金融機関の不良債権について♪ 小難しいお話なので、スルーしてもＯＫ・・・＞＜

金融機関は、都市銀行から信組、農協まで自己査定を行い、非分類（正常先）Ⅱ分類、Ⅲ分類、Ⅳ分類と引当区分します。

その際、A（正常先）、B（要注意先、及び要管理先）、C（破綻懸念先）、D（実質破綻先）、E（破綻先）となり、C以下は担保価格を控除し残りを個別引当、償却します。

問題は、グレーゾーンのBですが、要注意先と要管理先では、引当が銀行にもよりますが、数%～数十％の引当の差があります。

貸出金利水準が、現状のように低いなか、この差は金融機関の収益に多大な影響があります。

ここ数年、金融安定化法案が採用され、条件変更を行なっても不良債権にならないという時限立法の法律を利用して、ここぞとばかりに条件変更を行い、要管理先や破綻懸念先を要注意先にランクアップして、引当繰り戻し金にて、決算を凌いでいる中小金融機関が多数あります。

必要な条件変更であれば中小企業を助ける事になり良いのですが、収益物件の融資金に対し利払いのみにしている例もあり、それでは一生、元金返済が不可能という事例もあります

ディスクロ誌で融資が減っていないのに、破綻懸念先や要管理先が激減している金融機関は、この法律を逆手に取っている可能性があります

一時的には、赤字を避けれます（または赤字を小幅に出来る）が、将来的には、一気に経営が成り立たなくなる可能性が高い方法です

毎年、コンスタントに必要な引当を行なうのは金融機関として当然の事なのですが、国を挙げて条件変更の奨励は、モラルハザードにも繋がります

もちろん、必要な中小企業や失業した住宅ローン利用者には適用は必要です

しかし、闇雲に引当を減らすのは、金融庁は検証しているのか、釈然としないっス

経済合理性で退場を命じられるはずの金融機関がゾンビのように蔓延って、最終的には公的資金という名の国民の税金負担が増加するでしょう

俺の税金、無駄に使うなぁ

俺も今はトントンだから、過去の税金、返して欲しいくらいだわぃ

ありえんけどね

堅くてゴメンね、来年には、地域金融再編がスタートします

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