育休中の三日坊主
が頼もしい相方
と奮闘中
現在のテーマは
家計を見直して
教育費を貯めよう！
応援よろしくお願いします
前回の復習
前回は
ドル建て保険が為替の影響を受けることで
保険金や解約返戻金が少なくなる場合が
あることを理解したよ
為替の値動きが今後どうなるかは
誰にもわからないからね
それから
国債を買うことで
お金が増える仕組みもわかったよ
そうそう
保険会社がこうして
運用してくれているから
将来受け取れるお金が増えるんだったね
保険でいくらお金が増えた？
25年後に今の保険を解約したら
いくら受け取れるんだろう？
今入ってる保険だと
最初の15年間で約700万円支払って
25年後に解約すると
約900万円解約返戻金を受け取れるよ
200万円も増えてる！
700万円を貯金しておくだけだと
金利0.001%くらいだから
1年間預けると利息は
7,000,000×0.00001=70円
25年間では1750円増えるよ
全然増えない！
貯金するよりは保険の方が
お金がたくさん増えるね
そうだね
25年間で700万円が900万円に増えた
と考えると1年間で
200万円÷25年=8万円増えたことになるね
正しくは
最初から700万円を使ったのではなく
最初の15年間で700万円積み立てて
その後10年間はそのまま運用しているから
単純に8万円ずつ
増えたわけではないけどね
銀行の利息0.001%と比べるために
毎年8万円ずつ増えたことにして
利回りを計算すると
8万円÷700万円×100
=1.1%
ということになるね
保険の手数料はいくら？
………あれ？
どうかした？
この保険を契約するとき
積み立て利率は3%を最低保証します
って聞いたはずなんだけど……
1.1%しかないの…？？？
もし利率が3%であれば
700万円を15年間で積み立てると
882.7万円に
その後10年間3%で運用し続けると
1186.3万円になるよ
？？？
積み立て利率3％が保証だよね？
なんで本当なら1186万円
もらえるはずなのに
900万円しかもらえないの？
注意書きのところを読んでみて
「払い込みいただいた保険料から、
契約の締結・維持に必要な
経費を控除した金額が、
積み立て金として、
積み立てられます。
また積立金からは、
死亡・高度障害保障のための
費用などが毎月控除されます
そのため、
積立金がそのまま
積み立て利率で
運用されるものでは
ありません」
難しすぎてよくわからないんだけど
なんか、こわい
700万円を保険料として
支払ったけど
そこからいろいろ手数料が引かれて
残った分を3%で
運用してるよってこと
逆算してみよう
運用利回りは3%で
10年間でもとのお金(元本)を
900万円にしたい
これに必要な元本は
669.7万円
さらにさかのぼって
運用利回り3%で
15年間毎年積み立てて
669.7万円にするには
毎月3万円積み立てる必要がある
つまり年に36万円積み立ててるってこと
支払ってるのは
700万円÷15年=46.7万円だよ
単純に考えると
46.7万円-36万円=10.7万円
これがいろんなことにかかる
手数料ってこと
15年間支払うなら
10.7万円×15年=160.5万円
約160万円が手数料としてかかってるね
これって高いの？安いの？
さあね
おしえてよー
160万円の手数料で
200万円も増やしてくれるよ
生命保険もついてるし
お得なのか損なのか
よくわからないよ
お金の運用なんてこわくて
自分にはできない
って人にとっては安いかもしれないし
お金の運用に興味があって
自分で勉強した人にとっては
高く感じるかもしれないね
うーん
手数料160万円を
自分で掛け捨ての生命保険に変えて
その残りをさらに運用で増やすことも
できるよ
もちろんお金を運用するってことは
そのリスクがあるってことだけどね
今損して
貯蓄型保険は解約して
自分で運用した方がいいのかな？
三日坊主はそんなに迷わなくても
今年解約するか
5年後くらいに生活費が底を尽きて
解約するかの違いだから
早めに解約することをお勧めするよ
迷わなくていいけど
なんだか悲しい
勉強料だと思って
次に生かそうね
特に
自分で理解できないものに
お金を払い続けるのは
やめること
肝に銘じます
おわりに
質問なんだけど
なに？
何年たったらいくら増えるとか
どうやって計算したの？
あれは
金融庁の資産運用シミュレーション
を使ったよ
他にもいろんな証券会社が
便利なシュミレーターを公開してるから
使いやすいものを見つけてね
便利なものがあるんだね
最後まで読んでいただき
ありがとうございました