今マイルを貯めているカードは、高額な年会費がかかっています。
来年以降、仕事を辞めたらこのカードは解約して、生活に使えるポイントの貯まるカードに変更しようと考えています。
選択基準は以下の3つ
・積立投資に使える
・ポイント還元率が高い
・年会費が高過ぎない
積立投資に使えるカード
SBI証券で積立に使用できるカードは、以下の2種類があります。
他にもいくつかありますが、ここは5%の還元率を誇る三井住友カード一択だと思います。
・三井住友カード プラチナプリファード
・三井住友カード ゴールド(NL)
ポイント還元率
これらのカードを使用して投資信託の積立設定をすることで、プラチナカードは5%分、ゴールドカードは1%分のVポイントがもらえます。
プラチナカードの場合、毎月5万円分を積立設定すれば、2千5百円分が還元されることになります。年間では3万円になるので、プラチナカードの年会費でもほぼPay出来てしまうことになります。
※ 現状カード積立の上限は5万円
プラチナとゴールドの比較
三井住友カードプラチナプリファードとゴールド(NL)の特徴を比較してみました。
| 項目 | プラチナ | ゴールド |
|---|---|---|
| 年会費 | ¥33,000 | ¥5,500 (年100万円 利用で無料 |
| ポイント還元率 (カード積立) | 5% | 1% |
| ポイント還元率 (通常の買物) | 1〜9% | 0.5〜7% |
| 新規入会特典 | 40,000P | 22,100P |
| 継続特典 | 10,000P (100万円利用) | 10,000P (100万円利用) |
| 旅行傷害保険 | 5,000万円 | 2,000万円 |
| 家族カード年会費 | 無料 | 無料 |
考察
通常の買い物で付くポイントが1%と0.5%で2倍の差があります。
年間で使うカード引き落とし額を300万円と仮定すると、プラチナの場合は3万円分のポイント還元、ゴールドだと1.5万円分。
継続特典のポイントは、どちらも同じ条件に見えますが、プラチナカードは年間100万円の利用毎に1万ポイント。それに対してゴールドカードは、100万円の利用で1万ポイントのみです。
SBI証券でのカード積立のポイントは、プラチナカードが5%、ゴールドカードが1%なので、毎月5万円をカードで積み立てると仮定して、それぞれ2千5百ポイント、5百円。年間ではそれぞれ3万ポイントと6千ポイント。
年会費の違いは、3.3万円と0円。
上記より、トータルの還元ポイント額を計算すると、
プラチナカード
-33,000(年会費)+30,000(カード積立)+30,000(継続特典)+30,000(通常ポイント)
=57,000ポイント
ゴールドカード
0(年会費)+6,000(カード積立)+10,000(継続特典)+15,000(通常ポイント)
=31,000ポイント
年間300万円を決済するという条件においては、年会費分を含めてもトータルではプラチナカードの方がお得という結果になりました！
老後生活の支出
上記の計算をしてみてプラチナカードにする気満々になっていましたが、よく考えてみたら私の目指す老後生活の支出は年額260万円くらいです。
現状のカード決済比率が約9割なので、カード決済分は230万円くらい。この金額で計算し直してみると、
プラチナカード
-3.3万(年会費)+3万(カード積立)+20,000(継続特典)+23,000(通常ポイント)
=40,000ポイント
ゴールドカード
0(年会費)+6,000(カード積立)+10,000(継続特典)+11,500(通常ポイント)
=27,500ポイント
カード決済額が230万円程度でもプラチナカードの方がお得という結果になりました。
カード積立額の上限が5万円から10万円になったことを受けて、SBI証券のカード積立のポイント還元率が変更になる可能性があるため、その結果次第ですが、今のところはプラチナカードが有力候補です！
いずれにしても、審査は厳しいと思うので会社を辞める前にカードを作り変えないとですね。
※ 新規入会特典は初年度だけなので、比較の条件からは外しています。
※ゴールドカードのカード積立のポイント還元率を間違えていたので、記事を修正しました！
SBI証券からポイント還元率に新たな変更があった場合は、また書き直します。
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