一般的なクレジットの形式は、消費者と販売者の問に第三者であるクレジット専門業者が介在するものだ。
この場合、消費者が後払い・分割払いする相手は販売者ではなくクレジット会社となる。
消費者と販売者の間で取引が成立すると、まずクレジット会社が販売者に代金の立て替え払いをする。
クレジット会社は自らのリスクで消費者から後払い・分割払いでの代金回収を行うわけだ。
この方法であれば、販売者は貸し倒れリスクを負うことはなく、比較的容易にクレジットを導入することができる。
ただし、クレジット会社は消費者と販売者から一定の手数料を徴収する。