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変額保険
私は実際に取り扱ったことが無い保険なので、今まで結構スルーしてました・・・・・
っが・・・・・
最近は投資気運の上昇と共に、変額保険という言葉も目にする機会が増えてきた気がしますので、今回は変額保険について少し書いていこうと思います。
まず、変額保険とはどういった保険なのか。
簡単に言うと、死亡保障が付いた投資性の高い保険です。
多くの変額保険は、変額個人年金保険という満期のある保険となり、満期時に満期保険金を積み立てる養老保険のような仕組みとなっています。
変額保険の特徴は、この積立部分が運用される仕組みとなり、積み立てた満期金には最低保証は設定されていないケースが一般的です。
要は、死亡保険金には最低保証があるが、積み立てた満期保険金は元本割れを起こす可能性があるということです。
満期保険金は運用次第で、積み立てた金額よりも多くなるかもしれないし、少なくなるかもしれないということなので、投資性の高い保険と言えるのです。
さて、そんな変額保険のメリット・デメリットは何なのか。
メリットは、死亡保障がある・生命保険料控除の対象になる、この２つくらいでしょうか・・・・・・
デメリットは、積み立て部分で投資に関する手数料が掛かる・元本保証ではない・途中解約をすると手数料が掛かる場合がある、などかな・・・・・
変額保険を勧める人は、「投資をするなら死亡保障もある変額保険が良い」と言うと思いますが、ケースバイケースです・・・・
例えば、変額保険は死亡保障となるため一般生命保険料控除の枠が対象となります。
そのため、一般生命保険料控除の枠が空いている場合は、変額保険を活用することで所得税・住民税の節税に繋がる可能性があります。
生命保険料控除は、年間支払い保険料が８万円以上になると、控除金額がマックスの４万円となるので、月々６,６７０円くらいの保険料なら４万円の控除となります。
生命保険料控除に関しては、調べてみて下さいね！！
もし、生命保険料控除の枠が空いていないのであれば、変額保険を活用するメリットが低くなります。
生命保険料控除の枠が空いていないという方であれば、変額保険を活用するよりもNISAなどを活用する方が良いかもしれないですね。
ただ、保険とNISAでは税制面が異なります。
長くなったついでに解説しておきましょうか。
保険なら、先ほど書きましたように、保険料を払っている間は生命保険料控除を活用して所得税・住民税の節税が可能となりますが、満期保険金を受け取る際には、増えた金額次第では所得税が課税されます。
NISAを活用する場合には、投資をしている期間を含めて配当・分配金・売買益に関しての税金は非課税となります。
変額保険は、本当に使い方次第です・・・・・
個人的には、あまり好きな保険ではありません・・・・・笑
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