これから伝えていきたいこと。

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10Dec
- お金のことを書くことにした動機。
  このブログを始めることにした動機。それは、知人が振込詐欺にあったことがきっかけです。払えない額の借金をしてしまい、どうしたものか・・・・って事態になってしまって、そこから、お金周りの管理をお手伝いすることになりまして。そのうち、ん？これって、振込詐欺にあってなくても、もしかしたら財政破綻してない・・・・？ってことに気づいてしまったんですね。そこから、お金の使い方のレクチャー、支援をすることになりまして。今こうやって文章を書いていますが、じゃあ書いている私の貯金額がいくらかって言ったら、なん千万、なん百万、なんてないんですよ。日々日々やりくりに時間を割いていて。でも、裕福でもなく、資産家でもない、そんなリアルな自分のお金の考え方って、もしかしたら、近い立場の誰かの参考になるかもしれない。そんな気持ちが、このブログを始めるきっかけでした。自分のこどもにも。お金のことや、いずれはネットのこと、からだのこと、いろいろ伝えていきたい。その時のために、こうやって、頭の中を整理しながら書いていけたらいいな。そんな感じです。もしよろしければ、つらつら書くので、お付き合いいただけたらうれしいです☆
- お金のこと（７）　貯金額の設定までの考え方。
  うまくやりくりしたい！と考えたときに、欠かせないのは、貯金額の設定じゃないかな。月の給与の何割を貯金にするか。それってすごく難しいですよねー。今、一人暮らししている人と実家暮らしでは支出額も全然違うし、とはいえ低い額では、将来が心配だし・・・。自分がいくら必要になるか、わからないから不安になる。真面目に考えれば考えるほど、考えても考えても正解の自信はなくて。わたしも、前述したとおり、外貨の積立や積立ＮＡＳＡ等をしているから、老後にいくら残るのか、ピンとこないんですよね。でもまずは、貯金の習慣をつけることかな、ってことで、とりあえず１万円、毎月貯めていくのは死守ってくらいで進めていいんじゃないですかね。やりくりを進めるなかで、次のタイミングで貯金額を増額するとして。（毎月変更するのは、習慣づかないからおすすめしません）毎月のやりくりをしながら、自分にぴったりな支出計画に成長させていって、「貯金できる自信」をつけてから、次のステップで老後必要資金から、貯金額の設定を見直すって感じかな、と。もちろんモチベがある人は、ガンガン頑張ってもらっていいと思うのですが。＾＾貯金額を決めたら、給料日に貯金専用口座に移す。これ徹底してください。最初が肝心。給料日は銀行が混んでるからだるいわ～って人は、給料をおろして、貯蓄用って封筒にその貯金専用口座の通帳とともに金額を入れて、好きなタイミングで預入してください。決してお財布に残しておかないように！！！！もちろん、給与振り込み口座で自動引き落としにするなら、それはそれでいいと思います！チャレンジしてみてくださいね。貯金については、いくつかの記事に分けてまた書いていきたいと思います。続く！
08Dec
- お金のこと（６）　支出計画を項目分けするワケ。
  さて、前回、支出計画を立てるにあたって、支出を項目分けすることについて書きました。私は支出管理は、時系列より項目分け管理派なのですが、その理由は、シミュレーションのしやすさにあると思っています。毎月の収入に対して、今残高がこのくらい。あといくら残っている。・・・という時系列管理の場合、このあといくら使う予定があるのか、どのくらい自由に使っていいのか、把握しづらいんじゃないかな、って思います。項目管理の場合、項目ごとに月の予算があって、使った額をその都度項目ごとに加算していくので、常に予算管理をしつつ進められるのがいいところかな、と思っています。例えば、異動により収入額が固定的に減額になる場合、どうしても月の支出のやりくりを見直すことが必要になりますが、項目管理をしていたら、どの項目をどこまで減らせるか、シミュレーションすることが可能になります。そういった戦略会計的な視点を持つために、項目も「固定」「変動」だけでなく、「順固定（固定費だけどやめる選択肢もあるもの）」も入れて区分しています。読んでくださった皆さんは、どんな支出管理をしていますか？私もどんどん自分の方法をよりよくしていけたらと思っています！＾＾がんばるぞー。
- お金のこと（５）　支出計画を立てること。（支出編）
  さて、支出計画の支出編。ここは書くの難しいよね。人によって、何にお金を使うかは、それぞれだしさ。価値づけ、いろいろ違うから。項目の分け方も、人の数だけあるんだと思う。市販の家計簿って、使えば使えるんだけど、「えっと、この支出ってどの項目に入れればいいんだろ？」って迷ったことって、一度は経験あるんじゃないかな。支出の記録をする場合でも、項目ごとに管理する人もいれば、こづかい帳形式で、時系列に記録する人もいると思います。どちらもよさがあって、どちらでもいいと思います。私はもともと袋分け家計簿で予算管理していた人だから、どちらかと言えば、項目管理に近いかな。だから、「どんな項目を設定するか」は結構大事に考えてまして。でもそれも、時とともに、変遷してきてはいます。（だって大事なものって変わるから、支出内容も変わるのです）参考まで、今の支出項目をさらっと書き出してみますね。＜固定費＞・貯金（毎月一定額）・引き落とし（車ローン、医療保険等、スマホ代等）・積み立て分（医療費、化粧品代、下着代、飲み会代）・楽天ペイプリペイド入金（毎月小口用支出用として一定額入金）・ｉＤｅＣｏ、積み立てＮＩＳＡ引き落とし＜準固定＞・美容室（毎月白髪染めがいるもので・・・・）・整体・習字教室代（家族３人で通ってます）・ランチ外食代（上限額決めてます）・酒代（家で飲むビール代。上限額決めてます）＜変動費＞※変動費といえども、予算は大体決めて守るようにしています。・食費（弁当の食材等。週割りで予算管理しています）・書籍代・備品代・交際費・服飾費（額によっては積立取り崩し）・交通費・医療費（額によっては積立取り崩し）・飲み会代（額によっては積立取り崩し）・その他大体こんな項目で、１か月の収入（前記事の収入（１）、（２）を充てる）から支出のプランをつくって、予算対比をしています。でも、項目ごとの予算は作るけど、その月により、その配分は調整したりはするかな。要は、その月に、どんな項目にいくらくらい使えるのかの目安（支出プラン）があって、その目安でうまく収まらないときは、他の項目で調整してやりくりしながら、その月の収入内に支出が収まればいい、って感じのラフなやりくりです。悩ましいところばなのは、ｉＤｅＣｏや積立ＮＩＳＡ、その他個人年金系の積み立てがまあまあ多くて、今のやりくりがギリギリなところですねー。（昔お付き合いで入った外貨積立が、円安でえらいことになってて・・・後日説明）そのため、前記事にも書いたように、賞与で月々の支出を補っています。（それでも月々の貯金は、崩さないようにしてはいます）支出について、項目に分けるの面倒だし、実支出額を押さえていればいいよって考え方もあると思うんですけどね。項目別に分けるメリットはそれはそれであると思っていますので、そちらについてもまた後程書きたいと思いますー！
- お金のこと（４）　支出計画を立てること。（1_収入編）
  支出計画（収入編）について。ちょっと長くなるので、２本立てにして書いていこうと思います。まずは収入についてでーす。＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊お金のやり繰りを考えるときに、この先の必要な額から年間貯金額、そして月額貯金額を割り出す方法もありますが、まずは、自分の現状を知ることが大事だと私は考えています。なんかね。人生プラン立てるときって、変なテンションになってしまって、無理なプラン立てちゃうこと、あるじゃないですか。で、挫折して、そのまんま・・・。＾＾；まずはね。今の自分がどんなお金の使い方をしているのかを把握することが大事だと思うんですね。とはいえ、ただただ支出をつらつら書いたとして、それが自分にとって良かったのかどうか、評価するのもまた難しい。私はまず、月の支出プラン（仮）を立てて、１か月それに基づき運用していって、一か月後に自分のプランに対して、実際にどんなお金の使い方をしたのかを振り返って、翌月のプランを修正していくって方法をお勧めしています。結局プラン立てるんじゃんって思われるかもですが、うーんと、この月の支出プラン（仮）は、守らなくてもいいプランだと思っていて、ですね。自分の適切な支出計画を把握するための、目安的なものと思ってください。１年くらいかけて、無理のないプランに落とし込んでいくって感じかなあ、と思っています。＜収入について＞　給与収入がある方は、最低額を「収入額」として考えるのがおすすめ。　残業手当や追加の収入は、臨時収入として扱います。（１）給与収入　・・・絶対に毎月もらえる収入額（２）積立引出額・・・積み立てていたお金の取り崩し額（３）残業手当等・・・変動して上乗せになる収入額　（４）前月繰越　・・・前月の残り（５）その他収入・・・定期代やお祝い等、不定期に入る収入私はこんな感じで分けています。基本は給与収入でやりくりするんだけど、残業手当があれば、貯蓄に回すか、特別支出に使うか。そのあたりは自分でルールを決めておくとよいのかなーと思います。この（３）～（５）を当てにした支出計画を立てると、収入がないときがつらくなるので、ここは計画を立てるときに、しっかり注意してほしいところです。もし、給与収入が低くて、月の支払いがギリギリもしくは間に合わないって場合は、残業手当や賞与を一定額貯めておき、月ごとに割り当てていく方法もあります。私も今の職場は残業が少なく、月々の収支がギリギリなので、賞与が出たときに、毎月１万円ずつ割り当てられるよう６万プールしておき、毎月の収入に充てています。（これが、さっきの一覧の中では（２）に当たります）また、私は支出計画を立てるときに、毎月買うわけではないけど、買うときは大きな額になるものについて、毎月積み立てをしていて、それを引き出すこともあります。今は、「医療」「化粧品」「下着」「飲み会」について、毎月ちょっとずつ貯めていて、今月飲みに行くぞ♪って時に取り崩して使うって感じですね。（これもさっきの一覧の中では（２）に当たります）こんな感じで、その月の収入額をまずは押さえてみてくださいね。支出編へ続く！
- お金のこと（３）　カード支払い額の管理のこと。
  お金の管理したくない！という時って、カードの請求額が怖いとか、貯金がなくてこの先が心配、とかそんな不安があったりしませんか？考えないで済むのなら見ないで済むのなら、できれば問題を先送りしたい・・・・。そんな気持ちが起こることもあるんじゃないかな。心の中のそんなネガティブな衝動は、自分ではコントロールできなくて。だからギリギリになるまで請求額は見ないとか通帳の残高でなんとかなってるならまあいっか、とそのままにしてたりとか。でもお金ってシビアだから。使った分は請求がくるし。見なくても見たくなくても請求がくるし。なんなら、使っていない分まで請求がくる世の中だから。（怖いけど）やっぱり覚悟を決めて向き合う必要があると思うのです。私の知人は、よく行くスーパー、ガソリンスタンド、ショッピングモール、家電量販店・・・勧められるまま、ポイ活と称して、たくさんのカードを作っていました。先日、カードの残高を把握しようとしたところ、自分が、いつ、どのカードで、どんな買い物をしたのか、全然把握できていなくてですね。明細も、紙でくるのか、ネットで見るのか、それすらも把握していなくて、ただ銀行にお金を入れておいて、「引き落ちた額が使った額なんだ」という把握の仕方でした。だから、カードをやめるにしても、そのカードで毎月固定の引き落としがあるのかどうかも全然自分でわかっていなくて。カードの整理も一苦労でした。こりゃ架空請求きても絶対に気づかないぞ・・・・。カード管理の仕方はたくさんありますが、もし、お金のことに自分の神経を使いたくないのであれば、お店によって特典が複数あったとしても、ポイント還元率が高くなるにしても、「使うカードの一元化」を強くお勧めします。こっちのカードの支払い終わったわーと安心してたのに、もう一枚のカードの請求額が予想より高くて引き落とし不能になっちゃった・・・ってなことになったとしたら。再引き落としの手数料がかかったり信用情報が傷ついたりで、いいことありません。カードの明細見るのが面倒なタイプの方は、カードは一枚にした方がいいです、マジで。ちょっとポイント還元率が高いと言っても、年間でどのくらいプラスになるのかと考えてみて、そのプラスと面倒くささを天秤にかけてみてください。明細見るの面倒なタイプな人は、年間2000円くらいのプラス程度なら、１枚にしぼって精神的な苦痛を取り除いた方がいいと個人的には思います。カード明細を見るのって、不正請求のチェックだけでなく、自分の支出の振り返りになるので、大事なんですよ。カード支払いってそれなりに額が大きいものを買うときが多いと思うんですけど、明細見て、お店と日付見て、自分の買ったものがすぐに思い出せなかったらやばいです。ちゃんと必要なもの買ってますか？＾＾；そういう目で、自分のカード明細を振り返るって、今後の支出の目を養うためにも大事ですよ。なので、カード管理が苦手な方には、カードを１枚にしていただいて、そのうえで、できれば週に１度、明細を眺める癖をつけてほしいです。月１でもいいんですけど、何買ったか忘れ切っちゃうと、これまた見るのがストレスになっちゃいそうなので・・・そのあたりは自分の感覚と折り合いつけてかな。カード会社のアプリも使いやすいですから。支出の振り返り、ぜひチャレンジしてみてくださいね。
- お金のこと（２）　残高を確認することの意味。
  さて、今持っているお金は把握できましたか？車とか家とかそういう資産はおいておいて、まずは現金や預金通帳のいわゆる流動資産を把握しちゃいましょう。これって、家計管理の基本だと思うのです。これからお金を向き合っていくのであれば、日々の支出を追うだけではなく、必ずお財布のお金をちゃんと帳簿と合わせること、通帳を記帳したりネット照会したりして、預金残高を把握することを習慣づけましょう。それがないとね、やりくり計画がうまくいかなくなったときに調整がきかなくなるので。日々日々、確認する習慣をつけていたら、傷は浅くて済みます（苦笑）。何を当たり前のことを、と思うかもしれませんが、結構、多分合ってると思う、とか、ちょっと面倒だし今回はいっか、とか、そんな感じでどんぶり勘定になってる人って多いみたいです。でも、大事なのって、数字に齟齬がないか確かめることだけでなく、お金と向かい合うことで、自分のお金への関心を取り戻すことだと思っていまして。お金と向かい合うことで、無意識のうちに消費が抑えられたり、貯蓄へのモチベーションが上がったり、よい効果が起こりやすくなると思うのです。今はエクセルとか皆さん使いこなしますからね。自分の使いやすい表を作って、管理するのがいいじゃないかな。できればお財布は週に１度、通帳管理は月に１度くらいを目途に記録しておくとよいと思います。ちなみに私は、お財布は土曜の夜に、通帳管理はお給料日のあった週の土曜の夜に行うことにしています。まずは自分のやりやすいタイミングを決めて、スケジューリングしちゃってくださいね。
- お金のこと（１）　自分のお金を把握すること。
  お金のことって、大事。最近縁あって、知人の家計管理の助言をする立場にいます。やりくりの難しさって、収入が低いからとか支出が多いからとかいろいろ挙げられると思うけど、まず一番の問題って、自分が今どのくらいお金を持っているのかを自分が把握していないことだと思っています。どれくらい使えるかとか、どのくらい貯めればいいかは、その先の問題。まずは、お財布の中にいくらあるのか。貯金通帳はいくつあって、それぞれ残高はどのくらいあるのか。まずはそこを把握することがスタートです。通帳の数とか、把握してますか？今はネット管理で通帳レスとかもありますけどね。ネット管理はとっても便利ですけれど、やっぱり紙通帳も残しておいたほうがいいと思います。だって自分が亡くなったとき、遺族に資産があるのに気づいてもらいにくいですもん。と、こんな感じで、思うままに書き記していきたいと思います。
- このブログの目的。
  こんにちは。ぷーです。私には、小学生の娘がひとりいます。この先、娘が生きていくなかで、知っておいてほしいこと。考えてほしいこと。思ったときに伝えていければよいのですが、なんせ子育てって、こちらの伝えたいタイミングと、相手の聞くタイミング、そして、相手が納得するタイミングって、なかなかかみあわないもの。だから、わたしが思うこと、いつか娘が、娘のタイミングで読んで考えてくれたらいいな、って。それがこのブログを始めた動機です。このとおりにしてほしいってことではなく。考えるきっかけになるといいな、って。そんな気持ちで、つれづれと書いていきたいと思います。まずはね。お金のことかな。伝えていきたいね。大事なことだから。随時いろいろと見直しつつ、書き記していきたいと思います。