リスク抑え目投資の特徴と向く人
今日もお疲れ様です！
前回の記事では
リスクの考え方について
書いてきました。
各金融商品のリスクも
ざっくり紹介しましたが、
限られた時間の中一度で理解・実践できる人は
少ないかと思います。
ということで、
今回と次回2回に分けて
リスク抑え目投資、リスク高め投資の特徴と、
それぞれの投資に向く人はどのような人か
ご紹介していきたいと思います！
今回はリスク抑え目投資の特徴と向く人です。
ということで、
以下項目に分けて書いていきます。
1. リスク抑え目投資の特徴
2. リスク抑え目投資に向く人
1. リスク抑え目投資の特徴
まずはリスク抑えめの投資が、
どのような特徴であるのか
みていきましょう。
リスク抑え目投資の特徴とはズバリ、
得られるリターンは低いが、
損失が発生する可能性も低い
という特徴です。
得られるリターンが低いということは
マイナスのようにも見えますが、
元本割れのリスクが低いなどの側面は
安全性が高いと考えることもできます。
リスクが比較的抑え目の商品の例として、
以下が挙げられます。
・預金(外貨預金、定期預金含む)
・債券
・債券系の投資信託
いい機会ですので、
各商品の特徴を簡潔にご説明します。
預金
預貯金は、ほぼすべての方が
所有されている金融商品です。
改めて振り返ってみると、
預金者が預けたお金に対して、
金融機関が定期的な利息の支払と
将来の元本の支払を保証している金融商品です。
預貯金の最大の特徴は、
預けた金融機関によって
元本が保証されていることです。
仮に金融機関が破綻した場合でも、
一定の範囲内で保護されることになっています。
また、預貯金は基本的に
いつでも現金化できますので、
流動性が高いといった特徴もあります。
現在円での預金は金利が低いですが、
外貨預金のネットバンクでは
金利が高く設定されているところもあります。
為替変動リスクなどはありますが、
円での預金よりも高い金利で
安全な預金をされたい方はこういう商品も
検討されてみてはいかがでしょうか。
債券
次に債券です。
債券は自治体、企業の資金調達の一環で、
投資家からお金を借りる際に発行する
証券（有価証券）のことで、
いわば借用証書のようなものです。
債券を保有する投資家は、
定期的に利率分の利子を受け取り、
満期日（償還日）を迎えると
額面金額である償還金および利子を
受け取ることができます。
出典：https://www.rakuten-sec.co.jp/smartphone/bond/jbond/guide/about.html
満期日(償還日)を迎える前でも、
債券の種類によっては、
そのときの市場価格で売買できます。
※途中換金した場合、元本は保証されません
安全性と適度な流動性を持った、
堅実的な金融商品といえます。
債券系の投資信託
次に債券系の投資信託です。
これは前項でご説明した債券と、
投資信託両方の性質を持つ商品です。
具体的には、
投資家が投資信託へお金を投じ、
その資金から手数料を差し引かれた額で、
投資信託の発行元が
債券を中心に運用します。
その運用で得た収益が
投資家へ分配されるといった仕組みです。
投資家から見たら、
手間を最小限に債券投資を
実施できるという特徴があります。
以上がリスク抑えめ投資の特徴になります。
3. リスク抑え目投資に向く人
それでは、リスク抑えめ投資は
どのような人が向いているのでしょうか？
それは、
投資の損失に対して抵抗がある人や
損失を許容できない人です。
具体的には、以下のような
考えや背景を持った人たちになります。
・資産を増やしたいが、
投資そのものが怖い人
・投資でお金をなくすのを
少しでも避けたいと思う人
・資金状況や高齢などの要因で
大きな損失を許容できない人
まず投資や投資の損失に対して
恐怖心がある方は
ハイリスクな投資はおすすめできません。
ですが、それが原因でいつまでも
投資を初められないのは
少し勿体無い気がします。
なので、今回ご紹介した
リスク抑えめ投資を少しずつ初めて行って
徐々に投資を拡大していくという方向性も
ベターかと思います。
まとめ
今回のまとめになります。
1.リスク抑え目投資の特徴
→得られるリターン、
元本割れ等のリスクからくる損失ともに
少ない安全性が高い投資。
2.リスク抑え目投資に向く人
→投資そのものに恐怖心があったり、
投資の損失に対して抵抗がある人。
ご自身の資産状況などを鑑みて、
必要であれば
今回ご紹介したリスク抑えめ投資も
候補のうちの１つに加えることも
検討いただければと思います！
次回は、
リスク高め投資の特徴と向く人
について書いていきますね！
投資であなたの生活が
明るいものとなりますように。
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くまころ