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アラサー主婦のりりなです。
都内アパートで
夫、私、息子の3人暮らし♪
家計管理をしながら
投資で資産形成したら
結婚5年目で
『家計の総資産3,000万円突破」
達成しました！
そんな我が家の
" お金を増やす生活 " を綴ります。
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新NISAが始まって、もうすでに5ヶ月が経ちますね…！
最近、旧制度の「つみたてNISA」と新NISAの情報がごちゃ混ぜになってしまって困ってる…っていう相談が増えているので、まとめてお答えしていきますっ
NISAのよくある勘違い
まず、よくある勘違いリストから！
①新NISAの口座をつくらないといけない？
②新NISAで投資の設定しなくちゃいけない？
③つみたてNISAが新NISAに含まれてないけどどこいった？
④つみたてNISAを売って新NISAにしたほうがいい？
この４つについて、いまいち理解できてないかも…って方は、今日の記事…必見です
①新NISAの口座は作らないといけない？
これは、NO！わざわざ作らなくて大丈夫です。というか、作れません！
つみたてNISAをやっていた証券口座で自動的に新NISAの口座が作られてます
新しく新NISAの口座開設をすると新しい手続きはする必要ないです
例えば、楽天証券でつみたてNISAをやっていたら楽天証券ですでに新NISA口座が作られているってこと！
②新NISAで投資の設定しなくちゃいけない？
つみたてNISA時代の設定額が、新NISAに受け継がれてそのまま設定されてます！
なので、積立内容・金額に変更がなければ設定は不要。変更したい場合は設定必要って感じですね
③つみたてNISAが新NISAに含まれてない。どこいった？
2023年までのつみたてNISAと今のNISAは、別物としてカウントされています！
なので「つみたてNISA」保有商品の部分から見れるはず
楽天証券の場合を紹介すると、このような感じ。
保有商品のところの「口座区分で絞り込み」から「つみたてNISA」を選ぶことで見れます
他証券会社も、「NISA」ではなく「つみたてNISA」っていうリストを探してみてね！
④つみたてNISAを売って新NISAにしたほうが良い？
私は、つみたてNISAは売らなくていいと思ってる。
なぜかというと、つみたてNISAの非課税枠が20年分あるから！
これは利益が出るかどうかって話ではなく（将来の株価の値動きは分からないからね！）
つみたてNISAって20年間非課税で運用することができるのよ。
なので、今までやってたつみたてNISAをそのまま寝かせておくことでMAX20年の非課税枠が新NISAの1,800万円分とは別にある状態になります
この「新NISAとは別の非課税枠」っていうところがミソ
とはいえ、売却が悪ってわけではない！
- 20年たったときにまだ新NISAの枠を使い切ってなかったら、売却して新NISAの投資資金にする。
- 20年経つ前にお金が必要になったら、その時に売却して現金化して使うも良し。
こんなイメージで、必要になったら現金化するけど、そうでないならつみたてNISAを売る理由はないって感じかな。
長く寝かせておいて、複利で増えていく、ほったらかしで育っていくのを見守るのでいいんじゃないかなと思う。あくまで私の場合ね
投資の知識って、1日で攻略するのは本当に難しいので…徐々に身につけていけば大丈夫◎
お金の知識は一生ものなので、一緒に楽しく継続していきましょうっ
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