あなたは病気や怪我した時、いくら必要なのか考えたことはあるでしょうか。実は想
像するほどお金はかからないのです。
まずは治療費。これは公的な健康保険に加えて、※高額療養費制度があります。
次に所得保障。自営業などの方は仕事が出来なくなった場合はその間の所得保障が必
要になりますが、会社員で労災保険や傷病手当があれば心配要りませんね。
これらを踏まえた場合、相応の貯蓄があれば病気や怪我に対する備えとなります。
例えば100万円の貯蓄で病気、怪我に備えるとすると、運良く病気、怪我になることが無け
れば100万円が残ります。万が一貯蓄したまま亡くなってしまっても、残った家族のための遺産と
してやお葬式代やお墓代に充てる事もできます。（安全に運用すれば増やす事もできます）
私が言いたいのは、どんな人にも必ずしも保険が必要ではないと言う事です。現在、
日本人のほとんどが保険に加入していますが、その中には本当に保険が必要な人とそ
うでない人がいます。周りに流されず、必要なもの、不要なものを自分で選択して行
くのが大事です。
保険料には保障の部分の保険料以外に、保険会社に支払う手数料が多く含まれていま
す。保険に入るメリットが有るかどうかは、保険会社に多額の手数料を払う以上のメ
リットが有るかどうかを考えましょう。（ネット専門の保険会社などは手数料が安い
場合もあります）
保険に入るメリットの例としてまず一つが、貯蓄が全く無い人。または流動性の低い
資産運用をしている場合など、すぐに病気や怪我の治療費などに当てられないような
場合です。ただし、不動産など担保にしてすぐに低利息で借り入れが出来るなど信用がある場合
は別です。
次に保険に入るメリットを感じている場合、私がオススメするのは終身医療保険では
なく、5年や10年などの更新タイプの医療保険です。
更新タイプを選ぶのは、貯蓄が出来るまでのつなぎにするという考え方と、進歩し続
けている医療技術や国の医療政策に対応しやすいと言う事です。
終身のデメリットの例としては、旧タイプのガン保険の中には、入院しないと保険金
が支払われないものがあります。最近、ガンの種類によっては通院のみの治療も増え
てきています。通院治療だけ受けた場合は旧タイプのガン保険は役に立ちません。ガ
ン保険は一時金が重要だという理由もここにあります。
さらに今後は遺伝子解析によって、将来に発生する病気を事前にある程度特定できる
ようになるでしょう。そうなった場合に、病気になる確率が極めて低いとわかった場
合は今まで払いすぎた保険料が無駄になります。
また病気の確率が高いと判明した場合でも、予防治療が進歩すれば、病気を未然に防
ぐ事が可能になり、やはり病気にならず、保険料が無駄になります。
更新タイプの場合は更新時にその時代のリスクに見合った保険料が適用されるので保
険料が無駄になりにくいです。
現在、終身医療保険に加入しているなら、契約内容を見直し、更新タイプの医療保険に乗り換え
るという考え方も良いと思います。
※高額療養費制度
高額療養費制度とは例えば70歳未満で所得区分「一般」の場合、医療費の月額が150
万円かかったとしても、自己負担は3割の45万円ではなく、9万2430円となります。差
額ベッド代や健康保険の利かない治療などは高額療養費制度の対象外ですが、一般的
な保険診療であれば、月額約9万円に抑えられることも可能と考えていいです。
像するほどお金はかからないのです。
まずは治療費。これは公的な健康保険に加えて、※高額療養費制度があります。
次に所得保障。自営業などの方は仕事が出来なくなった場合はその間の所得保障が必
要になりますが、会社員で労災保険や傷病手当があれば心配要りませんね。
これらを踏まえた場合、相応の貯蓄があれば病気や怪我に対する備えとなります。
例えば100万円の貯蓄で病気、怪我に備えるとすると、運良く病気、怪我になることが無け
れば100万円が残ります。万が一貯蓄したまま亡くなってしまっても、残った家族のための遺産と
してやお葬式代やお墓代に充てる事もできます。（安全に運用すれば増やす事もできます）
私が言いたいのは、どんな人にも必ずしも保険が必要ではないと言う事です。現在、
日本人のほとんどが保険に加入していますが、その中には本当に保険が必要な人とそ
うでない人がいます。周りに流されず、必要なもの、不要なものを自分で選択して行
くのが大事です。
保険料には保障の部分の保険料以外に、保険会社に支払う手数料が多く含まれていま
す。保険に入るメリットが有るかどうかは、保険会社に多額の手数料を払う以上のメ
リットが有るかどうかを考えましょう。（ネット専門の保険会社などは手数料が安い
場合もあります）
保険に入るメリットの例としてまず一つが、貯蓄が全く無い人。または流動性の低い
資産運用をしている場合など、すぐに病気や怪我の治療費などに当てられないような
場合です。ただし、不動産など担保にしてすぐに低利息で借り入れが出来るなど信用がある場合
は別です。
次に保険に入るメリットを感じている場合、私がオススメするのは終身医療保険では
なく、5年や10年などの更新タイプの医療保険です。
更新タイプを選ぶのは、貯蓄が出来るまでのつなぎにするという考え方と、進歩し続
けている医療技術や国の医療政策に対応しやすいと言う事です。
終身のデメリットの例としては、旧タイプのガン保険の中には、入院しないと保険金
が支払われないものがあります。最近、ガンの種類によっては通院のみの治療も増え
てきています。通院治療だけ受けた場合は旧タイプのガン保険は役に立ちません。ガ
ン保険は一時金が重要だという理由もここにあります。
さらに今後は遺伝子解析によって、将来に発生する病気を事前にある程度特定できる
ようになるでしょう。そうなった場合に、病気になる確率が極めて低いとわかった場
合は今まで払いすぎた保険料が無駄になります。
また病気の確率が高いと判明した場合でも、予防治療が進歩すれば、病気を未然に防
ぐ事が可能になり、やはり病気にならず、保険料が無駄になります。
更新タイプの場合は更新時にその時代のリスクに見合った保険料が適用されるので保
険料が無駄になりにくいです。
現在、終身医療保険に加入しているなら、契約内容を見直し、更新タイプの医療保険に乗り換え
るという考え方も良いと思います。
※高額療養費制度
高額療養費制度とは例えば70歳未満で所得区分「一般」の場合、医療費の月額が150
万円かかったとしても、自己負担は3割の45万円ではなく、9万2430円となります。差
額ベッド代や健康保険の利かない治療などは高額療養費制度の対象外ですが、一般的
な保険診療であれば、月額約9万円に抑えられることも可能と考えていいです。