ファイナンシャルプランナーの葛城です。
つい先日、前職の会社の後輩男子から１年半ぶりぐらいにラインで連絡がありました。
珍しいな、なんだろう？と思ったら
｢今の会社で確定拠出年金することになったんですがさっぱり意味がわかりません。葛城さんご存じだったら教えてもらえませんか？｣
久しぶりの連絡が、まさかの企業型の確定拠出年金の相談(笑)
そういえば葛城さんお金のことが詳しかったような・・・とふと思い出して連絡をくれたみたいです！
当時はあまり気にしてなかったですが、まさか今ごろ帰ってくるとは！
とりあえず言っておくものですね(笑)
なんとなく彼が急いでる気がしたので、連絡があった次の日の夜に梅田のベンツカフェで早速待ち合わせ！
詳しく話を聞いてみると、導入時の投資教育がまさかのWEBで一方的に話を聞くだけ(笑)
そして、必要な資料はこちらから言わないと貰えないという始末。
いきなりこんな対応だったら、確定拠出年金が何かさっばりわからんよなと思いつつ。
具体的な相談内容は開始時での資産配分と運用商品をどうするか？というだけで、たいしたことはなかったですが。
具体的な回答だけを言って相談終わり！というのもなんなので、ついでに企業型年金、信託報酬の差の影響、投資信託、長期投資、分散投資、インデックスファンドとアクティブファンドの違い、取り崩し方、積み立て投資、スイッチング、配分変更、遺族年金、障害年金、公的年金の意義などについて簡単に伝えました。
ちなみに具体的な私の回答は
・まだ30才で30年以上の期間がある
(期間の長さによって取れるリスクが変わります)
・投資はこれだけで他は一切してない
(他にも投資をしていたら、他の投資も考慮して商品と資産配分を考える必要があります）
・投資信託の値動きはパチンコに比べたら全然まし！余裕でリスク取れます！
（心理的にどれぐらいのリスクを取れるかも大事な要素です）
という理由により掛け金全額を信託報酬が低く合理的に分散している先進国株式インデックスファンドに拠出することをお勧めしました！
簡単な説明しかしなかったんですが、｢葛城さんの説明はWEBで聞いたのよりもわかりやすかったです！また何かのさいには相談させてもらいます！｣というありがたいことばをもらいました♪
FP相談業務はどんな質問がくるかわからないという緊張感もありますが、こうして喜んでもらえたときの喜びは格別です(*^^*)
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