住まいの「顔」が一軒一軒、異なるように、
必要な「備え(保険)」も異なります。いざと
いうときにあなたの暮らしを守ってくれる
保険を選んでいますか。家具の破損や地
震による被害から、最適な保険料の考え
方まで、火災保険のキホンをお伝えします。
・自分の家は自分で守るしかない！
住まいの「顔」が一軒一軒、異なるように、
必要な「備え」も異なります。いざというと
きにあなたの暮らしを守ってくれる保険を
選んでいますか。
「うちは火の取り扱いには十分気をつけて
いるから、火災の心配はない」と思ってい
ても、お隣の火事が燃え移ることもありま
す。こうした場合、あなたの住まいが燃え
てしまっても、法律上、お隣さんにはそれ
を賠償する義務がない場合もあります。
つまり、「あなたの住まいは、あなた自身
が守らなければならない」のです。
そんな時に頼りになるのが、火災保険で
す。補償の内容は保険商品によって異な
ります。火災だけを補償するタイプから、
自然災害、盗難、日常のちょっとした事
故まで幅広く補償するタイプまでさまざ
まです。あなたにとって必要な補償をし
っかり確保しましょう。
最近は、「火災による損害」だけでなく、
「台風で屋根が壊れた・浸水したといっ
た自然災害による損害」、「給水管が
壊れて家中が水浸しになった・誤って
窓ガラスを割ってしまったなどの事故
による損害」、「空き巣に入られて家財
を盗まれた・ドアを壊されたなどの損害
」に対して、補償してくれるタイプが主
流になっています。
こうした様々なタイプの保険のなかから
、住まいの「顔」にあったものを選びま
しょう。住まいも暮らしも人それぞれ。火
災保険は、十人十色ならぬ「十家十色」
なのです。
・お気に入りの食器棚は？地震の場合は？
火災では、建物だけでなくお気に入りの
家具が壊れることもあります。家具・家
電などの家財を補償する火災保険に加
入するか、または建物の保険に特約で
家財の補償をつけることもできます。
「たいした家財はないから、補償はいら
ないのでは」と思いがちですが、生活に
必要な家財をそろえるには予想以上に
お金がかかるものです。家財の補償の
目安は、一人暮らしなら300万円くらい。
家族の人数が増えると、家具や家電の
数・サイズが大きくなりますので、夫婦
とこどもがいる家庭では500万円～100
0万円くらいが一つの目安です。
ここまで説明して、「地震は？」と思った
方もいるでしょう。地震・噴火またはこれ
らによる津波を原因とする火災や倒壊
、流失への補償が欲しい場合には、火
災保険といっしょに「地震保険」にも入
る必要があります。地震保険の保険金
額は、火災保険の保険金額の30％～
50％の範囲内(原則として、同一敷地
内ごとに建物は5000万円、家財は
1000万円が上限)で契約します。大規
模な地震の警戒宣言が発令された後
は、その地域では新規加入が出来ま
せんので、あらかじめご契約されるこ
とをおすすめします。
※補償内容の詳細につきましては、
火災保険パンフレット等をご覧ください。
・保険選びのキーワードは「ムダなく十分」
さて、十分な補償を受けるためには、保険
の契約金額「保険金額」を正しく設定する
ことが大切です。設定方法には「再取得
価額(新価)」をもとにする方法と、「時価」
をもとにする方法があります。
再取得価額(新価)とは、損害を受けた建
物などと同等のものを、再築・購入する
のに必要な金額のことです。一方、時価
とは、再取得価額から使用による消耗分
(減価分)を差し引いた額のことです。年
数がたって古くなっている分、新築・購入
時よりも低い価格で評価されます。災害
にあった場合に保険で元通りにするため
には、再取得価額(新価)をもとに保険金
額を設定する必要があります。
保険料は、「保険金額×保険料率」の計
算式で決まります。保険料率は、補償の
内容や、建物などの場所・用途・構造な
どによって異なります。
例えば、鉄筋コンクリート造りの住宅と
木造住宅では、燃えにくい鉄筋コンク
リート造りのほうが保険料率は低くなり
ます。また、地震保険では地震の発生
率によって、都道府県ごとに保険料率
が異なります。
保険料は、払込方法や住宅の性能に
応じて割引になる場合があるので、ご
契約の際には代理店に聞いてみましょう。
必要な補償を、むだのない保険料で得
られる保険を選んで、あなたの住まいと
暮らしをしっかり守りましょう。
出典：東京海上日動火災HP
http://www.tokiomarine-nichido.co.jp/
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