こんにちは！
前回のブログでは、自己紹介と資産形成を緩くはじめているとお伝えしました。
今回は、私自身の資産形成の現状を赤裸々に公開し、そこから学んだことをシェアします。
まだ始めたばかりの方や、これから始めようとしている方にとって、少しでも参考になれば嬉しいです！
私の資産形成の現状
今年（2025年）の2月に、楽天証券でNISA口座を開設しました。実は、18歳から加入していた終身医療保険をこのタイミングで解約し、その解約返戻金の一部をNISA口座に投入しました。現在、NISA口座の資産は約180万円で、評価損益は+1.52%。まだまだ小さいプラスですが、市場の動きを見ながらドキドキしています（笑）。
また、つみたてNISAでは毎月5万円を積み立てています。
目標としては2026年(32歳)までに資産300万円突破です！
2025/7/5時点でこんな感じです。
現状から学んだ3つのこと
私の経験から、資産形成を始めたばかりの方に伝えたいポイントを3つ挙げます。
といっても私自身投資初心者なのであくまでも参考になればと思います。
1. 保険の見直しは資産形成の第一歩
終身医療保険を解約した理由は、毎月の保険料が家計の負担になっていたことと、NISAのような投資のほうが長期的に資産を増やせる可能性が高いと考えたからです。
私の保険の場合、18歳から毎月保険料(ドル建てだったので毎月90ドルほど)を払ってましたがプラスになるのは44歳とかでした。これ積立投資だったら資産を増やせてた可能性が高いです。。。
このタイミングで損切りして解約しました。
解約返戻金をNISAに回したことで、投資のスタートダッシュが切れました。
ネットとか調べてみると100万円の壁、1000万の壁とかあるそうですが第一関門の100万円を突破出来たのは大きいです。
教訓：不要な保険や固定費を見直すと、投資に回せるお金が生まれます。自分の保険やサブスク、通信費などを見直してみましょう！
2. 少額でも積み立てを始める価値がある
月5万円のつみたてNISAは、私にとって「無理なく続けられる金額」です。最初は「少額だと意味がないかな？」と思いましたが、複利の効果を考えると、早めに始めることが大事だと思っています。
教訓：大きな金額でなくてもいいので、積み立てを始めるのが大事。楽天証券なら1,000円からでも投資信託を買えますよ！
3. 市場の上下に一喜一憂しない
NISA口座の評価損益が+1.52%と聞くと「微妙？」と思うかもしれませんが、資産形成は長期戦。始めたばかりの頃は、株価の変動にドキドキしましたが、最近は「時間を味方につける」マインドに切り替えました。
教訓：短期的な値動きに振り回されず、10年後、20年後を見据えた投資を心がけましょう。
以上3点ですがどうですか？
おそらくこの記事をみてるあなたなら他のブログや動画などで既に同じような内容を見ているかと思います。
私も初心者なので先人たちの知恵を参考に続けています。
あと最近は家計簿をつけるようになりました。
これはまだつけ始めたばかりなので続けれそうであればいずれブログに書こうと思います。
私の次のステップ
今後は、つみたてNISAの積立額を収入の変化に合わせて増やしたり、成長投資枠を活用して個別株にもさらに増やしていく予定です。また、節税や家計管理の工夫も深掘りして、資産形成のスピードを上げたいです。
読者へのアクションアイテム
1. 家計の見直し：保険や固定費で削減できるものがないかチェックしてみましょう。
2. 少額投資を試す：NISA口座をまだ開いていない方は、楽天証券やSBI証券で口座開設を検討。月1000円からでも始められます！
3. 目標をイメージ：貯蓄や投資の目的（例: 旅行、老後、子どもの教育費）を書き出して、モチベーションを高めましょう。
私の小さな一歩が、皆さんの資産形成のヒントになれば嬉しいです。一緒にコツコツ進んでいきましょう