退職金準備のための生命保険の注意点

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
▽▲『開業医のための賢い生命保険活用法Q＆A』▽▲
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【本日の問題】

現在、医療法人を契約者として院長自身の退職金準備のために
生命保険に加入しております。

節税にもなると聞いて契約しましたが、将来受け取るときの
注意点を教えてください。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【本日の回答：生命保険協会認定FP　友部 守】

退職金準備のために生命保険を活用することはよくありますが、
その生命保険を解約する時期はとても重要です。


やってはいけないケースは以下の2つです。

①解約返戻率がピークなので解約する。
②実質的に退職していないのに解約して役員退職金を支払う。


━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【本日のポイント】

①の解約返戻率がピークなので解約するケースは、
実はよくみかけます。


契約時には役員退職金を前提にしていたが、
現時点では退職できない状況です。


こうなると、毎年の保険料を経費として節税してきても、
受取る解約返戻金という収益に対して、経費となる退職金が
あてられないと、課税されることになります。


結果、加入した生命保険は単なる課税の繰延べをしただけ、
となってしまうのです。


もちろん、赤字になった期に解約すれば赤字の補てんを
してくれるので、全額が収益になることに大きな意味が
出る場合もあります。


生命保険で退職金準備を検討されるときは、ご自身の
ライフプラン全体を考えることと、解約返戻金のピークが
長い商品を検討されることをお勧めします。


それがきっと「稼ぐ・残す・増やす」につながります！！！
ちょっとした疑問でもお気軽にお問合せ下さい。お待ちしております。
　　　　　　　↓↓↓
http://mbp-kanagawa.com/doctor-future/