こんにちは
本日もこのページをご覧いただき、ありがとうございます
『資産運用と税金をまとめて相談できるFP』
CFPⓇ＆IFA＆税理士として活動しています
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もう6月です
今月は前半の締めくくりの月です
なんとなく「締めくくりの月」と聞くと、
反省会をしたくなります
そのため、今月は私個人的に仕事やプライベートの
反省会を少しずつ進めます
どんなことされるの
と気になる人は、
いつでもご連絡を
さて本題
本日のお話は、、、
【投資の「出口戦略（ゴールの決め方）」】について
お話します
「投資を始めよう！」と思ったとき、
買い方や増え方の情報はたくさん目にするのに、
なぜか誰も教えてくれない、
とっても大切なポイントがあります
それが、投資の「出口戦略（ゴールの決め方）」です
投資相談に来られるお客様からも、
「これ、最終的にどうやって使えばいいの？」
というご質問を本当によくいただきます
税金の仕組みもちょっとややこしいので、
分かりやすくお話ししますね
◆ 投資の「出口」って、実は3つのパターンがあります
せっかくコツコツ育ててきたお金も、
ゴールの手前で迷ってしまうと、
思わぬ落とし穴にはまることがあります
まずは、あなたがどのゴールを目指したいか、
イメージしてみてください
ドカンと「一気にまとめて」使うゴール
家を買うタイミングや、定年退職のタイミングなど、
「この年に大きなお金が必要！」と決まっているなら、
すべて一度に売却して現金にする方法です
毎月「コツコツ少しずつ」使うゴール
「毎月10万円ずつ」というように、
定期的に切り崩していく方法です
せっかく増やした資産を一度に減らさずに、
年金のプラスアルファとして長く生活費を支えてくれます
次の世代へ「バトンを渡す」ゴール
自分の代では使い切らずに、
お子さんやお孫さんに資産を引き継ぐという方法です
「いつ、何にお金を使いたいか」によって、
選ぶべきゴールの形はガラリと変わります
◆ 知っておきたい、税金の見落としがちな落とし穴
そして、出口を考えるときに絶対に無視できないのが
「税金」のお話です
実は、投資で得た利益を現金に戻すときには、
原則として約20%の税金がかかります
例えば、運よく100万円の利益が出たとしても、
そのまま普通に売ってしまうと、
約20万円が税金として差し引かれ、
手元には約80万円しか残りません
ここがポイント
NISAなどの「非課税口座」を使っていれば、
決められたルールの中では税金がかからず、
利益をまるまる手元に残すことができます
ただし、制度の切り替わりやご自身の年齢、
また数年ごとに新しく変わる税制のニュース（「基礎控除」という誰でも引いてもらえる税金の枠が引き上げられる特例など）によって、どのタイミングで現金化するのが一番おトクかが変わることもあるんです
「いつ、どの口座から、どんな方法で引き出すか」によって、最終的に手元に残るお金が何十万円も変わってしまうことがある
だからこそ、出口戦略は投資の中で一番おもしろく、一番頭を悩ませる部分でもあります
◆ あなただけの「最高の終わらせ方」、
一緒に見つけませんか
投資の「入り口（買い方）」はみんな同じでもいいのですが、実は「出口（終わらせ方）」は、一人ひとりの年齢、家族構成、そして理想の未来によって100人100通りの正解があります
ややこしい税金の仕組みや、毎年のように変わる新しいルールをすべて自分で調べて、一番おトクな引き出し方を判断するのは本当に大変ですよね
そろそろ資産を使い始めたいけれど、何から手をつけたらいい？
税金で損をしない、一番賢い切り崩し方を知りたい
今の投資プランのままで、キレイにゴールを迎えられるか不安
そんな疑問や不安を抱えている方は、
ぜひ一度お気軽にご相談ください
あなたの大切な資産を輝かせるための
「オーダーメイドの出口戦略」を、
分かりやすく丁寧にご提案いたします
【まずは小さなお悩みからでも大歓迎です
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