さて、いよいよ住宅ローン本審査が無事承認され、金消契約へ📄
金消契約とは
とよく分かっていなくて調べたところ、金銭消費貸借契約の略なんだとか
つまりお金を貸してくれる銀行さんと住宅ローン契約を交わすってことらしい🏦
金消契約に必要な書類がこちら
色々あったけど、新住所の印鑑証明書と住民票をコンビニで発行して準備オッケー🙆♀️
スムーズに進み、住宅ローン契約締結完了✅
併せて火災保険も申込完了🈸
収入に対して借入金額上限MAXのため、選べる余地がなく、
変動金利
一択
がん団信特約0.1％上乗せしただけでもローンの審査が通るかどうかって言われたほどだから、もっと高い金利になる固定金利は当然選べない
そんなギリギリで変動借りて大丈夫なのかって
5年ルールってのがあるからとりあえず5年は大丈夫
この5年ルールについて詳しく調べると、金利が上がっても5年間は毎月の返済額が変わらないというもの
ただこれは見かけ上の話だけで、実際には金利が上がると元金と利息の内訳が変わり、返済額に占める利息の割合が多くなって元金の減りが遅くなるらしい
125％ルールというのもあり、5年後に返済が見直されるが、次の5年の返済額は直前の返済額の125％を超えることはないというもの
ただし、こちらも場合によっては元金と利息の内訳が変わる
で、金利上昇によって毎月の返済額では賄いきれなかった返済額(元金の減りが遅くなった分)は、最終返済時にまとめて返済するらしい
35年後ね
まぁ大抵の人が繰り上げ返済をしてるからってよ
この繰り上げ返済ってのがまたよくできた話で、繰り上げ返済をしても毎月の返済額が変わる訳ではなく、最終分の返済額から充当されていって返済年数が短くなっていくらしい
これを聞いて私は繰り上げ返済はしないって心に決めた❤️🩹
だって、もし死ぬかがんになったら住宅ローンの返済自体がなくなるんだから
家系的にがんになる自信しかない
なくなるかもしれない35年後のお金に充てるより、余剰資金は投資に回し、もし35年後も健康に生きていたらその投資に回したお金で最終返済時にまとめて一括返済する作戦
変動金利の利率が投資信託の運用収益率より大幅に上がるようなら話は変わるけどね
繰り上げ返済にも戦略がいりそうですなぁ
