こんにちは。
今日は私が家を建てる途中で契約した「変額年金保険」の話です。
結論から言うと、人生で最も後悔したお金の使い方でした。
🏠 きっかけは家づくり中のFP紹介
マイホームの相談中、ハウスメーカーの営業からこう言われました。
「提携FPが資金相談に乗ってくれますよ」
無料だし、まぁ話だけでも…と面談を受けました。
これが“失敗の入口”でした。
👨 FPは丁寧な人だった
紹介されたのは30代くらいの男性。
家計や教育費、老後までをシミュレーションしてくれて、印象は悪くありませんでした。
数回の打ち合わせのあと、こう言われました。
📢「NISAやiDeCoより安定してますよ」
「保険と投資が一体になった変額年金という商品があります」
「非課税枠も広く、途中解約も可能なんですよ」
当時の私は、掛け捨て保険も検討していたこともあり、
「保障もあって運用もできるなら一石二鳥」と思い、契約しました。
📉 数ヶ月後…評価額が減っていた
「安定して増える」と聞いていたのに、
実際には積立額より下回っていたんです。
調べてわかったのは：
- 手数料が毎月引かれる（実質マイナススタート）
- 信託報酬は高め（1〜2％）
- 自分で投資先を選べない
- 死亡時の保障も最小限
つまり、保険の名を借りた高コスト投資商品でした。
😨 このときの心の声
「これ、全然“保険”じゃないじゃん…」
「自由も効かないし、手数料高すぎる…」
📌【後編】では…
- FPの対応が豹変した話
- 解約時に知ったさらにショッキングな手数料
- iDeCoやNISAと比較して思う「絶対に勧めない理由」
をお届けします。
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