資金…住宅ローンの考え方２

　以前にも「何が私に家づくりを決心させたのか。…その３」の住宅ローン控除のところにもチラッと書きましたが、私一人では○○○○万円は貸してもらえません。そこでしかたなく親子ローンという形にしました（数年後いずれすべて私が払うようになるけど）。それから当時はまだ35年定金利というものがなく、しかも金利は最低に近いので、住宅金融公庫は１００万円だけ借り、残りは全て銀行で３年固定金利という形にしました。

　なぜ１００万円だけ住宅金融公庫なのかと言いますと、借りた時は住宅金融公庫の金利より、銀行の方が半分以下（１％以上）金利が高かったのです。しかも、もし金利が上昇し始めたとしても、３年固定なのでそんなに何％も上昇はしないだろうとの読みで、３年後に改めて考え勝負しようと思ったからです。実際２年たった今、金利はほぼ平行線をたどったままですし、景気が回復傾向にあるとはいえ、今金利を上げると回復に待ったをかけることになるので、もうしばらくは大丈夫だろうとの予想です。（２００５／９現在）

　ちなみに計算したのですが（前にも書いたかも）、
100万円を３％で35年返済にすると、支払総額166万円
という数字がでました。だから、今は少しでも金利の安い方にして、上がり始めたら固定金利を長いものに変えようと思っています。俗に言う「最初は金利ばかり払っている。」じゃあないけど、最初が１番元金が大きいですからねぇ。少しの金利差でも年間ウン万円変わってきますよ。1000万円だと１％で10万円ですよ元金が減ってから多少金利が上がっても、最初ほどは変わらないですからね！

　さらに、住宅金融公庫は少しでも借り入れしていると、借入金額の比率に関係なく、全体に保険がきくようになっているからです。保険はかかっているにこしたことはないですからね。

　他にももっと調べるとお得なやり方が有るかも知れませんね。ひとそれぞれ借り方法は違いますが、色々調べてみて工夫してみるといいかもです。

　さあ来年固定金利の再契約は、どうなることでしょう！