育休中の三日坊主
が頼もしい相方
と奮闘中
現在のテーマは
余剰資金で
投資しよう！
応援よろしくお願いします
前回の復習
保険のこと
生活費のこと
教育費のこと
老後の年金のこと
いろいろ勉強したよ！
子供が生まれて
将来のお金のことが
不安で仕方なかったけど
勉強したことで
少しは不安が小さくなったかな
よかったね！
教育費を貯めようってテーマは
どうするの？
教育費については
二人で働いて
その年の生活費+教育費
分を稼ぐことにする
高校と大学の分は
少し足りないかもしれないから
その分は貯金が必要かな
今ある貯金を
15年以上ずーっと銀行に預けるのは
もったいないね
うん
だから貯金の一部は
投資で運用しようと思う
今後のテーマは
投資ってことだね
いくら投資する？
今ある貯金のうち
300万円は生活防衛費にします
じゃあ残りを
何にどれからい投資するか
決めないとね
使う予定がわかっているのは
何かある？
大学入学資金として
150万円くらいは
今の貯金から取っておきたいんだけど
それなら
ジュニアNISAの
開設手続きもできたことだし
投資期間も15年以上あるから
今の貯金から80万円を
利回り4%で運用して
15〜17年後に150万円になったら
利益を確定する計画にしよう
5年前からやってる
投資信託を買うってことで
あってる？
そうだね
ただし使う時期が決まっているから
最後まで増やし続けるんじゃなくて
目標金額になったら
現金にすると決めておこう
お金が増えると
ついついもっと増やしたくなるけど
お金がいざ必要なときに
株式市場が暴落していたら
80万円が半分の40万円になっちゃった！
これじゃあ意味がないからね
暴落するなら
やっぱり貯金のまま
置いといた方がいいかな？
最後の判断は
自分でするしかないけど
市場には波があるから
お金が必要な時期の
5年くらい前には
150万円現金にするつもりでいてね
それより前に150万円になっていたら
それも市場が好景気ということだから
現金にして利益確定する
もっと増えるかも
とか欲を出さないことが大切だよ
もしお金が必要な時期の5年前に
不景気が来てたら
どうしたらいい？
まだお金が必要な時期まで
5年間あるから
景気が良くなるのを待ってみよう
もし資金に余裕があれば
株価が低いときに
買えるチャンスだよ
ただし
5年たてば
絶対景気が回復するのか？
これは誰にもわからないよ
過去の暴落時には
5年〜7年で株価が回復したことは
あるみたい
やってみないことには
わからないなぁ
頭の中で考えるばかりでは
わかってるようで
わからないからね
実際問題
将来のことは誰にもわからないから
あとはやってみて
失敗したら改善して
これを繰り返すして
経験を積もう
そうだね
ただし
最悪の場合も考えないとね
自分たちが
仕事を辞めなければ
収入はあるし
もしものときには
大学資金が足りなければ
奨学金や教育ローンも考えるよ
最悪の場合のことが
イメージできていたら
挑戦してみよう！
じゃあ
300万円は生活防衛費→貯金
80万円は教育資金→ジュニアNISA活用
残りは余剰資金→？？？
今は好景気っぽいから
全額いっきに投資するのはなぁ
株価が下がったときに
買えた方がいいし
かといって
株価が下がるまでそのまま待つのは
もったいない
余剰資金のうち
30%〜40%くらいは
預貯金で残しておいて
残りをNISA枠120万円×2か
積み立てNISA枠40万円×2で
月々積み立てていくのはどう？
言われた通りにします
ちゃんと自分の頭でも
考えてよ
はーい
おわりに
最後まで読んでいただき
ありがとうございました