抑えておきたい住宅ローンの基本項目⑤

住宅ローンの借り換えと繰り上げ返済のメリットとデメリットを説明する

住宅ローンとは、住宅や土地などの不動産を購入するために借りる融資のことです。住宅ローンは一般的に長期間にわたって返済するため、金融機関は借り手の返済能力や信用度を厳しく審査します。住宅ローンの返済方法には、借り換えや繰り上げ返済という選択肢がありますが、それぞれにメリットとデメリットがあります。

住宅ローンの借り換えとは

住宅ローンの借り換えとは、すでに借りている住宅ローンを他の金融機関に移行することです。住宅ローンの借り換えを行うことで、利率や返済条件などを見直すことができます。住宅ローンの借り換えは、以下のような場合に有効です。

現在の住宅ローンの利率が高い場合
現在の住宅ローンの返済期間が長い場合
現在の住宅ローンの返済方法が不便な場合
現在の住宅ローンに満足していない場合

住宅ローンの繰り上げ返済とは

住宅ローンの繰り上げ返済とは、毎月の返済額や回数に加えて、一括で追加で返済することです。住宅ローンの繰り上げ返済を行うことで、返済期間や利息を短縮することができます。住宅ローンの繰り上げ返済は、以下のような場合に有効です。

収入が増えた場合
賞与や退職金などの臨時収入があった場合
他の借金を完済した場合
返済負担を軽減したい場合

住宅ローンの借り換えと繰り上げ返済のメリットとデメリット

住宅ローンの借り換えと繰り上げ返済は、それぞれにメリットとデメリットがあります。以下では、それぞれのメリットとデメリットを比較してみましょう。

住宅ローンの借り換えのメリット

利率や返済条件などを改善することで、返済負担や利息を削減することができる。
金融機関によっては、借り換え時にキャッシュバックやポイントなどの特典を受けることができる。

住宅ローンの借り換えのデメリット

借り換え時に手数料や保証料などの費用が発生することがある。
借り換え時に再度審査を受ける必要があり、審査基準や必要書類などに注意する必要がある。

住宅ローンの繰り上げ返済のメリット

返済期間や利息を短縮することで、将来的な支払い総額を削減することができる。
繰り上げ返済時に手数料や税金などの費用が発生しないことが多い。

住宅ローンの繰り上げ返済のデメリット

繰り上げ返済することで、手元に残る現金が減ることになる。
繰り上げ返済することで、住宅ローン控除や生命保険料控除などの税制優遇を受けられなくなることがある。

まとめ

この記事では、住宅ローンの借り換えと繰り上げ返済について紹介しました。住宅ローンの借り換えとは、住宅ローンを他の金融機関に移行することで、利率や返済条件などを見直すことです。住宅ローンの繰り上げ返済とは、毎月の返済額に加えて、一括で追加で返済することで、返済期間や利息を短縮することです。これらの返済方法には、それぞれにメリットとデメリットがあります。

【お知らせ】

令和6年4月1日から相続により（遺言による場合を含みます）不動産を取得した相続人は、相続により所有権を取得したことを知った日から3年以内に相続登記の申請をしなければならないこととされました。遺産分割協議の成立により、不動産を取得した相続人は、遺産分割協議が成立した日から3年以内に、その内容を踏まえた登記の申請をしなければならないこととされ、正当な理由がないにもかかわらず申請をしなかった場合には、10万円以下の過料が科されることがあります。