我慢したほうがよいと思う。
住宅ローンを組んで、途中で返済不可能になった場合、まず任意売却といった形で不動産屋さんを媒介して売却にだし、その売却価格でローンの残額の返済にあてて、さらに、それでも返済しきれない部分は、借金として返済していくことになる。５，０００万円のローンを組んで３，０００万円で売却し、ローンの残額が２，０００万円残れば住宅そのものは手放さなくてはならないが、それでも月々の返済額は減少する。最近不動産のビラではかなり安い中古物件がでまわりつつあるが、この多くは「任意売却物件」。安めの価格で、しかも「現況」が「居住中」となっている物件の多くは、この住宅ローン返済にいきづまって任意売却に踏み切った家計だ。
ただ、この任意売却もかなり数が増え、この５月から６月にかけては、任意売却でも買い手がつかず、裁判所の競売にかけられる物件も増えてきた。長期のローンの場合には、確実な返済が必要だが、その「確実」というのがだれにも予想できない。ましてや２０代で不動産を購入しても、その後、転勤もあればリストラもありうるので、当初の予想と異なり２０２０年には、二束三文の中古物件になる可能性も高くなってくる。
確実なのは、借金をすれば必ず返済しなくちゃならないという事実のみ。であれば、不動産などを購入せず、賃貸で家族仲良く暮らすことに重点を置き、４０代や５０代になって頭金に余裕ができてから別荘を購入したほうが合理的ではなかろうか。８０年代にも、やはり、不動産投資が高まったが、今割安感のでてきた不動産業界で再びローン地獄の怖さを知らない世代に不動産購入を勧める業者がいる。過去の歴史は、「不動産は使うことに価値があるので、あって所有することに意味があるわけではない」ということを証明してくれている。業者の営業トークにだまされないように注意されたい。