生命保険を見直す

◆収入保障保険

収入保障保険とは、万が一（死亡・高度障害）の際に、年金のように毎月決められた金額の給付金もしくは一時金を、遺族が受け取れる保険。

これは、定期型の定期保険（または逓減定期保険）の死亡保険金を分割して受け取っているにすぎないのですが、「多額の死亡保険金を一度に受け取るよりも分割して受け取ったほうが安心」という消費者ニーズに応えて、昭和58年にソニー生命が最初に取り扱いを開始した保険。

定期保険の中で最も安い保険料なのが、最大の魅力となっているが、特徴をよく理解した上で利用すべき。

受取方法は、回数を指定する「確定年金タイプ」と死亡後、保険期間満了時まで支払われる「逓減（ていげん）定期タイプ」がある。

確定年金タイプは、死亡した時点からあらかじめ決めておいた回数の年金が支払われるという仕組み。通常は、10年確定型になっていますが、受取期間はニーズに合わせて設定することもできる。

大手国内生保の収入保障保険の多くはこのタイプに分類されます。

逓減定期タイプは、死亡したとき以後、保険期間満了時まで年金が支払われるもの。

被保険者が何歳で死亡するかで、遺族が受け取る年金総額が変動します。しかし大半の保険会社では、年金受取期間に最低保障（5年など）を設けている。


しかし、税金の問題があります。

遺族が死亡保障を一時金でもらった場合、大半が相続税の対象になりますが、年金払いの場合は、所得税（雑所得）の対象になります。

そのため、大半のご家庭では、この保障を一時金として受け取ったほうが税金を安くすることができます。

生命保険を見直す

◆買い増し権特約

買い増し権特約とは被保険者の健康状態に関係なく、将来、新たな生命保険料を買い増しする権利を保障するものです。

健康状態なうちから将来の保証を確保することが出来るのが特徴。

買い増した分の保険料は、その時点の年齢に応じた保険料になる。

もし、その時点で入院していても保険額を増やすことができる。

しかし、すべての保険会社に、この特約があるというわけではない。

生命保険を見直す

◆一時払い（頭金払い）

全保障期間の保険料を一括して支払う方法。

月払いや年払いよりもトータルで支払う保険料が安くなる。

一時払いを利用して保険に加入すると、月々の保険料の負担を増やさすに保障を増やすことができる。

しかし、死亡した場合、未経過保険料（前納の場合戻って来る前払いの保険料）は戻ってこない。