融資の借り換えの優先度を確認しよう！
顧問先からの相談で、
「短期間ではあるけど、直近の売上が落ちる予定がある。
念の為に運転資金を追加で借りておきたくて、民間から借りたコロナ融資が残っているので、
それを借り換えるのはどうかな？」
というものがありました。
これ、同じような状況の会社さんは意外と多いのではないでしょうか。
公庫のコロナ融資ではなく、
民間のコロナ融資の残額が中途半端に残っているので、
これを借り換えるのはどうか？と。
例えば、コロナ以後
業績が戻ってきていなければ
公庫のコロナ融資の場合
→借り換え制度を利用して返済期間を伸ばす、などの措置。
民間のコロナ融資の場合
→セーフティーネット保証を利用して借換、などの措置
これらが考えられる選択肢で、
業績が戻っておらず、売上や利益の減少要件を満たしているのであれば
正解の選択肢だと思います。
今回の場合、売上や利益の減少要件は満たしておらず
単に今後の運転資金の補填が目的で、
上記の借換は意味合いが違います。
結論からいうと、この場合コロナ融資を借換、返済するのは悪手だと考えます。
コロナ当時、利子補給などもあり基本的には利率、返済期間ともに破格の条件で借り入れているはずです。
今回借換のために、その条件を終了させるのはもったいないですよね。
基本的に今借換を行えば、当時のコロナ融資の条件よりいい条件では出てきません。
そう考えれば、コロナ融資で借り入れた分はそのままで、
追加で別枠の融資を検討してもらうほうが、トータルで利率や支払総額をお得にすることが出来ます。
意外とみなさん、残っている借入金は早く返済した方がいい、とか
借り換えたほうがいい、と考える方が多いですが
キャッシュをどれだけ持つか？をベースに検討しても
コロナ融資を返済しきってしまうのはもったいないです。
もちろん追加での融資が難しい、とかであれば話は別ですが、
銀行から、借換を提案された場合も、
どの借入金が対象になっているのか
しっかりと確認してみてください。