#年末のごあいさつ

10年後までに

FIREの"FI" (Financial Independence)を

目指します！

アラフィフ、地方在住、

小中学生2人のシングルマザーです。

10年後には子どもたちが社会人になります。

今年も もう終わりですね。

今年ブログを初めて、

自分の資産を整理して

把握することができました。

いろいろな方の資産運用を

知ることができました。

適当な資産運用から、

戦略的な資産運用へ！

老後に向けて頑張ります。

長生きリスクについて考えたこと

10年後までに

FIREの"FI" (Financial Independence)を

目指します！

アラフィフ、地方在住、

小中学生2人のシングルマザーです。

10年後には子どもたちが社会人になります。

…10年後だと、

もはやEarly Retireではない気もしてきました。

長生きリスクについて

リベラルアーツ大学のYouTubeで

「長生きリスク」についての話がありました。

「長生きリスク」とは、

想定していたよりも長生きすることで

老後のために準備していた資金が

足りなくなる危険性があること。

長生きすること自体は喜ばしいことですが、

お金が足りなくなるのは困りますね。

死活問題です。

お金が足りなくなるリスクだけではないかも

「老後資金が足りなくなるのでは？」

という不安は、大きな心配です。

でも、それとは別に

『老後のために備えていた自分のお金を、

　子どもが思ったように使ってくれない』

というリスクもあるなと思っています。

ご高齢になると、

身の回りの生活のことや 介護のこと、

医療のことなどの判断を

子どもに委ねることが多くなります。

親自身のお金なのに

それを管理している子どもが、

・介護費用として使うのをためらってしまう。

・節約しすぎてしまう。

という話を見聞きしたり、

感じたりすることがあります。

「親のお金」と「子どものお金」

自分が 子どもに迷惑をかけないようにと

貯めてきたお金。

それなのに、

必要なときに十分に使われないとしたら

切ないですね。

自分(親)のお金

子どものお金

この2つを

きちんと分けて考えてもらえるように、

「自分のお金は、自分で使い切るつもりだよ」

「介護や生活のために 遠慮なく使ってほしい」

そんな話を

元気なうちからしておく

必要があるのかもしれません。

『Die with Zero』を読んでみようと思う

Amazonで『Die with Zero』を注文しました！

いまは到着待ちです。

年末年始に読もうと思っています。

「お金を残すこと」だけではなく、

「どう使うか」「いつ使うか」も

これから考えていきたいです。

最近 購入した

折りたたみ式のバックハンガー。

長方形のキーホルダーを開くと

コの字型になります。

金属製なので、

重くてもバランス悪くても

床に落ちません！

今まで100均のを使っていましたが、

全然 安定感が違います。

【為替差益】米国株を売却したときの為替差益は どうなるのか？

10年後までに

FIREの"FI" (Financial Independence)を

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アラフィフ、地方在住、

小中学生2人のシングルマザーです。

10年後には子どもたちが社会人になります。

…10年後だと、

もはやEarly Retireではない気もしてきました。

もう年末で、寒くなってきましたね

今年は

しばらく保有していた米国個別株を

いくつか売却しました。

現金保有率を上げるためです。

先日、外貨預金を日本円にした時に

「為替差益」は『雑所得』になると学びました。

『【外貨預金】15年間 放置したら増えてました！ #実は値上がりしていたもの』

それでは、

米国株を売却した時の

為替差益の税金はどうなるのか？

調べてみました

外貨で購入し、日本円で受け取り 

今回の私のケースは、

・米国株は 外貨(米ドル)で購入

・売却時は 日本円で受け取り

この場合、

為替差益が出ていたら

雑所得として確定申告が必要なのか？

結論：

雑所得の申告は不要

(株の譲渡損益で完結)

為替差益を雑所得として

別に申告する必要はないそうです。

国税庁のQ&Aによると、

 

外国株式等の譲渡対価の邦貨換算額相当額が、株式等の譲渡に係る収入金額として取り扱われることとなるため、為替差損益を雑所得として区分する必要はありません。

と書いてあります。

国税庁のサイトより

外貨建取引による株式の譲渡による所得｜国税庁

よく分からなかったので

ChatGPTに解説してもらいましたが、

 

売却から円受取までを分解すると、

① 外国株を売却

売却価格：ドル建て

② 同時に（または証券会社側で）円転

売却日の為替レートで円換算

③ 税務上の扱い

円換算後の金額＝株の譲渡収入

為替の影響は

👉 最初から株の譲渡損益に織り込まれている

📌 だから

「為替差益だけを雑所得にする」ことはしない

とのことです。

雑所得になるのはどんな場合か？ 

一方で、

次のような場合は雑所得になる可能性があります。

・外貨預金としてドルを保有。

・株の売買とは無関係にドルを円に戻した。

→その結果、為替差益が発生した場合。

👉 この場合は 為替差益＝雑所得

👉 原則、確定申告が必要。

まとめ 

今回調べて分かったことをまとめると、

 

米国株を外貨で購入 → 円で受け取った場合

👉 為替差益の雑所得申告は不要

👉 株の譲渡損益として完結

株とは別に

外貨預金などで為替差益が出た場合

👉 雑所得として申告が必要なことがある

なるほど

私は以前

米国株を売却してドルで受け取り、

そのままにしています。

そのドルを円にして受け取った場合は

確定申告する必要があるということですね。

……計算などが大変そうなので、

これは そのままドルで持っていようと思います。

もし、

上記の解釈が間違っているようであれば

ご指摘お願いします

SBI新生銀行の【SBIハイパー預金】をやってみた #〇〇やってみた

10年後までに

FIREの"FI" (Financial Independence)を

目指します！

アラフィフ、地方在住、

小中学生2人のシングルマザーです。

10年後には子どもたちが社会人になります。

…10年後だと、

もはやEarly Retireではない気もしてきました。

SBI新生銀行の

『SBIハイパー預金』を

やってみた

「もう解約しよう」と思っていた銀行口座を

再度 活用することにしました。

SBI新生銀行です。

『銀行口座を整理しよう！』

解約しようと思っていたSBI新生銀行 

今から20年ほど前、

新生銀行の口座を開設しました。

人生で初めてのネットバンキング

当時は本当に画期的で、

・パソコンで振込ができる

　(スマホは まだなかった時代)

・キャッシュカードの色が選べる

　(おしゃれ)

・山手線の駅でATMをよく見かける

・振込手数料が月に何回か無料

などなど、

「なんて便利なんだ！」

と感激したのを覚えています。

が、

時が経つにつれて使わなくなり、

長い間ほぼ放置。

最近、資産の整理・確認を進める中で

「使っていないし、もう解約しよう」と

思っていました。

YouTubeで知った「SBIハイパー預金」 

そんな中、

ガーコさんのYouTubeチャンネルを見ていたら

SBI証券 × SBI新生銀行の『SBIハイパー預金』

の説明が。

知らなかったです

気になってアメブロで検索してみたら、

！連携済み

！キャンペーンにエントリー済み

という方がたくさん。

皆さん、さすがです。

SBIハイパー預金とは？ 

・SBI証券とSBI新生銀行を連携。

・SBI証券の買付余力となるお金を、

　SBI新生銀行のSBIハイパー預金に入れる。

・自動で入出金されるので、

　証券口座感覚で使える。

・しかも銀行預金として金利がつく

という仕組みです。

(by ChatGPT)

これまで、

証券口座に現金を置いておくのは

金利がつかないし もったいないなぁ

と思いながらも、

・使いやすさ優先

・投資用資金を生活費と分けたい

という理由で、

SBI証券の口座にそのまま置いていました。

それならば、使わない理由がない

まとめ 

SBIハイパー預金を使えば

・投資用資金は今まで通りすぐ使える

・金利がつく

これは嬉しいですね

解約しようと思っていた銀行口座が

活用できることになるとは

さっそく手続きしました！

最近、整腸剤を毎日飲むようにしたら、

お腹の調子が良くなりました！！

下剤やオリゴ糖を飲まなくても快腸です。

「便秘→下剤」と思っていましたが、

整腸剤で穏やかに改善できたので、

こちらの方が断然いいです

ビオスリーHi錠 42錠【指定医薬部外品】 整腸剤 [酪酸菌/糖化菌/乳酸菌 配合] 錠剤タイプ [腸内フローラ改善/腸活] 便秘や軟便に

『The WEALTH LADDER』を読みました。

『THE WEALTH LADDER 富の階段』

ニック・マジューリ

内容 

『JUST KEEP BUYING』と同じ著者の本です。

『JUST KEEP BUYING』が

「具体的な貯金・投資のやり方」について

教えてくれる本。

こちらの『The WEALTH LADDER』は、

資産レベルに応じて、

どんな戦略で生きていくか

（お金の稼ぎ方・向き合い方）

を教えてくれる本でした。

富の階段は6段階に分かれている

この本では、

資産額によって

「富の階段(Wealth Ladder)」が

6つのレベルに分けられています。

レベル1：資産1万ドル未満

レベル2：資産1万〜10万ドル未満

レベル3：資産10万〜100万ドル未満

レベル4：資産100万〜1000万ドル未満

レベル5：資産1000万〜1億ドル未満

レベル6：資産1億ドル以上

資産レベルは、

なだらかではなく階段状に上がっていく

イメージのようです。

そして、次のレベルに上がるのは

上に行けば行くほど大変。

一段一段の段差が高くなっていく感じ。

まぁ、

レベル毎に10倍ずつ資産が増えていくのだから

そりゃ大変ですよね

レベルごとに「取るべき戦略」が違う

それぞれの資産レベルには、戦略があると。

レベル1：生存戦略

レベル2：教育＆スキル戦略

レベル3：投資戦略

レベル4：起業戦略

レベル5：事業拡大戦略

レベル6：資産防衛戦略

私はいまレベル3です。

このまま手堅く時間をかけていけば

レベル4にギリギリ入れるか、という感じです。

その先のレベル5となると…

正直、とてもとても無理ですね

本の中では、

レベル5・レベル6の人たちが

どんな人たちなのか、

どうやってそこに辿り着いたのか、

どうすればなれるのか、

といったことが書かれています。

おとぎ話のような感覚で読んでしまいましたが、

知識として

知っておくことは大切だと思いました。

お金以外の「大切な富」について

各資産レベルの「やるべきこと」の後に、

お金以外に大切な富について

触れられていました。

人間関係

自尊心

健康

時間

分かってはいるけれど、後回しにしがちです。

特に健康と時間は、

誰でも 少しずつ、確実に失っていきますね。

意識して大切にしたいです。

まとめ 

・今の自分は どの資産レベルにいるのか。

・今の自分は何をすべきなのか。

・何を大切にして生きていくのか。

を知って、実践することができる本です。

この本は、

読んで

「よーし、やってやるぞ！」

「上のレベルを目指そう！」

「起業だ！」

と なる本だと思うのですが、

私の性格的な問題なのか、

・現実を知った

・上を目指すことへの諦め

・身の丈にあった目標・ゴールを決めよう

という考えに至りました

『JUST KEEP BUYING』を読みながら、

投資を続けようと思います

私は2冊セットで買いました！

JUST KEEP BUYING・THE WEALTH LADDER 富の階段 2冊セット

まずは、こちらからが いいと思います。

JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則

『『JUST KEEP BUYING』を途中まで読みました』

『『JUST KEEP BUYING』読了しました！』