一昨日は息子の中学卒業式でした。
いや～いろいろありましたよ。
クラブの応援、
文化祭、
体育大会
雨の日の送り迎え
塾の送り迎え
感動したのは、答辞。
夢をもって、困難があるけどという話。
自分自身に聞いてみた。
「夢もってる？わくわくするような」
その問いに答えられない。
今やってることって、TODOリストやもんな。
わくわくって大事だなと思った卒業式
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3月10日の衆議院財務金融委員会で、国民民主党・田中健議員が片山さつき金融担当大臣に「NISA貧乏という言葉、お聞きになったことはありますでしょうか」と質問しました。
片山大臣は「記事を見まして、これはちょっとショックを受けた」と答弁。そして「積み立て自体の目的化はまったく意図していない」と回答し、金融経済教育の必要性を訴えました。
この答弁、FPとして現場で相談を受けている立場からすると、本当にリアルな話だと思っています。
実は先日、こんな相談がありました。
年収600万円の方。 新NISAの成長投資枠と積立投資枠、合わせて毎月30万円を投資。 年間にすると360万円を積み立てているんです。
手元に残るのは年間150万円。月にすると約12.5万円。
さすがに心配になって、こう聞いたんです。
「それ、生活どうやってやっていかはるんですか？正直、このままやと破綻しますよ？」
そしたら…
「なんでそんなこと言うんですか！余計なお世話やわ！」
めちゃくちゃキレられました😅
さらに話を続けると、
「ずっとこのペースで続けなあかんとは思てへんし、いざとなったら生活保護でも受けたらええやん」
…正直、頭の中が追いつかず、しばらく言葉が出ませんでした。
※もちろん実際の相談の場では、お互い礼節をもって穏やかにお話ししています。ここでの会話はあくまで「本音ベース」のイメージです😅
さらにその方は、「家もあるし、いざとなったら売ったらそれなりの資産になる」「だからトータルで見たらなんとかやっていける」ともおっしゃっていました。
うーん…確かに不動産は資産ですが、住む場所を失ってまで投資を優先するのは本末転倒ですよね。「なんとかなる」という楽観が、実は一番リスクが高かったりします。
NISAは本来、家計の安定的な資産形成を後押しするための制度。長期・積立・分散投資を通じて、少額から無理なく資産形成を始めることを念頭に置いています。
つまり、生活を壊してまで優先するものでは絶対にないんです。
新NISAの年間投資上限は、つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円で合計360万円。「非課税枠を全部埋めないと損」という空気が、こういった状況を生んでいると感じています。
投資は「余裕資金」でやるもの。これが大原則です。
まず生活を守る→次に貯蓄→その上で余裕があれば投資。
この順番が崩れると、NISA貧乏どころか、本当に生活が破綻します。
何かお金のことで不安があれば、ぜひ一度FP相談を活用してみてください😊
#NISA #NISA貧乏 #片山さつき #FP相談 #新NISA #資産形成 #家計管理 #ファイナンシャルプランナー #お金の勉強
こんにちは！FPの松山です。
先日、ある60代の女性から、
切実なご相談をいただきました。
「90代の親と同居していて、自分の老後が不安で眠れないんです…」眠れないというのはちょっと大げさですが。
そんな彼女をさらに追い詰めていたのが、
仲の良いお友達からのこんな一言。
「新NISAやってないの？絶対にやったほうがいいよ！税金もかからないし、今の時代はやらないと損だよ！」
それを聞いて、彼女はこう思ったそうです。
「今さら60代から始めても遅いんじゃないか…」
「もし損をしたら、私には取り戻す時間がない…」
「そもそも投資なんて怖いし、面倒なことは苦手…」
そんな彼女に、私がFPとしてお伝えしたこと。
その前に「自分の安心ライン」を知ることでした。
💡 1000万円あれば、概ね大丈夫。
彼女が一番恐れていたのは、「いくらあれば足りるのか分からない」という正体不明の不安でした。
そこで、ざっくり計算してみたんです。
「もし将来、施設に入ることになったとしても、1000万円の貯金があれば、年金と合わせて概ねカバーできますよ」
この数字を出した瞬間、
彼女の表情がパッと明るくなりました✨
今まで「いくらあっても足りない」という霧の中にいた彼女が、
「あ、私はもう、ゴールに届いていたんだ」
と確信された瞬間でした。
💡 正解は「夜、ぐっすり眠れる方」
そこが決まれば、あとは好みの問題です。
-
手間をかけてでも、お金を育てたいなら「NISA」
-
管理を任せて、将来の受取額を確定させたいなら「年金保険や積立」
「正直、どちらでもいいんですよ」とお伝えしました。
大切なのは、周りの意見ではなく、あなたが納得して、夜ぐっすり眠れるかどうかですから。
資産運用は、人生を楽しむための「手段」にすぎません。
無理に慣れない靴を履いて、足を痛める必要はないんです。
もし、あなたも「誰かの正解」に振り回されて疲れてしまっているなら、
まずは自分だけの「安心の数字」を見つけることから始めてみませんか？😊
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昨日はちょっと時間を作って、梅田のヨドバシカメラに行ってきました。
今iphone13miniを使ってるんですが、電池の減りが早すぎて使い物にならないので、変えようと思って下見しに行ったんですね。
ちなみに、10時の時点で100%だったのが1時になると62%まで減ってました。
こうなるとすごく気になってしまって、今後の携帯いじるのセーブしないといけないとか、充電器持ち歩いてないので、どこで充電スタンドがあるかなぁとか、いろんなことを考え、脳内メモリを食われてしまうんですよね。ほんのちょっとのことと思われかるかもしれませんが、私は結構ストレスなんです。
充電器を買うんだったら、携帯を買い換えたほうがいいんじゃねと。だって充電器も充電しないといけないし。携帯本体も充電しないといけない。幸い買い替えプランで非常に安いのが出ているみたいなので、ヨドバシに見に行きました。
で、iPhoneからやっぱりpixelにしようと思って、pixelが欲しいって言うと、9aっていうのが1つ型落ちなんですが、それをやたらと勧めてくるんですよ。ちょうど、10aが発表されたばかりで型落ちになるから、在庫処分で売りたいのではと勘ぐってしまいました。
他の機種とも比べたいと言っても、なかなか乗り気ではなく、あまりそっちには割引が入らないと言うんですよ。どうしても話の流れが9aに戻ってきてしまう。
こうなると、こっちは切り替える気満々なのになんだか嫌な気持ちになってきました。いろいろな選択肢の中から選びたいだけど、相手側は今日売りたい、在庫売りたいと言うふうに思っているんじゃないかと言う気持ちを持つのも嫌です。気持ちよく買い物したいんですよね。
翻って、自分の商売もそんなことをしてないのか、気をつけないといけないなと思いました。
こんばんは、今日は芦屋にて経営者３名で新規事業の打合せ。
不便なことを解消するのがビジネスの王道ですが、
現状の法律や規制、商品などのスペックを考えて作っていくのが私の常識でした。
でも、この経営者は違った。
便利になるならば、各種規制も変えてもらうように行政や役人、政府などに働きかけていくというもの。
いや～、スケールでかいな。
その社長に言われたこと、
「出来ないなんて言わないでね、なんとかやる方法考えて」
自分でもできているつもりが、その社長からするとまだまだなんでしょう。
思考の枠組みが取っ払われ、拡張されました。
なんとか形にできるよう、必死で頑張ります。
写真は私の画像を読み込ませ、AIに何パターンか作ってもらったもの。本文との関係は全くありません（(笑)）