投資信託って何？

今日もお疲れ様です！

NISAが始まってから

インデックスファンドを含む

様々な投資信託が一般化してきました。

(インデックスファンドの詳細については、

こちらをご覧くださいね)

このような状況下でなんとなく

インデックスファンド等の投資信託を

購入している方もいらっしゃるかもしれません。

そんな方もそうでない方も

これを機に投資信託の詳細を

理解しておきましょう。

ということで、

今回は投資信託について

以下構成で書いていきます。

1.投資信託とは？

2.忘れられがちな投資信託の

　メリット/デメリット

1.投資信託とは？

まず初めに、

これをご覧になっているあなたは

投資信託とは何か説明できますか？

投資信託とは、ズバリ

お金のプロにお金を預けて

代わりに運用してもらう金融商品

のことをいいます。

相関図としてはこんなイメージです↓

出典：https://www.toushin.or.jp/investmenttrust/about/index.html

(一般社団法人　投資信託協会参照)

以下の流れで投資を進めます。

①：専門家が運用している

　　投資信託から運用する商品を決める

②：投資信託へお金を投じる

③：手数料を差し引いたお金で、

　　専門家が資金を運用する

④：運用収益が出た場合、

　　お金を投資家へ還元する

各金融商品の運用を代行する

といったイメージが近いです。

ここで注意点は、

銀行預金とは違って

元本保証はないということです。

つまり、運用収益がプラスにも

マイナスにもなりえるということですね。

投資信託は自分に代わって、

プロが運用をしてくれる性質がありますが、

どんなメリット/デメリットがあるのか

次の項目で説明しますね。

2. 投資信託のメリット/デメリット

前項では投資信託とは何かについて

説明しました。

それでは投資信託には

どのようなメリット/デメリットが

あるでしょうか？

これから投資を始める方は

以下の内容を参考に、

すでに投資を始めている方は

答え合わせ程度に読んでみてください。

◎投資信託のメリット

投資信託には以下のようなメリットがあります。

1.様々な金融商品への投資にチャレンジできる

2.小額から金融商品の分散投資ができる

金融商品の中には初心者には

投資にあたって高度な知識や

多額の資金が必要であるといった理由から

ハードルが高いものも存在します。

例えば、投資を始めたばかりの人が、

国内株の投資にチャレンジしたいとします。

自分で国内株投資を始めようとすると、

株の購入資金制限があったり

株に関する様々知識をつける必要があります。

また、いざ株を購入しようとすると、

多額の資金がなければ分散投資を行うのも難しい実情です。

ですが、投資信託を利用すると

国内株のファンドにお金を投じることで、

小額からプロが様々な国内株へ

分散投資・運用してくれます。

つまり、

小額から国内株の分散投資に

チャレンジできるのです。

この例からもわかる通り、

知識がなくても資金が少なくても

成果が出せる見込みがあるものが

投資信託です。

×投資信託のデメリット

一方で投資信託には

こんなデメリットも存在します。

1.手数料がかかる

2.商品数が膨大で選別・購入に労力がかかる

投資信託の商品の性質として、

金融のプロに運用を代行する

という側面があります。

もちろんこの運用代行は

無料ではなく、手数料が差し引かれて

運用をお願いするイメージです。

つまり、

自分で運用する場合と比較して

手数料が余分にかかってしまうのです。

また、投資信託と一口に言っても、

膨大な商品数が存在します。

個別株や債券投資などとは異なり、

様々な投資ジャンルの膨大な商品の中から

自分で商品を選定しなければなりません。

限られた時間内で

自分に合う商品を探すことは

非常に骨が折れるため、

デメリットになりうるでしょう。

まとめ

今回のまとめになります。

■投資信託とは？

→お金のプロにお金を預けて

　代わりに運用してもらう金融商品のこと。

　預金のような元本保証はないが、

　運用益が出た場合、投資家へ還元される。

　運用の代行をお願いする代わりに

　一定の手数料が差し引かれる。

■投資信託のメリット/デメリット

　◎投資信託のメリット

　　1. 様々な金融商品への投資にチャレンジできる

　　2. 小額から金融商品の分散投資ができる

　×投資信託のデメリット

　　1.自分で運用する場合と異なり、手数料がかかる

　　2.膨大な商品の中から商品を選別・購入する必要がある

投資信託について、

理解が深められたでしょうか？

確かに手数料がかかるといった側面もありますが、

初心者のうちはプロに運用を任せるのも、

一つの手立てかと思います。

次回は、

投資で誤解しがちなリスク

について書いていきますね！

投資であなたの生活が

明るいものとなりますように。

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