こんにちは、アムです。
子ども4人（双子あり）を育てながら、
我慢しない家計管理と節約生活をしています。
PayPayカード ゴールドの特典が、2026年6月から変更されます。
このニュースを見て、「改悪では？」と感じた方も多いのではないでしょうか。
これまでのPayPayカード ゴールドは、1.5％還元（基本1.0％＋0.5％）という分かりやすい高還元カードでした。
その0.5％がなくなると聞けば、損に感じるのも当然です。
しかし、今回の変更は単純な改悪ではありません。
クレジットカードをいくら使うかで改善になるか改悪になるのか変わってきます。
多くの人は年間利用額は100万円前後ではないでしょうか。
100万円ほどの人と200万円を超える人では状況が変わってきます。
今回の改定は多くの人にとってむしろメリットが大きくなる可能性があります。
この記事では、変更内容を整理しながら、PayPayゴールドカードはメリットがあるのか？ないのか？
自分にとって得か損かを分かりやすく解説していきます。
PayPayカード ゴールドとは
今回の改定で得するのか、それとも損するのか。
また、PayPayカード ゴールドにメリットがあるのか？
それとめメリットはないのか？
それを知るためには
今のPayPayカード ゴールドについて知る必要があります。
PayPayカードとPayPayカード ゴールドの違い
還元率と年会費という視点で比較すると
2026年5月時点では以下のようになります。
- PayPayカード
年会費：無料、基本還元率：1%
- PayPayカード ゴールド
年会費：11,000円、基本還元率：1.5%
PayPayカード ゴールドは年会費がかかりますが
代わりにの基本還元率が高いカードです。
この基本還元率が6月に変更になりますが
まずは今の条件で比較します。
PayPayカード ゴールドのメリット
2026年5月時点では
PayPayカード ゴールドは通常のカードより
還元率が0.5％高いので、
この還元率が高い分で年会費以上の還元が得られれば、
得になったと言えると思います。
では、どれだけPayPayカードを使ったら
年会費に届くかというと
220万円×0.5％＝11,000ポイント です。
つまりPayPayカードの利用額とポイントの関係は
以下のようになります。
利用額220万円未満
PayPayカードからPayPayカードゴールドに切り替えても
増えるポイントは11,000ポイント未満
年会費に届かないためメリットなし
利用額220万円
増えるポイントは11,000ポイント（年会費と同額のポイント）
利用額220万円以上
増えるポイントは11,000ポイント以上で
年会費以上にポイントがもらえるためメリットあり
PayPayカード ゴールドの変更内容
2026年6月にPayPayカード ゴールドの特典が変わります。
今回の改定で最も大きく変わるのは、ポイントの付き方です。
これまでのPayPayカード ゴールドは、
基本還元1.0％に加えて、ゴールド特典として0.5％が上乗せされ、合計で1.5％還元となっていました。
つまり、カードを利用すれば利用しただけ多くのポイントがもらえます。
それが2026年6月以降、この0.5％の上乗せ特典が廃止されます。
つまり還元率が通常のカードと同様の1％に下がります。
ここだけを見ると、改悪に感じますが、代わりに新しい特典が導入されます。
それが年間利用特典です。
PayPayカード ゴールドを年間100万円以上利用すると、
11,000ポイントが付与される仕組みです。
つまり、これまでのように利用額に応じて少しずつ増える仕組みから、
利用額100万円を達成すると、まとめてポイントがもらえる仕組みに変更されます。
改定後のPayPayカード ゴールドでもらえるポイントは？
今回の変更は、一見すると還元率が下がるため不利に見えます。
しかし、実際には多くの人にとって
PayPayカード ゴールドを持つメリットが大きくなる可能性があります。
その理由は、年間利用額にあります。
【例】年間100万円利用するケース
今のPayPayカード ゴールド：
100万円×1％（通常）＋100万円×0.5％（ゴールドカード特典）
＝ 10,000ポイント＋5,000ポイント
ゴールドカードの特典分としてもらえるポイントは5,000ポイント。
年会費は11,000円のため、年会費には6,000円分届きません。
つまり、PayPayカードゴールドを持つメリット無しとなります。
新制度のPayPayカード ゴールド：
100万円×1％（通常）＋ 11,000ポイント（新ゴールド特典）
＝ 10,000ポイント＋11,000ポイント
同じ100万円利用でも11,000ポイントが付与されます。
年会費11,000円と同額のポイントがもらえますので
実質年会費無料となります。
今のPayPayカード ゴールドの特典よりも
6,000ポイント多くもらえる計算になります。
【例】年間220万円利用するケース
今のPayPayカード ゴールド：
220万円×1％（通常）＋100万円×0.5％（ゴールドカード特典）
＝ 22,000ポイント＋11,000ポイント
ゴールドカードの特典分としてもらえるポイントは
年会費と同額の11,000ポイントです。
新制度のPayPayカード ゴールド：
220万円×1％（通常）＋ 11,000ポイント（新ゴールド特典）
＝ 10,000ポイント＋11,000ポイント
こちらも同じ年会費と同額の11,000ポイントです。
つまり100万円をこえると年会費と
同額の11000ポイントで固定となります。
改定後のPayPayカード ゴールドはメリットがあるのか？
ここまでの内容をまとめると、
現在のPayPayカードゴールドでメリットを受けられるのは
年間220万円以上使う人。
年間220万円以上使う人なら、
PayPayカードゴールドにすることで増えるポイントが
年会費の11000ポイントを越えます。
一方、改定後のPayPayカードゴールドの場合は
100万円以上利用すると、年会費と同額分の11000ポイントがもらえます。
もっとたくさん使っても、PayPayカード ゴールドの特典としては
11000ポイントだけですので、得した気分にはなれません。
PayPayカードゴールドで得する人
2026年6月の改定で100万円以上だとどれだけカードを使っても
年会費と同額のポイントしかもらえません。
ゴールドカードなら空港のラウンジが利用できるなどのメリットはあるけど、
空港なんてそんなに使わないし。
逆に100万円使わなかったら年会費のほうが高いから損してしまう。
だったら、わざわざPayPayカードゴールドに変えるメリットが無い。
と思う方も多いと思います。
では、どのような人がPayPayカードゴールドで得するかと言うと、
ソフトバンクやYモバイルのユーザーの人です。
ソフトバンクの料金をPayPayカードゴールドで支払った場合
PayPayカード割で330円の割引がありますが、
PayPayカードゴールドは550円の割引となります。
1か月で220円お得ですので、1年間なら2640円お得です。
ワイモバイルの場合は
PayPayカード割で330円の割引がありますが、
PayPayカードゴールドは最大770円の割引となります。
1か月で差額は440円、1年なら5280円お得。
家族の分も考えれば、割引額はもっと大きくなります。
つまり、カードを年間100万円以上使って、
年会費と同額のポイントを受け取り、
かつ、ソフトバンクやYモバイルのユーザーは
PayPayカードゴールドで大きなメリットが得られます。
1年間に100万円カード利用は現実的？
100万円と聞くと、「そんなにPayPayカードを使わない」と思う人もいるかもしれません。
でも、ちょっと考えてみてください。
1年間で100万円ということは1か月で約84,000円です。
日用品、光熱費、通信費などをカード払いにしていれば、特別な工夫をしなくても到達できる水準です。
我が家を例にすると
子どものオンライン英会話：28,000円（4人分）
電気料金：15,000円
スマホ料金：8,000円（6人分）
自宅インターネット：7,000円
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固定費支払い：58,000円
固定費意外だと
旦那の飲み会代：10,000円（月2回）
家族で外食：15,000円（6人×2回）
業務スーパーでの買い物：10,000円
これだけで合計93,000円で100万円に到達です。
利用額としては現実的ではないでしょうか。
これまでのゴールドカードは、利用額が少ない人にとっては年会費の元を取りにくい側面がありました。
しかし今回の変更によって、「100万円使えば年会費相当が戻ってくる」という明確な基準ができました。
これにより、利用者にとって判断しやすくなり、メリットを実感しやすい仕組みに変わったと言えます。
つまり今回の改定は、
- あまり使わない（年間100万円に届かない）人には不利
- 一般的な使い方をしている人（100万円以上利用）には得
ということになります。。
特に100万円前後の利用者にとっては、これまでよりも確実に恩恵を受けやすくなっています。
PayPayカード ゴールドの変更は損なの？得なの？
PayPayカードゴールドを持つことでメリットが得られるのは
カードを年間100万円以上使って、年会費と同額のポイントを受け取り、
かつ、ソフトバンクやYモバイルのユーザーとお話ししました。
では、2026年6月の改定によって、損得はどう変わったのかというと
改定前は年会費を取り戻すためには220万円使う必要がありましたが
改定後は100万円で取り戻せます。
でも220万円以上使うことはなかなか難しいと思います。
一方で100万円なら到達可能な人も増えてきます。
今回の改定は、
カード利用額が100万円～220万円の一般的な利用者にとってはメリットがあり、
利用額が220万円を越えるヘビーユーザーにとっては不利になる設計に変わったと言えます。
注意点（重要）
今回の制度で特に注意しておきたいのは、年間100万円の集計方法です。
すべてのカード利用が対象になるわけではなく、対象外となる支払いがある点に注意が必要です。
具体的には、PayPay残高へのチャージや交通系ICへのチャージ、請求書払い、各種手数料などは対象外となります。
また、ソフトバンクやワイモバイルの通信料なども集計対象外となるため、日常的に使っている支払いでもカウントされないケースがあります。
このため、「実際には100万円以上使っているつもりでも、対象となる利用額は100万円に届いていない」という状況が起こり得ます。
特に、チャージ系の利用が多い人や、公共料金・税金などを中心に支払っている人は注意が必要です。
今回の制度は「100万円達成」が前提となっているため、このラインを超えるかどうかで評価が大きく変わります。
そのため、単純に利用額を見るのではなく、「対象となる利用かどうか」を意識して使うことが重要です。
事前に対象外となる項目を把握し、自分の利用状況と照らし合わせておくことで、想定外の損を防ぐことができます。
この点を理解しておかないと、「条件を満たしていると思っていたのに特典がもらえない」という事態になりかねません。
PayPayカード ゴールドは100万円使う人向けカードになった
今回の改定は、一見すると還元率が下がるためマイナスに見えますが、
実際には「誰にとっても損」という内容ではありません。
むしろ、これまで曖昧だった「元が取れるかどうか」が明確になり、
使い方次第でしっかりメリットを得られるカードに変わったとも言えます。
大切なのは、「周りがどう言っているか」ではなく、
自分の利用額と使い方に合っているかどうかです。
今回の変更をきっかけに、
なんとなく使っていたクレジットカードを見直す人も多いと思います。
ですが、逆に言えば、
きちんと理解して使えば、今まで以上にお得に使えるチャンスでもあります。
まずは自分の年間利用額を把握すること。
そして、その使い方に合ったカードを選ぶこと。
それだけで、家計への影響は大きく変わります。
今回の改定は、その判断をするための
とても分かりやすい基準を与えてくれたと言えるでしょう。
今日も最後までお読みいただき
ありがとうございました。
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