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アラサー主婦のりりなです。
都内アパートで
夫、私、息子の3人暮らし♪
家計管理をしながら
投資で資産形成したら
結婚5年目で
『家計の総資産3,000万円突破」
達成しました！
そんな我が家の
" お金を増やす生活 " を綴ります。
お金・投資について発信中！
↓りりな愛用♪モチベ上がる貯金箱
新NISAの落とし穴7つ
どうも〜！りりなです！
新NISAが始まってから、
「始めてみたけど、これって正しいの？」
という声をよくいただきます。
今日は意外と知られていない
NISAの落とし穴を7つ紹介します😉
落とし穴① 枠を使い切ることが目的になっている
NISAには、年間360万円という
上限があります。
結構大きな金額ですが、
枠を埋めることが目標になって、
生活費を削って投資している方がいます・・😢
「毎月10万円の投資をしたい！」
「毎月3万円積み立てていたけど、
もっとペースを上げたいから
ちょっと無理して5万円に変更！」
こうやって考えてしまう方、
特に投資を始めて数ヶ月〜数年くらいで
結構多いのではないでしょうか。
でも、投資は余剰資金で。
こうなってしまうと所謂
「NISA貧乏」の状態になってしまうかも
しれません。。
枠を埋めることより、
無理なく続けることが大事です！
落とし穴② つみたて投資枠と成長投資枠をうまく使えていない
NISAにある、２つの枠。
実はこの2つの枠は性質が違います。
つみたて投資枠は長期積み立て向け。
成長投資枠は個別株や一括投資にも使える。
つみたて投資枠でも、成長投資枠でも
同じ投資信託を買っていく。
これだったら、投資方針にあっているのであれば
OKです🙂↕️
でも、つみたて投資枠を使っていないのに
成長投資枠でいきなり、投資信託を買ってしまうと・・？
成長投資枠の枠を使ってしまうので
あとで「個別株を買いたい！」ってなった時に
枠のあまりがない・・ってことに
なってしまうかもしれません😭
それぞれに合った使い方をしましょう！
落とし穴③ 出口戦略を考えていない
NISAは入口（積み立て）ばかり語られますが、
どう取り崩すかも同様に大事。
老後に毎月いくら現金化するか、
事前にイメージしておく必要があります😌
これに関しては、我が家の老後資金戦略を
noteに書いたので、ぜひ読んでもらえると！！
落とし穴④ 損失が出ても損益通算できない
NISAでの損失は、
特定口座の利益と相殺できません。
これを知らずに損切りすると
税制上不利になる場合があります😢
他の口座で運用している場合は
NISAはあくまで、独立した存在！
と捉えておくと良いと思います☺️！
NISAは、雑誌やテレビなどでもたくさん取り上げられていてかなり、メジャーな存在になった反面、
制度がまだよくわからない状態で利用している方も、多いはず。
全てを一気に勉強しようと思うとかなり大変だと思うので、
ぜひ、こういう小さいところから少しずつ知識をつけていってくださいね☺️🩷
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