＼お金が残れば、起業はもっと楽しくなる／
元・日産の経理のプロ✖️マーケッター
売上アップと貯金力を
同時に手に入れて
人生を自由にデザインする
あなたの起業参謀の
池松コウイチです。
売上が上がってきたのに、
なんだか手元にお金が残らない。
「こんなに払わなきゃいけないの？」
確定申告のたびに、モヤモヤが止まらない。
その不安、あなただけじゃありません。
実は、個人事業の税金の正体を知らずに
大事なお金を、静かに手放している人がほとんどなんです。
だから今日は、
“節税の地図”をわかりやすく描いてみます。
読み終えたときには、
あなたのお金の不安が「設計」で消えているかもしれません。
個人事業主が払う税金は、ざっくり４つ
フリーランスや個人起業家が向き合う税金は、主にこの4つ。
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所得税（5〜45%）
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住民税（一律10%＋均等割）
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事業税（利益から290万引いた残りに3〜5%）
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消費税（前々年売上1,000万円超から課税）
…見るだけで頭が痛くなるかもしれません。
でも、大丈夫。
税金に振り回されないコツは、「順番」と「構造」です。
税金のカギは「課税所得」にある
税金を減らす近道は、
“税目ごとに悩む”のをやめること。
なぜなら、所得税・住民税・事業税は、
すべて「課税所得」から計算されるから。
つまり、節税の本質はこうです。
「どうやって課税所得を下げるか？」
この視点さえあれば、
どの税金にも一気に効いてくる。
節税の王道は“２本柱”
節税は、難しいテクニックを使う必要はありません。
王道は、たった２つだけです。
① 経費を正しく計上する
通信費・家賃の按分・車両費・
そして、セーフティ共済（年240万まで）など
「これ、事業で使ってるよな」という支出を
正々堂々、経費に入れる。
しかも、専従者給与で配偶者と“所得分散”もできる。
② 所得控除をフル活用する
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小規模企業共済（最大84万）
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生命保険控除
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医療費控除
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扶養控除
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ふるさと納税
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住宅ローン控除
こうした“見逃されがちな控除”を拾うだけで、
あなたの課税所得はガクッと下がっていきます。
モデルケースで見る“税金のリアル”
たとえば、
売上1000万円、経費400万円だった場合──
▼課税所得までの流れ
600万（利益）
－65万（青色控除）
－120万（各種控除）
＝415万円（課税所得）
そこにかかる税金は、ざっくりこんな感じ。
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所得税：約40万円
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住民税：約41万円
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事業税：約15万円
合計：約97万円
もしインボイス登録してると、
ここに**＋20万円**の消費税負担が追加されることもあります。
つまり、ちゃんと理解していないと、年100万以上がスルリと出ていくのです。
法人化すれば節税できるの？
法人にすれば経費が増えて、
社会保険も全部“会社持ち”にできる。
そう思って、早く法人化しようとする人がいます。
けど、落とし穴があります。
法人にすると、社会保険料の会社負担が一気に増えるんです。
だから、利益が1,000万円を超えるあたりまでは、
「個人事業のまま」が結果的にお得なケースも多い。
※ケースバイケースです。法人の方が経費計上しやすい
メリットあります。
税金だけ見ずに、
“社会保険”とのバランスで考えるのが鉄則です。
大事なのは「金額」じゃなく「設計」
お金の不安って、
つい「金額」で感じてしまいがちです。
「税金が多い」
「思ったより貯金が残らない」
だけど、本当の問題は“構造”にあります。
税金の流れを知らない。
控除の引き出しが少ない。
制度を「知らないまま」毎年過ぎていく。
その積み重ねが、
未来の選択肢を静かに減らしていく。
不安をなくすのは、「売上」ではない
不思議な話ですが、
税金の相談に来る人ほど、売上はあるんです。
月商50万、100万、150万──
それでも、「お金の不安」は消えない。
安心って、“売上の数字”ではなく
お金の“流れの地図”が描けているかで決まるんです。
あなたの未来に不安があるなら、
それは“金額”ではなく“設計”の問題です。
税金は敵じゃない。“味方につける”もの
税金は、あなたの手元から出ていくお金。
無視もできないし、戦っても負ける。
ならば、「味方」にしてしまえばいい。
経費、控除、共済、専従者──
あなたの手元にお金を“残す仕組み”は、もう存在しています。
必要なのは、
それを“知っている”かどうかだけ。
✅今すぐ、あなたの“税金の地図”を描こう
もし今、
「お金の流れにモヤモヤしている」
「もっと安心してビジネスしたい」
そう感じているなら、
まずは“いまの状態”を一緒に整理しませんか？
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たった1回の対話で、
「何を知らずに損していたのか」がスッキリします。
数字が苦手でも、安心してきてください。
あなたの未来に、
もっとお金と選択肢が増えていきますように。
あなたの起業参謀、池松コウイチでした。