旅行の節約術編開始！
の予定だったけど…
将来的に何にお金がかかるのか？
我が家の将来的な支出を
改めて計算してみたら
驚愕のうえ絶句
してしまったので
急遽内容を変更して投稿します
皆さんは
将来の確実な支出について把握していますか？
結論！
我が家は以下の通り
- 住宅ローン30年 8000万
- 老後資金 6444万
- 3児の学費 3500万＋1600万
- 家のメンテナンス 500万
２億円!?
はい
この将来の確実な支出を
自戒をこめて潜在的借金と呼びます
では
一個ずつ返済計画を立てていきましょう
まず住宅ローンですが
残り30年で約8000万です
この借金を少しでも減らすために
繰り上げ返済はとても有用です
年間100万円（月8.33万円貯蓄）
期間短縮型で繰上げ返済をすれば
返済軽減額が46万円
ローンに対して
リターンというのは少し変ですが
どんな投資より確実で効果的と言えます
新NISAと繰上げ返済の
どっちが良いか論争があったりしますが
我が家はどっちも並行して
やっておきます
繰り上げ返済を行う期間は未定ですが
定年まであと24年なので
6年間の期間短縮達成後
あるいは
インデックス利回りより効率低下
までは継続かなと思っています
続いて
老後資金問題
| 65歳以上の夫婦のみの無職世帯 （夫婦高齢者無職世帯） | |
| 食費 | 6万7,776円 |
| 住居 | 1万5,578円 |
| 光熱・水道 | 2万2,611円 |
| 家具・家事用品 | 1万371円 |
| 被服及び履物 | 5,003円 |
| 保健医療 | 1万5,681円 |
| 交通・通信 | 2万8,878円 |
| 教育 | 3円 |
| 教養娯楽 | 2万1,365円 |
| その他の消費支出 | 4万9,430円 |
| 非消費費出 （直接税・社会保険料） | 3万1,812円 |
| 合計 | 26万8,508円 |
2022年総務省しらべ
月額26.8万円、年額322.2万円
20年間（85歳まで生きると仮定）で
なんと6444万円となります
この6444万円が潜在的借金となります
浪費家から節約家に
生まれ変わりつつある現在なら
もう少し支出は低くできると考えていますが
シミュレーション上は
このまま厳しい支出条件でいきましょう
また
徐々に目減りしているとはいえ
厚生年金夫婦2名分なので
年金収入が雀の涙
くらいは期待できる年代ですが
失業して国民年金になったり
年金制度が完全崩壊したり
ありえなそうなことが起きても
何とでもなるように年金収入ゼロ
新NISAだけで
投資収入シミュレーションをしていきます
新NISAの上限まで
2人×月7.5万円×25年 利率4%見込みの
運用です
利率は
上記シミュレーションでは
20年目に元本が1800万円に到達
しっかり取り崩しの
65歳定年で引退と仮定
僕の口座から月27万円の支出で
10年5か月もちます
その10年5か月の間に
妻のNISAは手つかずで資産増大します
だいたい5000万に増える見込みです
5000万の取り崩しであれば
75歳5か月から同様の支出額で15年5か月もちます
その時は90歳10か月ですね
僕はもうこの世にいないかもしれないし
80越えた時点で支出もかなり減るでしょうから十分でしょう
老後資金のための潜在的借金
夫婦の新NISA3600万円となります
節約積み立て目標は月々15万です
3つ目は3児の学費
私立に通っているため
学費はかなりかかっています
3児全員私立の高校卒業まで
ざっくり計算してみましたが
3500万円でした
こちらの支出はあと15年
現役期間中に給与から支払うつもりでいます
大学費用はこれとは別に
ひとり1000万用意していこうと思ってます
目標額3000万ですが達成度は47％
残り1400万円必要です
600万をあと10年 年間60万
1000万をあと15年 年間66.7万
→月々10.6万
なんだかんだ貯金あるやん
そう思うだろ
これ、貯めるのに15年かかってんねん
最後は家のメンテ費用です
我が家は築30年目で
大きなメンテナンス工事があります
500万くらいかかる見積もりでした
まだ全然貯めてないのですが
残り25年で月々1.7万円となります
金利ゼロで貯めるよりは
新NISAで貯蓄していこうと思っています
以上
まとめますと
潜在的借金は
2億44万円
対して
節約貯蓄すべき額は
月々35.6万円
となりました
うーーん
節約だけでどうにかなるレベルではない
節約系Youtuber
デビュー待ったなし？
このブログは
ある日仕事でやらかした浪費家の旦那が
唐突にはじめた行き当たりばったりの節約生活を
ときに面白く
ときに感動的に
ときに学びに富んだ
そんなブログを書いていけたらと思います。
（書くとは言っていない）
浪費家夫
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よろしくお願いしまーす
日用品支出ゼロ計画
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