育休中の三日坊主
が頼もしい相方
と奮闘中
現在のテーマは
家計を見直して
教育費を貯めよう！
応援よろしくお願いします
前回の復習
前回は
投資に使える余剰資金が
どれくらいあるか確認したね
残念ながら
仕事に復帰するまでは
我が家の家計に余剰資金はなさそう
今は積み立て続けている
1000円×4ファンド
だけ続けていこうかな
貯蓄型保険の解約ができたら
もう少し金額を増やしてもいいね
ジュニアNISAで投資できる？
あとは
子どものお年玉を
投資に使えることがわかったよ
すぐに使う予定もないから
長期投資に向いてるね
ジュニアNISAを使うと
非課税で運用できるよ
それってどういう
制度なの？
2016年からはじまった
未成年者少額投資非課税制度だよ
〇利用できる人
日本にお住まいの0歳～19歳の方
（口座を開設する年の1月1日現在）
○非課税対象
株式・投資信託等への投資から
得られる配当金・分配金や譲渡益
○口座開設可能数
1人1口座
○非課税投資枠
新規投資額で毎年80万円が上限（＊1）
- ＊1 …未使用分があっても翌年以降への繰り越しはできません。
○非課税期間
最長5年間（＊2）
○投資可能期間
2016年～2023年（＊3）
- ＊3 …2023年12月末以降、当初の非課税期間（5年間）の満了を迎えても、一定の金額までは20歳になるまで引き続き非課税で保有できます。
○運営管理者
口座開設者本人（未成年者）の
二親等以内の親族
（両親・祖父母等）（＊4）
- ＊4 …金融機関によって異なる場合がありますので、口座を開設される金融機関にお問い合わせください。
○払い出し
18歳までは払出し制限あり。（＊5）
なんだかたくさん書いてあって
難しそう
利用できる人は
１９歳までの子どもで
親が代わりに口座の管理をできるよ
このジュニアNISAは
2023年で制度が終了するから
最大3年間×80万円=240万円を
非課税で運用できる
非課税っていうのは？
税金がかからないってこと
人から人へお金が移動すると
移動するときに税金が
かかるような仕組みになってるんだ
ものを買うと
お金が人から人へ移動するよね
このときには消費税を支払ってるね
お給料をもらうのも
お金が人から人へ移動するから
所得税を支払ってるよ
相続でお金がもらえるときも
相続税を支払うって
聞いたことあるかな？
結構いろんな場面で
税金を払わないといけないんだ
税金がどれくらいかかるかは
場面や金額よって違うよ
今回は
投資信託を買って
将来それを売って利益を得たり
配当金をもらったりするときに
お金が移動するから
税金がかかるよ
例えば
今回20万円で投資信託を買って
20年後に30万円になったとすると
10万円お金が増えたことになる
この10万円の利益に
約20%の税金がかかるから
10万円×0.2=2万円
実際に売った時に受け取れるのは
30万円−2万円=28万円
になるよ
ちょっと減っちゃった
もし
240万円投資したとして
20年後に350万円になったとすると
(350万円−240万円)×0.2
=22万円の税金を支払う必要があるね
そんなに税金がかかるの？
でも
ジュニアNISA口座なら
子どもが２０歳になるまで
利益に税金がかからない
非課税枠で投資できるってこと
受け取れる金額が
22万円も違うなら
ジュニアNISAがお得だね！
おわりに
まずは口座を開設してみようか
そうしよう
最後まで読んでいただき
ありがとうございました