こんにちは
本日もこのページをご覧いただき、ありがとうございます
『資産運用と税金をまとめて相談できるFP』
CFPⓇ＆IFA＆税理士として活動しています
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今日は4/22(水)です
早いもので来週からはGWです
みなさん、GWはどのようにお過ごしですか
大きな計画がなくても、
何か計画立てて過ごしたいものです
さて、本日のお話は
『【アラフィフの出口戦略】NISAで増やしたお金、
どう使うか決めていますか？』です
投資が当たり前の時代になったけれど…
最近は新NISAの普及もあって、
「とりあえず投資を始めた」
という方が本当に増えました
きっかけは
「将来が不安だから」
「周りがやっているから」……何でもいいと思います
でも、ちょっと立ち止まって考えてみてください
「その増やしたお金、最終的にどう使いたいですか？」
実は、増やすことには熱心でも、「どう使うか」の計画がない人が驚くほど多いんです
▶アラフィフ世代が「出口」を考えるべき理由
私たちアラフィフ世代にとって、
投資は「長く寝かせておく」だけではありません
●老後の生活費の補填にするのか
●夫婦で豪華な海外旅行などの楽しみに使うのか
●それとも子どもに資産として引き継ぐのか
「いつか考えよう」と思っているうちに、
お金を使う体力や気力がなくなってしまう
本末転倒です
今こそ、投資したお金の
「出口戦略」を立てるタイミングです
▶後悔しないための5ステップ
具体的に何をすればいいのか、
5つのステップで整理してみましょう
① 現状の「資産の健康診断」をする
まずは、今いくらあるのかを直視することから
銀行預金、証券口座、保険など、全ての金融資産の残高を書き出してみましょう
② 理想の老後ライフプランを描く
「どんな生活を送りたいか」を妄想してください
月並みな生活でいいのか、趣味に没頭したいのか
ここが決まらないと、必要額も見えてきません
③ 今の生活費を正確に把握する
「だいたいこれくらい」は危険です
今の生活にいくらかかっているかを知ることで、
老後に必要な金額がリアルに計算できるようになります
④ キャッシュフロー表を作ってみる
何歳でいくら入って、いくら出ていくのか
投資信託をいつから、毎月いくら取り崩すのか
可視化することで、「あ、意外と大丈夫かも」という安心感や、「もっと準備しなきゃ」という明確な目標が生まれます
⑤ 次世代への引き継ぎ方を決める
もしお子さんに資産を残したいなら、
その「形」も重要です
●株や投資信託のまま引き継ぐのか
相続時の手間や税金面も考えないと
●現金化してから渡すのか
早めに方針を決めておくと、
いざという時に家族が困りません
お金は「使ってこそ」価値が出る
投資は手段であって、目的ではありません
私たちのゴールは「口座の数字を増やすこと」ではなく、
「そのお金を使って、人生を豊かにすること」のはず
アラフィフの今、
一度立ち止まって「出口」への地図を書いてみませんか
これからの人生が、もっとワクワクしたものに変わるはず
