こんにちは。
ぷりみゆです。
いつも覗いていただきありがとうございます。
年金保険「ニッセイ みらいのカタチ」
の、解約を決め、
昨夜速達で書類が届きました。
書類に沿ってホームページ上から解約手続きができ、
1週間ほど待てば、
資金が返ってきます。
返金額、－２４０００円
損してしまいましたが
戻り率１０１，２パーセント、条件最悪の５年前に契約し、今後１２年払い続け、
受け取りは１２年後、
微々たる戻り率のために、資金拘束、
アホらしいです。
なぜ検討を重ね契約したのに、解約に踏み切ったかと申しますと、
①安定している保険会社で、配当金に期待できるとの営業文句
→想定していた見積もり額より少なく、
解約をいったん迷ったものの、
想定より少なかったから、なおさら、
さっさと撤収することにした
②私が検討していた商品「ソフトバンク社債」なら、
１年間で２４０００円が取り戻せる。
（倒産リスクがありますが、あと７年はリスクはほぼないと踏んでいます。）
③６０才まで生きているかどうかも分からない。
母は５１歳で、急に意思の疎通がとれなくなりました。
どんな保険をかけていたのか、
聞くこともなく、急な事でした。
子供達に保険の話をするにはまだ早く、
受け取りに不安を感じる。
④iDeCoを始めたので
国の年金と、iDeCoで、私１人くらい老後の生活費になると考えた。
（iDeCoと申しましても、投資経験がない方は敷居が高いかと思います。
投資歴１５年になりますので、躊躇なく始めました。）
この５項目、
③以外は、投資経験があり、
現在の金利上昇の流れを感じているから、保険に魅力を感じなくなったのだと思います。
要するに、投資する人は、保険商品には向いていないと考えます。
（とはいえ、分散しておくことは大事です。）
さて、では年金保険に向いている人は、、、
①受け取ってくれるパートナーや、
ある程度成長しているお子様がいる
②投資の知識がない、
ザ・安定した収入で、老後に対し不安を取り除きたい。
むしろ、投資に関して無知な方は、
絶対、今現在、押しであるNISA、そしてiDeCoより、
保険商品をお勧めします。
将来のためにNISA口座開設をされた方は多々いらっしゃると思いますが、
NISAも投資です。
やるなら、しっかり勉強して、自分で納得して商品を選んでください。
証券会社等、金融機関のおすすめコースに乗っかって、
安定した収入が得られる、
とお思いの方が多すぎる、、、
１０年以上前の話ですが、
「サブプライムローン」「リーマンショック」で、
株投資、投資信託、全滅の時代がありました。
全滅ですから、おすすめ商品も何もあったものではありません。
投資に興味がなく勉強する気もなく、
安定した生活費が欲しい
このような方は、年金保険、お勧めします