早めに検討した方が

近年の低金利事情や収入の低下などの理由で住宅ローンの借り換えについて検討する人が増えています。
しかしきっかけがないと借り換えを実行するところまではたどり着けないようです。
借り換えをするのに最適なタイミングはいつなのか考えてみます。

多くの人が考えるのが、今の固定期間が終了したときに次を考えようというものです。
しかし固定期間が終了してからでは遅いのです。
例えば3年固定なので、3年間は安心だからその後のことはそのとき考えようとか、10年の長期固定だから10年後に考えようでは遅すぎるというわけです。
固定期間の3年や10年の間に金利が大きく上昇してしまうことが考えられるからです。
3年のように短期固定を組んでいる人や10年でも固定期間の残りが少なくなってきている人は金利が低いときに住宅ローンの借り換えについて真剣に考えるべきです。

固定期間が終わったあとも、短期固定や変動金利で様子を見ながらつないでいこうと考えている人は固定期間が終わった後の金利優遇幅について確認しておいてください。
特に固定期間の優遇幅が大きくて当初1%台といった低金利で借り入れしている人は注意しなければなりません。
固定期間後の優遇幅が例えば0.3%とか0.4%の場合、店頭金利が今3.2%だとしたら適用金利が2.9%とか2.8%になってしまいます。
最近は、全期間一律優遇で1%以上の優遇幅がある商品もたくさんあります。
総返済額を比較してどちらがお得か検討してみる価値はあります。
住宅ローン返済の残期間が長いほど、優遇幅がポイントとなります。
今は優遇幅が大きい商品が出回っていますが、いつまでもあるとは限りません。
優遇幅が大きい方が総返済額を減らせるとか、将来の月々の返済額を減らせるなどメリットがあるのならば、借り換えを早めに検討した方がいいと思います。

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