少し前に奥様が退職して健康保険は任意継続にしたのですが、国民年金についてはそのお金があれば配当株が買えると思って

「退職特例免除」

を行って申請が通ったので、私も所得0のため年金免除となり将来の年金158万円/年未満に抑えたいので好都合だと思っています。

ただその影響でidecoの国民年金基金連合会から、年金免除されているのでidecoの掛金の引き落としを一時停止したとの連絡が来てしまった……

「第三号被保険者ならidecoに入っていられるが、全額免除はダメ」

なのです、ただそういえばidecoの口座の運用は大して上手くいっていないというか放置したままで、来年から新nisaが始まるのでそちら中心にしたい気分です。

私のidecoはSBIグループで長くやっているので、SBIの方ではあまり手数料取られないのですがそれでも月171円引かれていきますからね……

「idecoの節税メリットも無職にはなかなか使いづらい」

ので配当を無税で得られる新NISAに惹かれてしまうのです、配当収入や譲渡益を非課税枠活かす範囲で確保するの難しいですからねー

シバオ：君はリタイアしてから奥様の第三号被保険者となってidecoを継続していたが、それからの収入は株の配当や譲渡益で繰り越しの損失もあったから

「idecoの非課税メリットはあまり活かせなかった」

のだよな……

そしてこれからも年100万円くらいの配当・譲渡益狙いだと上手く使えないだろうから、国民年金免除でidecoの掛金が引き落とし停止になってもそれはそれで良いと思っているのか、まあ仕方ないかもな。

そもそも論として年金はあまり信用ならないから

「年金を増やすより非課税範囲に抑えて、配当その他の収入で手取りを確保したい」

というのがあるのさ……

奥様にも話したけれど65歳以上なら年金収入158万円までは無税いけるから、そこに事業所得・配当所得（新NISAで非課税）・給与所得などを少しずつ追加して必要な額まで持って行くのが効率いいと思うよ、新NISAだけでも満額入れて+80万/年くらい行けるから充分でしょ？

シバオ：ずっと会社員として働く人は年金の調整などできないけれど、君はリタイアしたし奥様は自営業やる予定だから、年収抑えてこれ以上年金保険料を払わないことは可能なのだよな……

「それでも配当込みで一人年収240万超え（月20万円）」

は充分可能だから、国民年金分やideco分の掛金を新NISAに廻してしまえと考えているのだな、ふむふむ。

保険料 - 江戸川区介護保険サイト東京都江戸川区の介護保険に関する「保険料」のページです。

www.kaigo.city.edogawa.tokyo.jp

年金を増やしても

所得税・住民税が増えて
介護保険料も増える

のでは意味無いと思っていてね……

江戸川区の介護保険料など、一人でも世帯内に課税される人がいると年6万越えだからね！　介護保険料は右肩上がりだけれど基準は変わらないだろうから、何とか世帯全員非課税でありたいよなー。

シバオ：ただ奥様がどれくらい働くかによっては、国民健康保険も国民年金もそれなりに治める必要あるから覚悟しておけよ……

「年金未納は最悪差し押さえる」

からお勧めしないぞ？　障害年金などの受給資格も無くなってしまうからな？

……とidecoの掛金徴収が止められたとの連絡を受けて、そういえば国民年金に加入していないとidecoの節税メリットを受けられないのだと思い出したのですが、考えてみれば無職になってから収入はそれほどでもないので停止されても非課税でいられるのと、将来的にも年金収入は抑えたいので免除が続くならidecoや国民年金分を新NISAに入れたいというのがあり、ただこれは奥様がどれくらい働くかに影響されるので大した収入でないことを期待してしまうリタイア主夫です(笑)

奥様が年収300万円程度に抑えてくれるならば、それなりに節税頑張って非課税まで持って行けそうですが、それ以上だと急に国民健康保険と国民年金×2名分がのし掛かってきますからね……

「控除の範囲内でちょっとだけ働いて収入を得る」

方が絶対いいです。

奥様のシミュレーションですが給与所得控除55万円なので、週一回程度の月4万円程度のバイトして給与年収50万くらいに抑え、新NISAで1800万円いれて配当年収80万円くらい得て、更に事業所得で月10万（年120万・月2回取材記事を書く位らしいです）得られるようにしたら青色申告特別控除と専従者でほぼ無税……

これで身体が辛くなければ

「150万円以下の年金合わせて、65歳以上の手取り年収400万円行けそう」

ですからね！

どうせ65歳以上も働くなら雇われは気分転換程度に抑えて、経験を活かせる小さい自営業をプラスして、更に非課税配当を足して年金をメインに考えない方が良いと思うのです。

でもそこまで上手く調整できるかなー？

「今からあまり働かないで欲しい、手取り減るから」

って言われても難しいですよね(笑)

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引き落としが止まった「idecoの掛金」……国民年金免除中なのでこれから新NISAの方頑張ります