老後資金貯めるなら/学資貯めるなら/投資信託と保険だけを考えれば大丈夫 広島佐山保険事務所

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郵便局の元職員。日本FP協会中国・四国ブロック「くらしとお金のfp相談室広島」の相談員。
貯金・国債・保険(個人/法人)・国内生保・外資系生保・損害保険等、様々経験させていただき、その後独立。広島県を中心にご紹介をいただきながら活動させていただいております。

いつもお越しいただき

ありがとうございます


この度会社設立に伴い

ブログを移動します

 

 

佐山保険事務所から

株式会社TSUGIへ

 

 

つぎ、と読みます<(_ _)>

 

 

よろしければ

そちらへお越しください

 

http://tsugi-inc.com/

 

 

引き続きよろしくお願いいたします

 

 

株式会社TSUGI

広島県広島市佐伯区五日市5-7-50

代表取締役 佐山耕次

 

 

いくつか届き始めた

喪中のお葉書を

頂戴する時期になりましたね

 

 

我が家にもいくつか届きました

 

 

年賀の準備を始める時期ですか

 

 

この時期になると

来年の予測関連も出始める

 

 

ちなみに経済に関しては

比較的良い予測が多い

 

 

来年は持ち直す!

の印象が強いですよ

 

 

まあこの手の予測は

当たるもハッケですけどね

 

 

さて毎年のように制度を含め

何かが変更になります

 

 

金融では特段変わったことは

無いのですけど

大きく変更するジャンルが

ありますね

 

 

個人の所得関連

変更になります

 

 

詳細は士業さんに任せるとして

全体で見れば税は

増える傾向でしょうか

 

 

控除が引き上げ&引き下げで

どう考えても

複雑にしているだけかと

 

 

この機会にあらためて

ご自身の税を知る年かもしれません

 

 

色々とシュミレーションツールが

存在していますから

試してみてはいかがでしょう

 

 

官民ともにありますから

個人情報に関しては

ご注意くださいね

 

 

ふるさと納税シュミレーション

ふるさとチョイス

 

イデコシュミレーション

イデコポータル

 

小規模企業共済シュミレーション

中小企業基盤整備機構

 

住宅ローンシュミレーション

楽天銀行

 

起業家応援税のシュミレーション

弥生株式会社

 

 

他にもジャンルに応じて

たくさんあふれていますよ

 

 

ちなみに我が家は

住宅ローンの借り換え手続きが

そろそろ終わるころ

 

 

結構手間ですがね。。

 

 

これらも資産を増やす要因ですから

抜け目なく行いたいところ

 

 

ではまたです

 

 

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コンビニはダメなようです

妻と息子の会話が聞こえてきて

 

 

息子は小5なんですけど

子どもたちだけでコンビニへ行くのは

ダメらしいのです

 

 

ただ何かの行事の流れで

行かねばならいとか

 

 

だけど禁止されているから

あれこれと対応を考えていましたよ

 

 

よくよく聞けば

スーパーは良いって

 

 

なんで?

ただのイメージではなかろうか

 

 

買い食いがどうの?!

悪い人に何かされるかも?!

って言っています

 

 

それはスーパーでも

同じでしょうに

 

 

イメージのコワさを

感じた次第です。。

 

 

さて投信を自己管理したい方は

ご参考に

 

 

コンビニの最大手

 

 

最近いろいろと賑わしている

セブン&アイホールディングス

 

 

ポイント投資が始まりましたね

11/14からスタート

 

 

ナナコカードに貯まったポイント

投資へまわす

 

 

この手のサービスは

いくつかありますよ

 

 

○○ペイとこんがらがって

ピンときませんが

 

 

このセブンさんの新サービス

自社のシステムではありません

 

 

提携している

トラノコが行うようで

 

 

トラノコのHPには

ちゃんとセブンが入っています

 

 

投信を自己管理したい方は

ここのHPも参考にどうぞ

 

 

3つのプランがあって

1 安定

2 そこそこ

3 攻める

 

 

各々へ組み入れる

具体的な一覧も掲載されています

 

 

あわせて

組み入れるおおよその割合も

円グラフから推測できる

 

 

手数料もわかりやすいですね

 

 

ただアクティブ=攻めるタイプの

手数料と比較するのは

ちょっと違うと思うが。。

 

 

そこで気になった点は2つ

 

 

⒈ここはAIでは無いようです

専門家が状況を見て入れ替える

 

 

人件費がかかる割には

手数料が安いイメージ

 

 

⒉今までの結果が見当たらない

 

 

どこかに掲載されているのか

探せないだけかも

 

 

ただ大体の数字は予測できますよ

 

 

すでに存在している投信を

トラノコが

組み合わせているだけですから

 

 

どうでしょう

2%~5%ぐらいでしょうか

 

 

当事務所の個別相談&講座では

具体的に数字をお見せしております

 

 

この手のサービスの広がりは

期待しいところです

 

 

イメージの払しょくからですね

 

 

さて息子はどうするのだろう

個人的には

コンビニぐらい行けばいいと思うが

 

 

ただ何か起これば

先生方に迷惑になることもあるし

 

 

投信のように

ほったらかしは出来ませんね

 

 

ではまたです

 

 

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抱き合わせ

飛ばしてしまいまして

白シャツにトマトソースを。。

 

 

すぐに水をつけて

少し薄くはなりましたけどね

 

 

それでも明らかにわかるシミ

 

 

またその後がすぐ面談だったので

少々恥ずかしい。。

 

 

それは仕方が無いとして次の日

パンツを取りに行く日で

 

 

裾上げを頼んでいたお店へ行ったら

レジの横にこれが置いてあった

image

ステイン ペン

ドイツ製のシミ落とし

 

 

値段見たら550円

すぐ買いますよね

 

 

あれ以来は飛ばしてないんで

シミがちょっと楽しみになっている

 

 

しかしお店側はうまいですね

さりげなくこんな物を置くとは

 

 

抱き合わせで買ってしまいますよ

 

 

さて金融でも抱き合わせは

昔から存在しています

 

 

特に銀行さんが多いでしょうか

預金+投信のセット販売

 

 

これを購入したら

少し預金金利が高くなるので

見せかけの数字が目に入る

 

 

販売促進キャンペーンですね

 

 

ただこの手の話

そうとばかりは

言えなくなってきた

 

 

世界の証券業界ではゼロコスト商品が

じわり出始めています

 

 

投資信託では毎日日割りで

発生する手数料があります

 

 

アメリカですけどね

これをゼロにする商品が

登場していまして

 

 

ビジネスモデルとして

あり得ないことです

 

 

見えないところに

他の手数料が隠れていないか

 

 

見せかけの数字以外があるはず!?

 

 

隠れていません

本当にゼロなのです

 

 

他の投信(ETF)でも

同じような動きが出ている

 

 

そうしたらいよいよ

日本でもその動きが

 

 

先月末に開催された

SBIホールディングスの

決算説明会

 

 

傘下の証券会社で

株式の売買手数料をゼロにすると

 

 

今後3年間の方針ですけどね

 

 

巨人のSBIが始めたら

他社は追随するほかありません

 

 

買い手にとっては喜ばしいが

売り手はどうなるのだろう

 

 

これらは欧米の流れなんですよ

 

 

日本で起こった

日本版ビッグバンも同じ

 

 

1900年代後半でしたね

証券・銀行・保険の垣根を

取り払ったのは

 

 

ゼロコスト商品も

同じように広まりそうです

 

 

それと保険も同じですね

 

 

アメリカの流れが

そのまま来ている感じ

 

 

ただ1つ大きく違うのは公的保障

 

 

日本はかなり充実しております

 

 

それを考えると

必要以上の保障分のおかねは

貯蓄に回したいところ

 

 

そういえば明日はお酒の席です

ステインペンが活躍するかも

 

 

ではまたです

 

 

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気を張っているのでしょう

所用でキティに乗って山口へ

 

 

始めて乗りましたが

車内もキティなんだ。。

 

 

それはいいとして

その近くに先輩がいましてね

久しぶりにゆっくり食事ですよ

 

 

久しぶりの方とお酒を飲むと

結構酔いが早いんです

 

 

でもこの度はそうでもかった

 

 

会話のほとんどがビジネスの話だし

普段飲まない場所でのお酒

 

 

ちょっと気を張っているのでしょう

良い夜を過ごさせてもらった

 

 

さてこちらでも

少々気を張っているようですよ

 

 

先生方がちょっと

困惑気味&戸惑いですって

 

 

なんと2020年から

高校の家庭科の授業で

投資信託を扱うらしい

日本経済新聞

 

 

金融庁が後押しするらしいが

文科省がよくOKを出したものだ。。

 

 

政府の息がかかっているのかな

 

 

家庭科の先生が教えるらしく

負担が増えるというより

新たに勉強させるイメージ

 

 

大変だな

先生は。。

 

 

ちなみに小学校では

出前授業がすでに

始まっていますからね

日経ヴェリタス

 

 

いよいよ教育に及び始めました

 

 

しかしいきなり投信とは

ちょっとハードルが高い

 

 

そもそも学校で

おかねの授業すらなかったのに

 

 

まあそんなユウチョウなことを

言ってられないのでしょう

 

 

でも多分使う教材は

月並みな内容になりそう

 

 

実際やらせないと

わかりませんよね

 

 

そこは家庭の仕事ですか

 

 

時代の流れが完全に変わりましたので

ぜひあなたも取り入れてくださいね

 

 

貯金の延長線ですから

ではまたです

 

 

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