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給与明細を徹底解剖！天引きされるお金の種類と意味
毎月、会社から振り込まれる給与明細。手取り額を見て一喜一憂する方も多いのではないでしょうか。
しかし、その手取り額が決定されるまでには、様々な項目が給与から天引き（控除）されています。
「これって何のお金？」「なんでこんなに引かれているの？」
そう思ったことはありませんか？
本記事では、2025年度に引き上げ・引き下げになる可能性のある給与から天引きされるお金の種類と、それぞれの意味を徹底的に解説します。これを読めば、あなたの給与明細がもっとよく理解できるようになります。
給与から天引きされるお金の種類は大きく分けて2つ
給与から天引きされるお金は、大きく分けて以下の2種類に分類できます。
- 税金
- 社会保険料
それぞれ詳しく見ていきましょう。
1. 税金
税金は、国や地方公共団体の運営に必要な資金を国民が分担するものです。給与から天引きされる主な税金には以下のものがあります。
1-1. 所得税
所得税は、個人の所得に応じて課税される国税です。毎月の給与から概算で天引きされ、年末調整や確定申告によって年間の所得に対する正確な税額が計算され、過不足が調整されます。
意味
国の運営費（公共サービス、教育、防衛など）を支えるための税金です。
2025年度の動向: 2024年12月に閣議決定された税制改正大綱において、森林環境税が創設され、2024年度から年額1,000円が徴収されていますが、給与からの天引き開始時期は自治体によって異なる場合があります。2025年度から本格的に天引きが始まる自治体もあるかもしれません。
1-2. 住民税
住民税は、都道府県や市区町村に納める地方税です。前年の所得に基づいて計算され、通常6月から翌年5月にかけて毎月の給与から天引きされます。
意味
地方公共団体の運営費（地域の福祉、教育、ゴミ処理など）を支えるための税金です。
2025年度の動向: 大きな制度変更の予定はありませんが、前年の所得によって税額が変動するため、昇給や転職などがあった場合は住民税額が大きく変わる可能性があります。また、森林環境税が住民税均等割に上乗せされる形で徴収されるため、実質的な負担増となる場合があります。
2. 社会保険料
社会保険料は、病気やケガ、失業、老後などの生活上のリスクに備えるための保険制度の費用を、加入者で分担するものです。給与から天引きされる主な社会保険料には以下のものがあります。
2-1. 健康保険料
健康保険は、病気やケガをした際に医療費の自己負担を軽減するための保険です。会社員や公務員などが加入する被用者保険と、自営業者などが加入する国民健康保険があります。給与から天引きされるのは、主に被用者保険の保険料です。
意味
病気やケガによる経済的な負担を軽減し、安心して医療を受けられるようにするための費用です。
2025年度の動向: 少子高齢化に伴い、医療費が増加傾向にあるため、健康保険料率が見直され、引き上げられる可能性があります。加入している健康保険組合や団体の状況によって、保険料率の変更幅は異なります。
2-2. 厚生年金保険料
厚生年金保険は、会社員や公務員などが加入する公的年金制度です。老後の生活を支えるための年金給付の財源となります。
意味
老後の生活資金の一部を確保するための費用です。
2025年度の動向: 厚生年金保険料率は、2017年9月以降18.3%で固定されており、2025年度に大幅な引き上げの予定はありません。ただし、将来的な制度改正議論は継続されています。
2-3. 雇用保険料
雇用保険は、失業した場合の給付金や、再就職支援、育児休業給付金などを支給する制度です。
意味
労働者の雇用と生活の安定を図るための費用です。
2025年度の動向: 雇用保険料率は、雇用情勢によって変動する可能性があります。現時点では、大幅な引き上げ・引き下げの予定は明確には発表されていませんが、今後の経済状況や雇用情勢によっては変更される可能性があります。
2-4. 介護保険料
介護保険は、高齢者が介護サービスを利用する際の費用を支えるための保険です。40歳以上の方が加入し、65歳以上になると介護サービスを利用できます。
意味
高齢者が安心して介護サービスを受けられるようにするための費用です。
2025年度の動向: 高齢化の進展に伴い、介護サービスの需要が増加しているため、介護保険料率が見直され、引き上げられる可能性があります。保険料率は、加入している医療保険によって異なります。
その他の天引き
上記以外にも、会社によっては以下のようなものが給与から天引きされる場合があります。
- 住民税（特別徴収以外の場合）: 退職などで特別徴収できなくなった場合、普通徴収として自身で納付する必要がありますが、会社によっては一時的に立て替えて天引きする場合があります。
- 財形貯蓄: 従業員の貯蓄を奨励する制度で、給与から自動的に積み立てられます。
- 社員旅行積立金: 社員旅行の費用を毎月積み立てるものです。
- 組合費: 労働組合に加入している場合、組合費が天引きされます。
- 社宅費: 会社の社宅に入居している場合、家賃が天引きされます。
- 生命保険料・損害保険料: 会社が団体扱いで加入している保険料が天引きされる場合があります。
これらの天引き項目は、会社や個人の状況によって異なりますので、給与明細をよく確認しましょう。
まとめ
2025年度に給与から天引きされる可能性のあるお金の主な変動要因は以下の通りです。
- 所得税: 森林環境税の本格的な天引き開始（自治体による）
- 住民税: 前年の所得による変動、森林環境税の上乗せ
- 健康保険料: 引き上げの可能性
- 厚生年金保険料: 大幅な変更なし（予定）
- 雇用保険料: 雇用情勢による変動の可能性
- 介護保険料: 引き上げの可能性
給与明細は、私たちが納める税金や社会保険料の内訳を知るための大切な書類です。今回の解説を参考に、毎月の給与明細をしっかりと確認し、疑問点があれば会社の担当部署に問い合わせるようにしましょう。